Решение по делу № 2-138/2024 (2-1710/2023;) от 11.10.2023

УИД №

                         Дело № 2-138/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года                      город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:    

председательствующего судьи     Ткаченко Т.И.,

при секретаре                             Демидовой Л.В.,

с участием ответчика                         Клочковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Клочковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к Клочковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что <дата> между ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <...>. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки.

ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу по договору уступки прав (требований) № от <дата>.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статьи 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Клочковой Н.И. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере: <...>%, образовавшиеся от суммы задолженности, в размере <...> (из общей суммы требований по основному долгу в размере <...> - сумма основного долга (тело долга); <...>%, образовавшиеся от суммы задолженности, в размере <...> (из общей суммы требований по процентам в размере <...>) – сумма неуплаченных процентов; сумму государственной пошлины в размере <...>; судебные расходы, связанные с составлением искового заявления – <...>.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Клочкова Н.И. в судебном заседании исковые требования не признала. Заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности, в связи с чем просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статей 432, 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

По общему правилу, установленному статьей 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления Клочковой Н.И. о предоставлении кредита на неотложные нужды <дата> между ОАО НБ «Траст» и Клочковой Н.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <...> на срок <...> месяцев, с процентной ставкой по кредиту <...>% годовых. Сумма первого и ежемесячных платежей определена в размере <...>, последнего – <...>, согласно графику платежей.

Ответчик ознакомлен и полностью согласился неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта; Условиях страхования по Пакетам страховых услуг; Тарифах НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды; Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1; Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг; Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также Графике платежей, измененном в результате согласования сторонами изменения существенных условий Договора в соответствии с пунктом 2 Заявления.

Клочкова Н.И. обязалась погашать задолженность по кредиту путем внесения сумм в даты, указанные в графике платежей, окончательная дата погашения кредита <дата>.

Выдача кредитных средств произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской, тем самым банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, гражданское законодательство не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору.

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора об уступке прав требований № от <дата> ПАО НБ «Траст» (по состоянию на дату уступки) уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит», в том числе по кредитному договору № в отношении должника Клочковой Н.И.

Подписывая кредитный договор, Клочкова Н.И. выразила согласие, что права требования по договору могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу.

При этом суд учитывает, что при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

В связи с тем, что Клочкова Н.И. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, на момент заключения договора цессии сумма долга составила <...>, из них: <...> – просроченный основной долг, <...> – просроченные проценты (Приложение № к Дополнительному соглашению № к договору уступки прав (требований) № от <дата>).

В нарушение статьи 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности в названной сумме, контррасчет суммы долга, об ином размере задолженности, ответчиком в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, ответчиком Клочковой Н.И. заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца. Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, в случае, если такое обращение последовало за пределами шестимесячного срока, срок исковой давности продлевается на период фактической судебной защиты, то есть с даты обращения к мировому судье и до даты отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям пункта 18 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение основного долга и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

<...>

Пунктом 8.10-8.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «Траст» (ОАО), опубликованных в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», установлено, что Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления Требования, в случае: нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Пунктом 8.17 Условий предусмотрено, что при возникновении задолженности и непогашении их в течение 7 (семи) календарных дней со дня предъявления требования о возврате денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности и уплаты штрафных санкций в судебном порядке.

По запросу суда истцом представлена копия уведомления ООО «Экспресс-Кредит» от <дата> о состоявшейся уступке с претензионным требованием к Клочковой Н.И. о погашении имеющейся задолженности по основному долгу в размере <...>, процентам в размере <...>.

Из пояснений истца следует, что указанное заключительное требование направлено Клочковой Н.И. простой корреспонденцией.

Вместе с тем, реестр простой почтовой корреспонденции о принятии к пересылке истцом не представлен, таким образом, указанное обстоятельство в отсутствие доказательств вручения (направления) ответчику заключительного требования, не свидетельствует о том, что Клочковой Н.И. была предоставлена возможность добровольно исполнить требования кредитора.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от <дата>, счет №, представленному в том числе по запросу суда, плановое погашение кредита выглядит следующим образом: 1 платеж – <дата>, 2 платеж – <дата>, 3 платеж – <дата>, 4 платеж – <дата>, 5 платеж – <дата>, 6 платеж – <дата>, 7 платеж – <дата>, 8 платеж – <дата>, 9 платеж – <дата>, 10 платеж – <дата>, 11 платеж – <дата>, 12 платеж – <дата>, 13 платеж – <дата>, 14 платеж – <дата>, 15 платеж – <дата>, 16 платеж – <дата>, 17 платеж – <дата>, 18 платеж – <дата>, 19 платеж – <дата>, 20 платеж – <дата>, 21 платеж – <дата>, 22 платеж – <дата>, 23 платеж – <дата>, 24 платеж – <дата>, 25 платеж – <дата>, 26 платеж – <дата>, 27 платеж – <дата>, 28 платеж – <дата>, 29 платеж – <дата>, 30 платеж – <дата>, 31 платеж – <дата>, 32 платеж – <дата>, 33 платеж – <дата>, 34 платеж – <дата>, 35 платеж – <дата>, 36 платеж – <дата>.

Из указанного графика, а также выписки о движении по счету №, представленной по запросу суда Банк «ТРАСТ» (ПАО), следует, что платежи в счет погашения задолженности вносились Клочковой Н.И. с нарушением срока в следующие даты: <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>.

В остальные платежные даты в период с <дата> по <дата> платежи от ответчика не поступали.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора осуществляется периодическими платежами, в рассматриваемом случае исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (абзац 2 пункта 17 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что истец с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Клочковой Н.И. задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в общей сумме <...>, обратился к мировому судье судебного участка № 43 Навлинского судебного района Брянской области <дата>.

<дата> исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 43 Навлинского судебного района Брянской области мировым судьей судебного участка № 44 Навлинского судебного района Брянской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Клочковой Н.И. задолженности за период с <дата> по <дата> в общей сумме <...>.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 43 Навлинского судебного района Брянской области мирового судьи судебного участка № Навлинского судебного района Брянской области от <дата> судебный приказ на основании заявления Клочковой Н.И. отменен.

Срок исковой давности по последнему платежу, установленному графиком платежей, истек <дата> (<дата> + 3 года), в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности и по всем платежам до <дата>.

При этом, за защитой нарушенного права - с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор обратился через 1 год 11 месяцев (<дата>) со дня истечения срока исковой давности.

Таким образом, предъявление истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Клочковой Н.И. задолженности по кредитному договору, последующее вынесение судебного приказа <дата>, и его отмена определением мирового судьи <дата>, не имеет правового значения для настоящего дела, поскольку такое предъявление имело место за пределами срока исковой давности.

В свою очередь в соответствии с положениями абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абзац 2 пункта 26 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, а также обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, в материалы дела не представлено.

При этом, суд полагает необходимым обратить внимание, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 Навлинского судебного района Брянской области № от <дата> по заявлению ПАО НБ «ТРАСТ» с Клочковой Н.И. взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>, а всего взыскано <...>

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 43 Навлинского судебного района Брянской области мирового судьи судебного участка № 44 Навлинского судебного района Брянской области от <дата> произведена замена стороны (взыскателя) по гражданскому делу № по заявлению ПАО НБ «ТРАСТ» к Клочковой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> на ООО «Экспресс-Кредит».

По сведениям, представленным <дата> Навлинским районным отделением судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Брянской области, в Навлинском РОСП на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП от <дата>, возбужденное на основании судебного приказа №, выданного судебным участком № 43 Навлинского судебного района Брянской области, о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении должника Клочковой Н.И. на сумму <...> в пользу взыскателя ООО «Экспресс-Кредит».

В рамках исполнительного производства взыскана задолженность в полном объеме. Исполнительное производство окончено <дата> на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе).

По смыслу приведенных норм права и акта их толкования при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей.

В отношении части долга или периодических платежей, по которым такое заявление не подавалось, течение срока исковой давности продолжается без изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или приостановления.

Таким образом, указанное обстоятельство о частичном взыскании задолженности на основании судебного приказа, не может являться основанием для восстановления сроков исковой давности, поскольку принудительное исполнение не может являться признанием долга ответчиком, кроме того, Банк имел возможность для взыскания всей суммы задолженности по судебному приказу, однако, воспользовавшись своим правом, предъявил требования лишь на ее часть.

Установив изложенное, с учетом положений статьи 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ООО «Экспресс-Кредит» требований.     

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ не подлежат возмещению ответчиком расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, судебные расходы, связанные с составлением искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ОГРН 1118602006786) к Клочковой Н.И. (паспорт серия <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья     подпись      Т.И. Ткаченко

Решение принято в окончательной форме 29 февраля 2024 года.