Решение от 21.01.2020 по делу № 11-2/2020 от 16.12.2019

№11-2/2020

42MS0118-01-2019-00474-31

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптева А.Г.

при секретаре Грошевой А.С.

рассмотрев 21 января 2020 в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке апелляционную жалобу Зенкова Дмитрия Николаевича на решение мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Зенкова Дмитрия Николаевича к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Гелиос»о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Зенков Д.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Гелиос» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии в размере 39 333,66 руб, компенсации морального вреда в размере 3000 руб, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Зенковым и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор на сумму 501 500 руб, под 26,5 годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора, в этот же день между истцом и ООО СК «Гелиос» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на срок по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 42 143,22 руб, которая истцом была уплачена ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку кредитный договор истцом досрочно был исполнен - ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования был заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячной страховой премии составил 702,38 руб. (42 143,22 руб. / 60 мес.), Зенков просит взыскать часть неиспользованной страховой премии за 56 мес. в сумме 39 333,66 руб.

По решению мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Зенкова отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель истца Зенкова - Давлетова Ю.С. просит решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменить и принять по делу новый судебный акт, мотивируя тем, что кредитные обязательства Зенкова были исполнены досрочно, в связи с чем отпала необходимость в страховании, поэтому истец имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии.

Истец Зенков Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания судом извещен надлежаще.

Представитель истца Чернышева Т.П. доводы жалобы поддержала.

Представитель ООО СК «Гелиос» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями ст.958 ГК РФ предусмотрено, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2)

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.3)

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1, 3 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1 ст.452 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Зенковым и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор на сумму 501 500 руб, под 26,5 годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении кредитного договора, в этот же день между истцом и ООО СК «Гелиос» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 42 143,22 руб, которая истцом была уплачена ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор страхования был заключен в соответствии с Общими правилами № страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми истец был ознакомлен, что подтверждается его росписью в страховом полисе.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору Зенковым исполнены полностью.

ДД.ММ.ГГГГ Зенков обратился в ООО СК «Гелиос» с претензией о возврате страховой премии.

Доводы истца о возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств, как основание для возврата части страховой премии, суд находит не состоятельными.

Согласно п.12 Общих правил страхования, страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования с обязательным письменным уведомлением об этом страховщика, при этом, если возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страхователь имеет право получить часть страховой премии за не истекший срок действия договора страхования (за вычетом понесенных страховщиком расходов), если это прямо предусмотрено договором страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Исследовав материалы гражданского дела, договора страхования и Общих условий страхования суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что выплата страхового возмещения по договору страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая. В связи с чем истец не имеет права на возврат части страховой премии, поскольку договор страхования не прекратился.

При этом, в соответствии со ст. 958 ГК РФ возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Кроме того, в установленный Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У 14-дневный срок со дня заключения договора страхования, Зенков с заявлением к ответчику о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не обращался.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи об отказе Зенкову в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика части страховой премии.

Также, поскольку суд не усмотрел нарушения прав истца как потребителя, оснований для взыскания в пользу Зенкова компенсации морального вреда, штрафа, суд также не находит.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что мировой судья в полном объеме исследовал все представленные по делу доказательства, а также установил имеющиеся по делу обстоятельства, которым дана надлежащая оценка, в связи с чем суд не усматривает оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                            ░.░.░░░░░░░