Решение по делу № 2-819/2014 от 02.12.2014

Дело № 2-819/2014

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Анна 25 декабря 2014 г.

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Пысенкова Д.Н.,

с участием представителя ответчика Гущина А.В. – адвоката Г,

при секретаре Седовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Гущину Александру Владимировичу о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГг. Гущин А.В. (далее – Ответчик, Заемщик) получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту.

В соответствии с условиями кредитного договора ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» был предоставлен Гущину А.В. кредит с зачислением на кредитную карту с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг.

Согласно Договору Заемщику необходимо ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного Тарифами размера Минимального платежа – <данные изъяты> от задолженности, но не менее <данные изъяты> и не более остатка задолженности. Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п. 2.1.1.7.1 Условий). Договор устанавливает, что при отсутствии на счете Ответчика в установленный срок денежных средств и не погашения текущей задолженности по кредиту, то задолженность считается просроченной.

Согласно Договору при нарушении Ответчиком обязательств, Банк имеет право начислять, а Заемщик обязуется уплатить комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа, пени, штраф в размере <данные изъяты> от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

В связи с указанными нарушениями Договора Гущин А.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., имеет задолженность – <данные изъяты>, из которых:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В связи с этим истец просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, согласно предоставленного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, полностью поддержав заявленные исковые требования, в связи с чем суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГг. в качестве представителя ответчика Гущина А.В. назначена адвокат <данные изъяты>» - Г

В судебном заседании представитель ответчика Гущина А.В. – адвокат Г заявленные исковые требования не признала, сославшись на отсутствие у нее специальных полномочий от ответчика. Кроме того указала, что истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих правомерностьначисления истцом комиссий и штрафов за нарушение условий договора. Из взыскиваемых сумм усматривается, что истцом к Гущину А.В. применена двойная мера ответственности за одно и тоже нарушение обязательств по кредитному договору.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании на основе представленных представителем истца письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, установлено, что на основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГг. с Гущиным А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого Гущин А.В. получил кредитную карту № «Кредитка Универсальная», 30 дней льготного периода, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту /л.д. 5/.

При заключении договора о предоставлении банковских услуг истец ознакомил ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты /л.д. 10-15/, а также тарифами ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» /л.д. 15 оборот-18/, с которыми Гущин А.В. согласился и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 2.1.1.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (далее - Условия и правила), настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых Банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

При заключении между Банком и Клиентом Договора потребительского кредита Клиенту открывается банковский счет и предоставляется банковская карта, ее вид определен в Анкете-заявлении и Памятке. Датой заключения Договора потребительского кредита является дата согласования Клиентом и Банком всех индивидуальных условий Договора, присоединения Клиента к настоящим Общим условиям.

Настоящим Клиент подтверждает, что до заключения с Банком Договора ознакомлен с условиями использования Карты, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, в случаях повышенного риска использования Карты.

Согласно Тарифам и условиям кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода №, ответчик принял на себя обязательства ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее <данные изъяты> (не может превышать общую сумму задолженности). Сроком внесения минимального ежемесячного платежа определено <данные изъяты> месяца, следующего за отчетным. Гущин А.В. принял на себя обязательства по уплате штрафа за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней из расчета <данные изъяты> от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии, а также пени за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа.

Пунктом 2.1.1.8.4. вышеназванных Условий и Правил предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Согласно пункту 2.1.1.8.3. погашение кредита - пополнения Картсчета Держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислением их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

Пунктом 2.1.1.8.5. Условий и Правил определен срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в частности пунктом 2.1.1.8.7., предусмотрена уплата держателем карты штрафов, пеней или дополнительной комиссии, размер которых определяется тарифами банка, в случае несвоевременного исполнения долговых обязательств.

В соответствии с пунктом 2.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению банковских карт Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором Гущин А.В. принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в месяц, ежемесячным до <данные изъяты> числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере <данные изъяты> от общей суммы задолженности, но не менее <данные изъяты> и не более остатка задолженности, а также штрафов, пеней (дополнительных комиссий) в случае неисполнения своих обязательств.

Согласно Тарифам при нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем за 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере <данные изъяты> от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Материалами дела подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, в том числе анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Тарифами об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, выпиской из лицевого счета, согласно которой Гущин А.В. с ДД.ММ.ГГГГг. совершал расходные операции по снятию наличных средств, предоставленных истцом.

Разрешая настоящий спор, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, на основании анализа условий заключенного соглашения (анкеты-заявления) о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, представленных документов, признает доказанным факт неисполнения ответчиком Гущиным А.В. обязательств перед истцом, приходит к выводу о том, что Банк вправе требовать взыскания суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, штрафа и комиссий.

Суд, проверив верность расчета подлежащей взысканию денежной суммы, находит необходимым взыскать с Гущина А.В. задолженность в размере <данные изъяты>.

Доказательства, свидетельствующие о том, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалах дела отсутствуют.

При этом размер комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафов по договору в связи с просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом соответствуют условиям заключенного сторонами договора.

Доводы представителя ответчика Гущина А.В. – адвоката Г о том, что в расчете истцом применена двойная мера ответственности за одно и тоже нарушение обязательств по кредитному договору, являются несостоятельными вследствие ошибочного толкования норм действующего законодательства.

По вышеуказанным основаниям являются необоснованными ссылки представителя ответчика на непредставление истцом доказательств, подтверждающих правомерность начисления комиссий и штрафов за нарушение условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные Условиями и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты ЗАО «БИНБАНК кредитные карты».

Руководствуясь статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им в связи с рассмотрением настоящего дела, в размере <данные изъяты>, которые подтверждены материалами дела.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями <данные изъяты> ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Гущину Александру Владимировичу о взыскании задолженности удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Гущина Александра Владимировича, <данные изъяты>, в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» (ОГРН 1067711004360, ИНН/КПП 7750003990/775001001, поставлено на учет в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГг.) - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> из которых:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с Гущина Александра Владимировича, <данные изъяты>, в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Аннинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение изготовлено в окончательной форме 29 декабря 2014 года.