Решение по делу № 2-734/2022 от 06.05.2022

Дело №___                                        УИД №___

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Партизанск                                    «06» июня 2022 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ягубкина А.В.,

при секретаре судебного заседания Прокоп П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДиКоллект» к Козлову А.С. о взыскании задолженности по договору займа №___ от <Дата> в размере 59 689,46 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1990,68 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДиКоллект» обратилось в Партизанский городской суд Приморского края с исковым заявлением к Козлову А.С. о взыскании задолженности по договору займа №___ от <Дата>, образовавшейся за период с <Дата> по <Дата> (дата уступки права требования) в размере 59 689,46 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1990,68 рублей. В обоснование иска указано, что <Дата> между ООО МК «МигКредит» (далее - Общество) и Козловым А.С. был заключен Договор потребительского займа №___ путём направления заявки (оферты) Должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно п. №___ Договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты (оператором которой является SBC Technologies). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств. Согласно п. №___ Договора, в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит». По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом ответчиком не исполнены. Ссылается на п. №___ Договора, в силу которого ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика. <Дата> ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору займа №___ от <Дата>, заключенному с Козловым А.С., что подтверждается договором уступки прав (требований) № №___ от <Дата> и выдержкой из выписки из приложения №___ к договору уступки прав (требований) №___ от <Дата>. Истцом представлен расчет задолженности по договору потребительского займа за период с <Дата> по <Дата>: сумма задолженности по основному долгу – 25 262,77 рублей; сумма задолженности по процентам – 19 809,23 рублей; сумма задолженности по штрафам – 14 617,46 рублей.

Представитель истца ООО «АйДиКоллект» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в просительной части искового заявления и отдельном ходатайстве (л.д. №___).

Ответчик Козлов А.С. в судебное заседание не явился, заявлений или ходатайств об отложении судебного заседания в суд не представил, о причинах неявки суду не сообщил.

Почтовый конверт с судебным извещением вернулся в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Неполучение ответчиком судебного извещения не может свидетельствовать о его ненадлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом своевременно приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки ответчика в судебное заседание. Козлов А.С. не контролировал поступление судебной корреспонденции по адресу места регистрации. В почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, адресат не явился, тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания и возврат судебной корреспонденции по истечении срока хранения свидетельствует о том, что у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие. Более того, при разрешении заявленного спора суд не располагает сведениями о месте нахождения ответчика, который не принял надлежащих мер для отслеживания поступающей в его адрес корреспонденции и ее направлении, в случае изменения места нахождения, по актуальному адресу.

Таким образом, судебное извещение Козлова А.С. о дате, времени и месте судебного заседания является надлежащим.

Располагая сведениями о надлежащем извещении истца и ответчика о времени и месте судебного разбирательства, суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца в иске выразил согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу, что причины неявки ответчика в судебное заседание являются неуважительными, его неявка в суд явилась исключительно следствием его собственной воли и невыполнения им требования процессуального законодательства, в связи с чем суд определил рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие не явившегося и надлежащим образом уведомленного ответчика в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст. 233 - 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ в случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от <Дата> № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ч. 5 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (ч. 7 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (ч. 15 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В главе 1 Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, которые регулируют отношения, возникающие между ООО «МигКредит» и Клиентами при заключении Договоров микрозайма, а также последующем исполнении соответствующих договоров (далее – Правила), закреплены понятия следующих терминов:

Аналог собственноручной подписи (АСП) – электронная подпись Заёмщика и/или графическое или электронное воспроизведение подписи Генерального директора Кредитора или иного уполномоченного представителя Кредитора с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки;

договор займа – договор потребительского займа (микрозайма), заключенный между Кредитором и Заёмщиком. Права и обязанности сторон, порядок заключения, исполнения и прекращения Договора займа регулируются Индивидуальными условиями договора займа и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит»;

заём и сумма займа – денежные средства в валюте РФ, передаваемые Кредитором Заемщику на условиях возмездности, возвратности и срочности, в порядке, предусмотренном в Договоре займа;

заёмщик – физическое лицо, обращающееся к Кредитору с целью заключения Договора займа;

электронная подпись Заёмщика – простая электронная подпись, представляющая собой информацию в электронной форме (одноразовый пароль), необходимая для введения её на Сайте при совершении действия по заключению договора займа в электронном виде, на основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», либо иных, юридически значимых действий, требующих Аутентификации Заёмщика.

Согласно п. 5.1 Правил, если Кредитор и Заемщик в установленные настоящими Правилами сроки приняли решение о заключении Договора займа, то Стороны подписывают Индивидуальные условия.

Как следует из п.п. 5.1.2 – 5.4 Правил, при заключении Договора займа с использованием Электронных документов Кредитор и Заёмщик согласовали следующий порядок Электронного взаимодействия: На основании данных, указанных Заёмщиком в Анкете-Заявлении, Кредитор формирует Индивидуальные условия в формате Электронного документа, подписывает их АСП, и вместе с Общими условиями с помощью сайта представляет их для ознакомления заёмщику. Если Заёмщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заёмщика. Кредитор, получив запрос заёмщика, направляет на указанный им в анкете-заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью. Заёмщик вводит электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего кредитор производит аутентификацию электронной подписи. В случае успешного прохождения аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись Заёмщика вносится в поле «подпись Заемщика» индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и, соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия. Любой электронный документ, оформленный в порядке предусмотренным пунктом 5.1 Правил, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и подписан собственноручно заёмщиком или представителем кредитора. В целях обеспечения стабильности электронного взаимодействия стороны презюмируют (до тех пор пока не доказано обратное): неизменность (целостность) электронных документов с момента их подписания АСП; тождество экземпляров электронных документов, хранящихся у заёмщика и кредитора. Заём одним из следующих способов: перечислением на банковский счет Заемщика; перечислением без открытия счета с помощью платежных систем, с которыми сотрудничает Кредитор; перечислением на банковский счет заемщика, открытый для расчетов с использованием банковской карты; перечислением займа на банковский счет третьего лица в целях приобретения заёмщиком товаров (оказание услуг, выполнение работ в интересах Заёмщика); направлением в счет частичного погашения задолженности по действующему неисполненному Договору займа. Выбранный Заемщиком способ предоставления Займа указывается в Индивидуальных условиях. Предоставление заёмщику займа способом, указанным в Индивидуальных условиях, является надлежащим исполнением обязательств кредитора, предусмотренных Договором займа. Датой заключения Договора займа в зависимости от выбранного Заёмщиком способа получения займа, является дата зачисления суммы займа на банковский счет Заемщика либо дата получения займа наличными денежными средствами либо получение товара (оказание услуг, выполнение работ) в Организации-партнере за счет предоставленного Займа.

<Дата> Козловым А.С. подписано с использованием простой электронной подписи и направлено в адрес микрофинансовой организации заявление о предоставлении потребительского займа (л.д. №___).

Как следует из удостоверенных ответчиком <Дата> с помощью простой электронной подписи индивидуальных условий договора потребительского займа от <Дата>, Козлов А.С., <Дата> года рождения, выражает ООО ««МигКредит» согласие на заключение договора потребительского займа (далее - Договор) на Индивидуальных условиях договора потребительского займа №___.

Как следует из пунктов №___, №___ и №___ Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет – 25 750 рублей, срок возврата займа – <Дата>, в указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. №___ настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Согласно условиям удостоверенного электронной цифровой подписью договора займа полная стоимость займа составляет 301,356 % годовых, при этом согласно п. №___ процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 341,968%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 342,339%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 321,248%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 302,605%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 286,006%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 271,135%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 257,732%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 245,594%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 234,547%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 224,45%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 215,188%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 206,656%.

Согласно п. №___ Индивидуальных условий договора займа возврат займа и уплата процентов производятся 12 равными платежами в размере 4106 рублей каждые 14 дней.

В случае нарушения Заёмщиком срока внесения какого – либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются (п. №___ Индивидуальных условий договора займа).

Согласно п. №___ Индивидуальных условий договора займа, в случае предоставления Кредитором суммы потребительского займа, Заёмщик обязуется возвратить Кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора займа с ООО «Миг Кредит».

На основании заявления ответчика от <Дата> Козлов А.С. выразил волеизъявление на заключение договора добровольного страхования с ПАО СК «Росгосстрах» на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования от несчастных случаев №___. Стоимость услуги по страхованию составляет 750 рублей и уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа.

Как следует из п. №___ Индивидуальных условий договора займа, часть суммы займа в размере 750 рублей ООО «Миг Кредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах», в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа в размере 25000 рублей предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков – участников платежной системы CONTACT (Контакт) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)).

Размер потребительского займа с учетом платы за страхование, начисленных процентов и комиссии согласуется с приведенными условиями договора потребительского займа.

По всем существенным условиям кредитного договора между микрофинансовой компанией и Заемщиком было достигнуто соглашение, в том числе о сроках, порядке возврата полученного кредита, размерах и порядке уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу.

Микрофинансовая компания полностью выполнила свои обязательства по этому договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 25 750 рублей, что подтверждается выпиской КИВИ Банка (АО) – оператором Платежной системы CONTACT (л.д. №___).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита, подписания Индивидуальных условий посредством простой электронной цифровой подписи и акцепта микрофинансовой компании в виде перечисления денежных средств путем перевода, направленного по системе CONTACT.

Суд приходит к выводу, что порядок заключения договора потребительского займа посредством удостоверения юридически значимых действий, направленных на совершение сделки по займу денежных средств, в электронной форме соответствует требованиям гражданского законодательства, Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пунктов 5.1.1, 5.12 - 5.4, Правил предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, в связи с чем письменная форма договора соблюдена.

В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных указанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, суд признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

<Дата> между ООО МФК «Миг Кредит» и ООО «АйДиКоллект» (далее - Истец) заключен Договор №___ уступки прав требования (цессии).

Оценивая законность уступки права требования по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (ч. 2 ст. 168 ГК РФ, ч. 1 ст. 388 ГК РФ).

Статья 383 ГК РФ устанавливает запрет на уступку другому лицу прав (требований), если их исполнение предназначено лично для кредитора-гражданина либо иным образом неразрывно связано с его личностью. При этом следует принимать во внимание существо уступаемого права и цель ограничения перемены лиц в обязательстве.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, согласие на уступку права требования любому лицу, должно быть согласовано сторонами до его заключения и включено в условия договора займа.

В соответствии с п. №___ Индивидуальных условий договора потребительского займа №___ Козлов А.С. выразил согласие на уступку прав (требований) по Договору.

Как следует из приложений №___ к договору уступки прав требования от <Дата> №___, Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Миг Кредит» уступило ООО «АйДиКоллект» право требования по договору потребительского займа №___ в размере: 25262,77 рублей – основной долг; 19809,23 рублей – проценты за пользование займом; 14617,46 рублей – штрафы.

С учетом того, что ответчик при заключении договора потребительского займа не возражал относительно передачи прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, заключенный между ООО Микрофинансовая компания «Миг Кредит» и ООО «АйДиКоллект» договор уступки права требования (цессии) прав Козлова А.С. не нарушает.

Пунктом №___ договора уступки прав (требований) от <Дата> №___ предусмотрено, что цена передаваемых по договору прав требований по кредитным обязательствам определяется как сумма процентов от совокупной суммы основного долга по договорам.

В материалы дела представлено платежное поручение от <Дата> №___, из которого следует, что обществом с ограниченной ответственностью «АйдиКоллект» (Цессионарий) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «МигКредит» (Цедент) произведена оплата по договору уступки прав (требований) от <Дата> №___ в размере 96500405,14 рублей.

Таким образом, уступка права (требования) носит возмездный характер, фактически оплачена в рамках исполнения ее условий, в связи с чем не может считаться ничтожной применительно к статьям 168, 575 ГК РФ с точки зрения запрета безвозмездных сделок между юридическим лицами.

По заявлению ООО «АйДиКоллект» Мировым судьей судебного участка №___ судебного района г. Партизанска выдан судебный приказ от <Дата>. Определением от <Дата> по заявлению Козлова А.С. судебный приказ отменен.

До настоящего времени сумма долга по договору потребительского кредита ответчиком не возвращена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Оценивая законность размера начисленных процентов, а также размера полной стоимости потребительского кредита, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с ч. 4 ст. 3 Федерального закона от <Дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу указанного Федерального закона (<Дата>) до <Дата> включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В связи с этим участники микрофинансового рынка во II квартале 2019 года используют ограничение дневной ставки, а не указанные среднерыночные значения ПСК.

Таким образом, максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в части 4 статьи 3 Федерального закона от <Дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор потребительского займа между сторонами подписан <Дата>, после вступления в силу Федерального закона от <Дата> № 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до двух с половиной размеров суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а также процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) – не более 1,5 процента в день.

Анализируя размер начисленных по Договору потребительского займа от <Дата> №___ процентов в сумме 19809,23 рублей – срочные проценты, суд приходит к выводу, что сумма процентов ниже двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) - 64375 рублей (25750 * 2,5), при этом процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не превышает 1,5 процента в день (301,356 % / 365 = 0,8 %).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств в обоснование своей позиции, суд, руководствуясь ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, рассматривает дело по имеющимся в гражданском деле доказательствам.

По состоянию на день подачи иска задолженность ответчика по Договор потребительского займа от <Дата> №___ составляет 59689,46 рублей, в том числе: 25262,77 рублей – основной долг; 19809,23 рублей – задолженность по процентам; 14617,46 рублей – задолженность по штрафам.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд, руководствуясь статьей 56 ГПК, признает его верным и соответствующим положениям договора потребительского займа и требованиям гражданского законодательства.

Ответчиком данный расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств.

Учитывая обстоятельства дела, наличие у ответчика просрочки исполнения обязательств по договору займа, что подтверждено исследованными доказательствами, требования истца о взыскании суммы долга с процентами и неустойки заявлены обоснованно.

Решая вопрос об уменьшении суммы неустойки, подлежащей взысканию, суд приходит к следующему.

Гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из правовой позиции, высказанной в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 70 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункт 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___).

Как следует из пунктов 73, 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При установлении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может также учитываться: период, за который начислена неустойка; размер неисполненных обязательств за этот же период; размер взыскиваемых процентов по договору; факт и размер оплаты заемщиком неустойки за предыдущие периоды в ходе исполнения договора; добросовестность заемщика на протяжении всего действия договора и т.п.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка по указанному критерию, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

Судом установлено, что сумма изначального обязательства Козлова А.С. составляет 27500 рублей 00 копеек, согласно графику платежей периодический платеж составлял 4106 рублей 00 копеек, - на период: 12 равных платежей каждые 14 дней.

При этом согласно расчету истца задолженность по договору потребительского займа от <Дата> №___ по состоянию на <Дата> составляет: задолженность по основному долгу - 25262,77 рублей, задолженность по уплате процентов – 19809,23 рублей, задолженность по неустойке – 14617,46 рублей.

Сопоставив размер начисленной истцом в соответствии с условиями договора займа неустойки (14617,46 рублей) с размером неисполненного обязательства (25262,77 рублей) и суммой начисленных процентов (19809,23 рублей), суд полагает, что размер начисленной истцом неустойки не соответствует требованиям справедливости и разумности, а также добросовестности поведения участников гражданского оборота и соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, уменьшить заявленный размер неустойки за несвоевременное погашение займа, принимая во внимание период просрочки, до 7000 рублей, что не ниже предела, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Суд полагает, что данный размер штрафной неустойки отвечает принципу соразмерности нарушению обязательства, учитывает принцип соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что с Козлова А.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от <Дата> №___ в размере 52072 рубля, из них: задолженность по основному долгу - 25 262,77 рублей, задолженность по уплате процентов – 19809,23 рублей, задолженность по неустойке – 7000 рублей.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платёжными поручениями от <Дата> №___, от <Дата> №___ подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 1990,68 рублей.

В соответствии с абз. 3 п. 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учёта её снижения.

Согласно абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с Козлова А.С. в сумме 1990,68 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» удовлетворить частично.

Взыскать с Козлова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» сумму задолженности по договору займа от <Дата> №___, в том числе задолженность по основному долгу в размере 25 262 рубля 77 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 19 809 рублей 23 копейки, неустойку в размере 7 000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990 рублей 68 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья                            А.В. Ягубкин