Решение по делу № 2-3003/2024 от 24.05.2024

Дело № 2-3003/2024     

УИД 54RS0004-01-2024-003590-20

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года                                 г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                         Наваловой Н.В.,

при секретаре                                 Феденковой М.Е.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Губанову Д. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Губанову Д.И., согласно которому истец просит расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 386 286,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 170 670,41 руб. и просроченные проценты – 215 616,44 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартира площадью 28,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи в размере 1 856 800 руб., путем продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 32 131,43 руб.

В обосновании доводов заявленного иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Губанову Д. И. в сумме 2 200 000 руб. на срок 304 месяцев под 10,8% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира площадью 28,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредит неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 386 286,85 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 321 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 856 800,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в иске (л.д. 46).

Ответчик Губанов Д.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, конверт вернулся с отметкой «по истечении срока хранения» (л.д. 59).

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

<адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3). В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 данного Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Губановым Д. И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 200 000 рублей под 9,8% годовых на срок 304 мес. на приобретение объекта недвижимости: квартира площадью 28,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 25-28).

Согласно п. 18 кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования (л.д. 29-33) с учетом следующего: выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после выполнения условий в указанном пункте.

В соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40) на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в размере 2 200 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), в связи с чем банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу п. 12 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры площадью 28,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Квартира приобретается в собственность Губанова Д.И., что подтверждается договором купли-продажи (л.д. 20).На основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ Губанов Д.И. приобрел жилое помещение, общей площадью 28,8 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 20)

Согласно п. 4 договора купли-продажи стоимость объекта недвижимости равна 2 200 000 рублей, оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ПАО Сбербанк России в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в <адрес>.

На момент обращения в суд с настоящим иском правообладателем объекта недвижимости является Губанов Д. И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 36-37).

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. 8-12).

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, задолженность по кредиту составляет 2 358 316,30 рублей, в том числе: непросроченный основной долг – 2 160 215,29 руб., просроченный основной долг – 10 455,12 руб., проценты за пользование кредитом – 97 946,41 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 87 686,25 руб., неустойка – 2 013,23 руб. (л.д. 35).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д. 7-12) законным и обоснованным, арифметически верным, а исковые требования на основании вышеизложенного в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, просроченных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов гражданского дела следует, что п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.

Таким образом, предметом залога является жилое помещение, общей площадью 28,8 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Указанный объект недвижимости обременен ипотекой в силу закона, номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк России (л.д. 36-37).

Поскольку ответчиком исполнение обязательства по оплате ежемесячных платежей осуществлялись ненадлежащим образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не исполнено, то суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 28,8 кв.м.

Суд определяет способ реализации заложенного имущества - квартиры с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 28,8 кв.м., путем продажи с публичных торгов.

Исходя из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 321 000 руб., следовательно, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 28,8 кв.м., в размере 1 856 800 (2 321 000*80%) руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 131,43 руб. (л.д. 41).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Губанову Д. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Губановым Д. И..

Взыскать с Губанова Д. И., паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 386 286,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 170 670,41 руб. и просроченные проценты – 215 616,44 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 32 131,43 руб.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 28,8 кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 856 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2024 года.

Судья     подпись                             Н.В. Навалова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3003/2024 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2024-003590-20.

Решение суда «____»_________2024 года не вступило в законную силу.

Судья                                        Н.В. Навалова

Секретарь судебного заседания                        М.Е. Феденкова