Решение по делу № 2-504/2024 от 30.09.2024

    Дело №2-504/2024

    УИД 13RS0003-01-2024-000774-40

    Стр.2.213

Решение

Именем Российской Федерации

п.Чамзинка,

Республика Мордовия                                                        06 ноября 2024 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Исаева А.В.

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель которого не явился,

ответчика – Сараева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сараеву Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Сараеву В.В., указав, что между банком и Сараевым В.В. заключен договор потребительского кредита «Доверие» №0046/20/0444 от 18 июня 2020 г., в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 500 000 руб.    со сроком погашения 18 июня 2025 г., под 13% годовых. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 500 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером №579 от 18 июня 2020 г. При этом в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, за ним образовалась задолженность. Претензия, направленная в адрес ответчика, об оплате задолженности, оставлена без удовлетворения.

По состоянию на 13 августа 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 95 725 руб. 41 коп., из которых: 86 616 руб. 67 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 3 608 руб. 30 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с 18 июня 2020 г. по 13 августа 2024 г., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 5 500 руб. 44 коп.

В связи с чем, на основании представленного расчета просит взыскать с Сараева В.В. в пользу АО «КС БАНК» сумму задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» №0046/20/0444 от 18 июня 2020 г. по состоянию на 13 августа 2024 г. в размере 95 725 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 14 августа 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 14 августа 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности Наумова В.Д. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Сараев В.В. исковые требования признал.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившегося лица, надлежаще извещенного о месте и времени рассмотрения дела.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 18 июня 2020 г. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТНО-СТРАХОВОЙ БАНК «КС БАНК» (ПАО) и Сараев В.В. согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0046/20/0444, в соответствии с которыми заёмщику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. со сроком возврата кредита 18 июня 2025 г. под 13% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днём наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В заключительных положениях договора стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Доверие», подписанные заёмщиком и банком, график платежей, подписанный заёмщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Доверие» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Доверие».

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №579 от 18 июня 2020 г.

Сараев В.В. условия заключенного кредитного договора не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 06 августа 2021 г. №ОД-1649 у АО «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 06 августа 2021 г.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 акционерное общество "КС БАНК" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 13 августа 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила    95 725 руб. 41 коп., из которых: 86 616 руб. 67 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 3 608 руб. 30 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с 18 июня 2020 г. по 13 августа 2024 г., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 5 500 руб. 44 коп.

    Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным, арифметически верным, произведенным на основании положений действующего законодательства и положений договора, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 августа 2024 г. ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимает его в качестве допустимого доказательства по делу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком Сараевым В.В. кредитных обязательств, с него подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 14 августа 2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно частям 3, 6 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд считает, что в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ с учетом положений части 2 статьи 819 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 14 августа 2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

    Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 14 августа 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со статьёй 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до фактического исполнения обязательства.

    В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

    Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

    При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

    Установив, что на момент рассмотрения дела кредитный договор сторонами расторгнут не был, ответчик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполнил, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца неустойки за период с 14 августа 2024 г. по день фактического исполнения обязательства.

                            В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением №447668 от 23 сентября 2024 г.

Учитывая, что исковые требования истца судом удовлетворены, с ответчика Сараева В.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сараеву Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Сараева Виталия Владимировича (<данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 1326021671, ОГРН 1021300000072) задолженность по кредитному договору №0046/20/0444 от 18 июня 2020 г. по состоянию на 13 августа 2024 г. в размере 95 725 (девяносто пять тысяч семьсот двадцать пять) рублей 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Взыскать с Сараева Виталия Владимировича в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 14 августа 2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Сараева Виталия Владимировича в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 14 августа 2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья                                                                                                А.В. Исаев