Решение по делу № 2-66/2020 от 12.05.2020

Дело № 2-66/2020

22RS0065-02-2020-000685-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года                                                                                 г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего      Чубуковой Л.М.

при секретаре                        Ковтун Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" к Прахт Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула к Прахт Н.Д., в котором просил следующее.

1. Взыскать с ответчика Прахт Н.Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № КМД1827120602/26647 от 04.06.2012:

- задолженность по основному долгу - 162 145,61 руб.;

- задолженность по уплате процентов -47 268,20 руб.;

- задолженность по уплате неустоек - 134 619,40 руб. руб.,

а всего 344 033, 21 руб.

2. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6 640,33 руб.

В обоснование иска истец ссылался на то, что 04.06.2012 между ООО КБ «АйМаниБанк» ( бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и Прахт Н.Д., был заключен кредитный договор с вышеуказанным номером, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 246 800 руб. на срок до 05.06.2017, включительно, с взиманием за пользование кредитом 19% годовых.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Прахт Н.Д. платежи в погашение основного долга и процентов оплатила Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, 17.05.2017 Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года ( протокол №) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк».

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка Заринского района с заявлением на выдачу судебного приказа.

Определением мирового судьи от 29.11.2019 вынесенный 11.08.2017 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника Прахт Н.Д.

Определением Индустриального суда г. Барнаула от 09.04.2020 гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение Заринскому районному суду Алтайского края ( л.д. 116).

В судебное заседание истец ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов своего представителя не направил, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Прахт Н.Д.., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В письменном отзыве на иск просила отказать в его удовлетворении, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что согласно Условиям предоставления кредитов с использованием банковской карты в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» Версия 5.0, утвержденным Председателем Правления ООО КБ «Алтайэнергобанк» приказом № от 17.05.2012, кредитный Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление, настоящие Условия, Тарифы по программам розничного кредитования, График платежей, являющийся неотъемлемой частью Договора. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, договора банковского счета, договора залога и договора поручительства, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов ( п. 1.9).

02.06.2012 Прахт Н.Д. обратилась в Московский филиал ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» с Заявлением-анкетой, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 246 800 руб. на 60 месяцев. В Заявлении-анкете указала, что, что со всеми Условиями предоставления кредитов с использованием банковской карты, Тарифами и Правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и Тарифами Банка, действующими на момент настоящего согласия, она ознакомилась, указанные документы ей предоставлены, разъяснены и понятны. Она понимает и соглашается с тем, что моментом акцепта ее оферты о заключении договора банковского счета с физическим лицом является календарная дата открытия ей счета, вышеуказанная дата является также датой заключения соответствующего Договора. Также она подтвердила, что до подписания настоящего Заявления-анкеты она ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, который составил 35,45 % годовых. Она уведомлена, что в случае надлежащего исполнения ею обязательств по плановому погашению задолженности по кредиту и отсутствию случаев досрочного погашения кредита, полная сумма, подлежащая выплате банку за весь срок кредита составит 389 903,81 руб., что включает сумму кредита, сумму комиссии за предоставления кредита и сумму процентов, 19% годовых, начисленных на сумму кредита в течение полного срока кредит

( л.д. 25-26).

Из Графика платежей по договору № КМД 1827120602/26647 от 04.06.2012

( Приложение № к Условиям предоставления кредитов с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» ) следует, что стороны пришли к соглашению, что ежемесячная дата платежа, включающего погашение основного долга и уплату процентов, составляет 6 300 руб. Последний платеж необходимо внести 31.05.2017 в размере 5 893,80 руб. В Графике указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора Прахт Н.Д. открыт текущий банковский счет №. Для погашения полученного кредита необходимо обеспечить наличие на этом счете денежных средств в даты и в размере, указанных в Графике платежей ( л.д.27-28).

Согласно предоставленным тарифам по программе «Мгновенные деньги/предоставление кредита на потребительские цели» пени на сумму просроченной задолженности в день составляет 0,5% ( л.д. 31).

Из выписки по счету № за период с 02.06.2012 по 03.10.2016, карточный счет клиента Прахт Н.Д., следует, что 04.06.2012 ответчику был предоставлен кредит по договору № КМД1827120602/26647 от 04.06.2012 путем его зачисления на данный счет в размере 246 800 руб.

Заемщик Прахт Н.Д. допускала просрочки платежей по кредитному договору, последний взнос по кредиту в сумме 5 500 руб. внесла 25.09.2014 путем пополнения счета через платежный терминал, что следует из выписки по лицевому счету за период с 21.01.2014 по 19.09.2017.

16.05.2017 по адресу, указанному Прахт Н.Д. в кредитном договоре, было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами и пени, не позднее 30 дней с момента получения требования ( л.д. 44-49).

Доказательств его исполнения в судебное заседание не предоставлено.

11.08.2017 мировой судья судебного участка Заринского района Алтайского края по заявлению ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов» вынесла судебный приказ о взыскании с Прахт Н.Д. задолженности по кредитному договору

№ КМД1827120602/26647 от 04.06.2012 в размере 344 033, 21 руб. и госпошлины в сумме 3 320 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Заринского района от 29.11.2019 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от Прахт Н.Д.

10.02.2020 исковое заявление о взыскании задолженности с Прахт Н.Д. поступило в Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43(ред. от 07.02.2017)

"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

         Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Поскольку истец до истечения действия кредитного договора и до истечения срока исковой давности обратился к Прахт Н.Д. с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, тем самым заявив об изменении условий договора о ежемесячном погашении долга, а впоследствии обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, трехгодичный срок обращения в суд им пропущен не был, а при таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований Прахт Н.Д. о применении срока исковой давности не имеется.

Из расчета задолженности следует, что с 25.09.2014 у Прахт Н.Д. возникли непогашенные просрочки в уплате основного долга, процентов и неустоек, в результате задолженность, по расчету истца, по состоянию на 21.07.2017 года составила:

- задолженность по основному долгу - 162 145,61 руб.;

- задолженность по уплате процентов -47 268,20 руб.;

- задолженность по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита - 202 173,82 руб.

- задолженность по уплате неустойки за несвоевременную оплату процентов - 67 064,98 руб.

Общая сумма задолженности по неустойкам - 269 238,80 руб. Вместе с тем истец в добровольном порядке в два раза снизил размер неустоек, предъявив ко взысканию общую сумму неустоек в размере 134 619,40 руб. руб.,

         Всего просил взыскать 344 033, 21 руб.

Проверив расчет задолженности, суд соглашается с тем, что задолженность по основному долгу, действительно, составляет 162 145,61 руб. по уплате процентов - 47 268,20 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как указано в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Поскольку в период просрочки исполнения обязательств ставка неустойки более чем в 16 раз превышала действующую ключевую ставку Банка России, принимая во внимание время неисполнения и размер неисполненных обязательств по кредитному договору, добровольное снижение со стороны истца заявленных ко взысканию сумм неустоек в два раза, суд считает возможным дополнительно снизить общую сумму неустоек до 50 000 руб., поскольку находит указанную сумму соразмерной нарушенным обязательствам.

Согласно предоставленной в суд копии Устава ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», в соответствии с решением общего внеочередного собрания участников от 26.11.2012 наименование банка ОООКБ»Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк» ( л.д. 70,оборот).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 января 2020 года срок конкурсного производства продлен до 21.07.2020 ( л.д.50-51).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждают право конкурсного управляющего на обращение с данным иском в суд.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как указано в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1

"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.

Взыскать с Прахт Н. Д. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" по состоянию на 21.07.2017 по кредитному договору № КМД1827120602/26647 от 04.06.2012 задолженность в размере 259 413 рублей 81 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 162 145,61 руб.;

- задолженность по уплате процентов - 47 268,20 руб.;

- задолженность по уплате неустоек -     50 000 руб.

Взыскать с Прахт Н. Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6 640 рублей 33 копейки.

       В удовлетворении оставшейся части заявленных исковых требований отказать.

       Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                      Л.М. Чубукова