Решение по делу № 2-2048/2024 от 12.03.2024

КОПИЯ

УИД: 59RS0004-01-2021-004586-60

Дело № 2-2048/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2024 года                              город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Ноздрине А.И.,

с участием Казаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Казаковой (Немцовой) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Немцовой О.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 764,59руб., из которой: 356 566,93 руб. - основной долг, 42 086,90 руб. - проценты, 1 110,76 руб. - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 197,65 руб.

В обоснование своих требований Банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит для целей погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам №, № в сумме № руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента, впоследствии просил перевести денежные средства в соответствии с распоряжением. Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл ему счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике, тем самым заключив кредитный договор №, сумма кредита № руб. под 36% годовых, с внесением ежемесячного платежа в размере № руб., (№ руб. - последний платеж). Ответчиком обязательства по оплате задолженности нарушались, в связи чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал погасить задолженность, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет № руб. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Перми от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по за заявлению должника.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебном заседании с заявленными требованиями выразила несогласие, указав, что ответчиком пропущен срок исковой давности. Также в судебном заседании пояснила, что принудительное с нее удерживались платежи в счет погашения долга по кредитному договору только по судебному приказу, после отмены которого удержания прекращены. В добровольном порядке платежи в счет погашения долга не вносила.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1); в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Немцова О.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по реструктуризационным кредитам. Немцова О.В. указала желаемый лимит кредитования № руб. (л.д. 6-7).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Немцова О.В. указала, что соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, ознакомлена с данным документом и понимает его содержание (л.д. 10-12).

Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита Немцова О.В. указала, что соглашается с открытием счета (п. 15 Договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет № и перечислив на него денежные средства в размере № руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчик принял предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита, о чем указал при подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок 1462 дня, с уплатой процентов в размере 36% годовых, размер платежа – № руб., последний платеж – № руб., периодичность (сроки) платежей: 23-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по июль ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей (л.д. 12).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит предоставляется Банком заемщику для погашения задолженности по заключенному между банком и заемщиком договорам: №, №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно пункту 6.5 Условий по обслуживанию кредитов (л.д. 8-9), в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм. Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк, с даты выставления заемщику заключительного требования, вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-17), расчетом сумм исковых требований (л.д. 15-16).

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору (л.д. 13) ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского судебного района города Перми вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Немцовой О.В. задолженности по кредитному договору в размере № руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб., который на основании заявления должника ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 17). Однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., из которой: № руб. - основной долг, №90 руб. - проценты, № руб. - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

ДД.ММ.ГГГГ Немцова О.В. на основании свидетельства о заключения брака сменила фамилию на Казакову (л.д. 50)

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору в полном объёме ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

Вместе с тем, ответчиком в ходе судебного заседания заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 6.5 Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности в размере не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Судебный приказ по делу № мировым судьей о взыскании с Немцовой О.В. пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа выдан ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

С данным иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Таким образом, исходя из расчета: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года = ДД.ММ.ГГГГ - срок действия судебного приказа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (5 лет три месяца) + 6 месяцев = ДД.ММ.ГГГГ – начало периода для взыскания.

Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ с установленным сроком погашения задолженности в размере не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

В данном случае начало исчисления срока давности приходится на срок, указанный в счете – выписке (заключительном счете), в течение которого должна быть произведена оплата после получения счета.

Таким образом, началом течения срока исковой давности для взыскания задолженности является ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ по делу № мировым судьей о взыскании с Немцовой О.В. задолженности по кредитному договору выдан ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору сумме № руб. не пропущен.

В силу изложенного, с учетом того, что ответчиком не представлено возражений и подтверждающих их доказательств относительно правильности расчета и размера задолженности (ст. 56 ГПК РФ), расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Таким образом, поскольку истцом срок исковой давности не пропущен, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. Факт несения судебных расходов подтвержден платежным поручением (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Казаковой О.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспортные данные: серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН 7707056547 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399 764,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 197,65 руб.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Манько А.В.