Решение от 02.10.2024 по делу № 33-16108/2024 от 16.09.2024

судья Усачева Л.П.                     61RS0001-01-2023-002666-60                

                                 дело № 33-16108/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 октября 2024 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Мосинцевой О.В.,

судей Семеновой О.В., Портновой И.А.,

при секретаре Сагакян С.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2585/2024 по иску Москалева Аркадия Сергеевича к ООО Лайф Иншуренс о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе ООО Лайф Иншуренс на решение Ворошиловского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25 июня 2024 года.

Заслушав доклад судьи Семеновой О.В., судебная коллегия

установила:

Москалев А.С. обратился в суд с иском к ООО Лайф Иншуренс о защите прав потребителей, указав, что между истцом и ООО «Трейд-Р» был заключен договор купли-продажи от 04.05.2023 г. автомобиля KIA Optima, идентификационный номер (VIN) - НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Цена автомобиля составила 2 050 000 рублей. Оплата производилась частично за счет собственных, частично - с привлечением кредитных средств в сумме 800 000 рублей по договору потребительского кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.05.2023 г. 178    099,09 рублей - стоимость навязанных дополнительных услуг. Приобретение транспортного средства происходило одновременно с оформлением кредита и сопутствующих услуг, правовой смысл большинства из документов истцу не разъяснялся. 58 099,09 рублей - плата за услугу кредитора «назначь процентную ставку» для понижения процентной ставки по кредиту на 3,00 процентных пункта; 120 000 рублей - размер страховой премии по договору страхования жизни. Помимо этого, негативные последствия выражались в виде присоединения истца к акции кредитора «автокредит с халвой» на общую сумму от 10 000 рублей. В случае несоблюдения истцом условий указанной акции, действующая процентная ставка увеличивается на 5,00 процентных пункта. Также истца обязали участвовать в акции «каско в подарок».

При оформлении кредита намерения приобретать навязанные услуги (работы) истец не имел, возможность отказа от таковых ответчик исключил, 09.06.2023 г. в адрес ответчика и третьих лиц была направлена претензия о возврате уплаченных денежных средств в сумме 120 000 рублей, которая была частично удовлетворена ответчиком на общую сумму - 9 066,78 рублей. Истец считает, что договор возмездного оказания услуг по прикреплению (присоединению) к программе добровольного коллективного страхования является недействительным (незаключенным). Согласование условий, в том числе существенных условий договора страхования между ответчиком и истцом не достигнуто.

Уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования, истец просил признать недействительным (незаключенным) договор возмездного оказания услуг по прикреплению (присоединению) к программе добровольного комплексного страхования между ответчиком - ООО Лайф Иншуренс и истцом - Москалевым А.С. Взыскать с ответчика ООО Лайф Иншуренс в пользу истца - Москалева А.С. денежные средства в размере 110 933,22 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами с 25.06.2023 г. по день фактической уплаты ответчиком денежных средств, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф; судебные расходы на представителя в сумме 15 000 рублей, почтовые расходы в размере - 1 406,12 рублей.

Решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 июня 2024 г. исковые требования удовлетворены частично.

Суд взыскал с ООО Лайф Иншуренс в пользу Москалева А.С. денежные средства в размере 110 400 рублей, проценты за пользование чужими денежными за период с 25.06.2023 г. по 25.06.2024 г. в размере 15 552,06 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 57 700 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей, почтовые расходы в размере 1 406,12 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 110 933,22 рублей, за период с 26.06.2024 г. по день фактической уплаты денежных средств.

Взыскал с ООО Лайф Иншуренс в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 019,04 руб.

Представитель ответчика в апелляционной жалобе решение просит отменить, считает его незаконным, необоснованным. Апеллянт указывает, что договор возмездного оказания услуг был подписан истцом добровольно, услуги по нему были оказаны. Перед заключением смешанного договора истец был ознакомлен со всеми его условиями. Услуги были приняты истцом и оказаны без замечаний. Стоимость страховой премии была возвращена в размере 9 066,78 руб. пропорционально периоду страхования. Также судом не привлечен ИП Дугин А.С., который обеспечил оказание возмездных услуг и присоединение к программе страхования. ООО Лайф Иншуренс не является финансовой организацией, в связи с чем его деятельность не подпадает под регулирование ЦБ РФ. Стоимость оказанных и принятых услуг является платой за присоединение к договору страхования или комиссией. Также апеллянт полагает, что проценты за пользование денежными средствами не подлежит взысканию, также как компенсация морального вреда в связи с отсутствием нарушений прав истца или оказания некачественной услуги. Кроме того, апеллянт выражает несогласие со взысканием расходов на оплату услуг представителя, считает их завышенными, не согласен со взысканием почтовых расходов.

На апелляционную жалобу поданы возражения.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы в установленных ст. 327.1 ГПК РФ пределах, выслушав представителя ООО Лайф Иншуренс, Москалева А.С., судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела, 04.05.2023 г. между Москалевым А.С. (покупатель) и ООО «Трейд-Р» (продавец) был заключен договор купли-продажи автомобиля от 04.05.2023 г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН - транспортного средства: KIA Optima. Цена автомобиля составила 2 050 000 рублей. Оплата стоимости автомобиля осуществлена частично за счет собственных средств истца наличными денежными средствами в сумме 1 250 000 рублей, частично с привлечением кредитных средств в сумме -800 000 рублей.

Так, 04.05.2023 г. Москалевым А.С. с ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита (Индивидуальные условия потребительского кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.05.2023 г.), по условиям которого истцу предоставлен кредит, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 14,5 % годовых на сумму 978 099,09 рублей, из которых 800 000 рублей - средства, недостающие для приобретения автомобиля, 178 099,09 рублей - стоимость дополнительных услуг. Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору (п. 9, 10 ИУ договора потребительского кредита) обеспечивается залогом ТС, договором страхования ТС и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и /или повреждения (страховой сертификат ПАО «Совкомбанк страхование» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.05.2023 г.). 04.05.2023 г. Москалевым А.С. также подписано заявление о подключении к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 04.05.2023 г. и акт приема-передачи оказанных услуг от 04.05.2023 г.

Из суммы кредита произведена оплата дополнительных услуг в размере 178 099,09 рублей, из которых: 58 099, 09 рублей - плата за услугу кредитора «Назначь процентную ставку» для понижения процентной ставки по кредиту на 3,00 процентных пункта; 120 000 рублей - размер страховой премии по договору страхования жизни (выписка банка от 26.06.2023 г., квитанция об оплате от 04.05.2023 г.). Денежная сумма в размере 120 000 рублей направлена на оплату следующих услуг: услуги по согласованию перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 5 520 рублей; консультирование и информирование по страховым программам - 19 872 рублей; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 19 872 рублей; формирование пакета документов для оформления заявления - 7 728 рублей; техническая работа - 5 520 рублей; услуга по подготовке заявления - 7 728 рублей; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования - 22 080 рублей; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счет кредитных средств - 22 080,00 рублей; размер страховой премии - 9 600 рублей.

09.06.2023 г. истцом в адрес ответчика и третьих лиц была направлена претензия о возврате уплаченных денежных средств в сумме 120 000 рублей, которая была частично удовлетворена ответчиком на общую сумму 9 066,78 рублей (от 26.06.2023 г. возвращены денежные средства в сумме 5 866,67 рублей; от 17.07.2023 г. возвращены денежные средства в сумме 3 200,11 рублей). В возврате оставшейся суммы в размере 110 933,22 рублей было отказано.

Принимая решение, суд руководствовался положениями ст. ст. 310, 450.1, 782, 958 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и указал, что истец вправе отказаться от договора страхования, денежные средства, уплаченные по договору, подлежат возврату. Также подлежат удовлетворению производные исковые требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Доводы апелляционной жалобы предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения не содержат.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела. Обязанность ООО Лайф Иншуренс возвратить потребителю всю стоимость навязанной, но фактически не оказанной услуги, соответствует закону и неоднократно сформулированной Верховным судом РФ и Четвертым кассационным судом общей юрисдикции позиции по данному вопросу (определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06.07.2021 г. № 78-КГ21-24-К3, от 02.06.2020 г., № 25-КГ20-2, 2-1177/2019 от 18.02.2020 г., № 44-КГ19-31, 2-3289/2018 от 18.02.2020 г.; определения Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 30.11.2023 г. по делу № 88-39541/2023, от 03.02.2023 г. по делу № 88-5550/2023, от 03.02.2023 г. по делу № 88-5550/2023).

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Как верно указано судом, помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от участия в программе страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договоров страхования.

Поскольку истец является застрахованным лицом по договору страхования, событий, имеющих признаки страхового случая, не установлено, суд правомерно, вопреки доводам жалобы пришел к выводу, что на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России об отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования.

Поскольку данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Вследствие этого уклонение от возврата таких сумм недопустимо в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ. При этом не имеет правового значения, является ли получателем денежных средств непосредственно банк либо иное лицо (например, агент), состоящее с ним в договорных отношениях.

Основанием для отказа от договора страхования по данному делу служили правила, предусмотренные в указании Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

При этом, доводы апелляционной жалобы о том, что истец подписал акт приема-передачи оказанных услуг от 04.05.2023 г., из которого следует, что истец не имеет претензий к объему и качеству выполненных работ, что свидетельствует о выполнении ООО Лайф Иншуренс услуг в полном объеме, отклоняются судебной коллегией, поскольку подписание документов о получении услуг не тождественно их оказанию; доказательств их фактического оказания в деле нет.

Отклоняя доводы жалобы о несогласии с удовлетворением требований о компенсации морального вреда и размере данной компенсации, судебная коллегия отмечает следующее.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В п. 2 ст. 1101 ГК РФ предусмотрено, что размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Из разъяснений, содержащихся в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15.11.2022 г. № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», следует, что при определении размера компенсации морального вреда судом должны учитываться требования разумности и справедливости (пункт 2 статьи 1101 ГК РФ).

В связи с этим сумма компенсации морального вреда, подлежащая взысканию с ответчика, должна быть соразмерной последствиям нарушения и компенсировать потерпевшему перенесенные им физические или нравственные страдания (статья 151 ГК РФ), устранить эти страдания либо сгладить их остроту.

Судам следует иметь в виду, что вопрос о разумности присуждаемой суммы должен решаться с учетом всех обстоятельств дела, в том числе значимости компенсации относительно обычного уровня жизни и общего уровня доходов граждан, в связи с чем, исключается присуждение потерпевшему чрезвычайно малой, незначительной денежной суммы, если только такая сумма не была указана им в исковом заявлении.

Таким образом, причинение морального вреда, при установленном факте нарушения прав потребителя, выразившихся в отказе в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке, презюмируется, в связи с чем, довод апелляционной жалобы о недоказанности факта причинения морального вреда подлежит отклонению.

При этом, размер компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб. определен судом в соответствии с законом, исходя из конкретных обстоятельств дела, и, по мнению судебной коллегии, является разумным, справедливым и не носит степени чрезмерности, при том, что компенсация морального вреда имеет цель восстановить нарушенное право потребителя.

Доводы жалобы о чрезмерно завышенном размере суммы штрафа, также подлежат отклонению в силу следующего.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование истца о возврате денежных средств удовлетворено не было, суд законно и обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца сумму штрафа.

Доводы апеллянта о несогласии со взысканием расходов на оплату услуг представителя, чрезмерности суммы (10 000 руб.), отсутствует информация, какие именно действия были совершены представителем, не представлен оригинал договора оказания юридических услуг, суд не учел сложность дела, объем требований, цену иска, о неправильности решения не свидетельствуют, поскольку выводы суда были сделаны в соответствии с нормами процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В статье 94 ГПК РФ приводится перечень видов судебных издержек, к которым относятся расходы по оплате услуг представителя.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящ░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.01.2016 ░. № 1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░. 10, 13) ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.