Решение по делу № 2-4893/2023 от 21.04.2023

Дело № 2-4893/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 года                        г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре Веденеевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежной суммы за неиспользованный период договора страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, указывая на то, что она 29.05.2022г. заключила кредитный договор №00/40-123730/2022 от 29 мая 2022г. сроком на 84 мес. В рамках кредитного договора "29" мая 2022г. между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования СЖ30 №0110803 «Программы комплексного страхования «Защита Кредита ПР» сроком на 84 мес. Данная услуга была навязана, включена в стоимость кредита, ею истица не пользовалась и не намеревалась пользоваться, без подписания данного договора страхования продавец отказывал в выдаче кредита и машины, при этом заверил, что данный договор возможно расторгнуть через 91 день с даты заключения и указывал на п. 5.5.3 данного договора страхования ПАО СК «Росгосстрах» возврат денежных средств за период неоказания услуг». Кредитный договор был досрочном погашен 29 августа 2022г. Согласно Кредитному договору - страховка (договор страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г.) входит в тело потребительского кредита. Соответственно, если страховая премия по Договору страхования, входит в общую сумму кредита, то увеличивается так же полная стоимость кредита в денежном выражении, что доказывает Кредитный договор, в теле которого находились и были перечислены 29.05.2022г. с её расчетного счета денежные средства в размере 291 574 руб. – страхование жизни в ПАО СК «Росгосстрах». Более того, согласно п. 4.1. ст.6 закона «О потребительском кредите» полная стоимость её кредитного договора состоит из суммирования ряда платежей, в том числе страхование жизни, что соответствует сумме всех процентов по кредиту и является частью каждого из аннуитетных платежей, что так же подтверждается графиком ежемесячны платежей по договору. Сумма кредита - 1 051 854,68 рублей состоит из суммирования платежей, а именно: транспортного средства - 718 000, 00 руб.; каско - 19 000,00 руб.; страхование жизни ПАО СК «Росгосстрах» - 291 574, 00 руб.; дорожная карта - 13 000, 00 руб., ДКАСКО - 10 280,68 руб. Итого, 1 051 854,68 руб., ежемесячный аннуитетный платеж 24 983,00 руб. Если бы страховая премия не входила в тело кредита, то общая сумма Кредитного договора составляла бы 760 280,68 руб. и соответственно ежемесячный Аннуитетный платежей составил бы 18 045,75 руб. (ежемесячный платеж = сумма займа * (доля проц. ставки в месяц + доля проц. ставки в месяц / ((1+доля проц. ставки * месяц) срок кредитования мес.-1)), что значительно ниже уплаченных мной ежемесячный аннуитетных платежей (24 983,00 руб.). Таким образом, страхование жизни напрямую влияет на условие кредита в части его полной стоимости, следовательно, является заключенной в целях обеспечения его исполнения. В процессе исполнения Договора страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г нарушены права потребителя финансовых услуг ФИО1, а именно: при досрочном погашении кредита страховщиком (ответчиком) не была возвращена часть страховой премии за неиспользованный период страхования, что подтверждается письменным ответом на обращение С-7931424 от 08.09.2022г. Размер требований по Договору страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г. - 216 995 руб. Заявления истца о выплате денежных средств в размере 276 995 руб. ответчик добровольно не удовлетворил. 17.03.23 поступил ответ финансового уполномоченного, к которому обращалась истица, требование ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии в связи с расторжением договора добровольного страхования удовлетворить частично, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 43 035, 90 руб. Страховой полис ПАО СК «Россгострах» - рассчитан был на 84 мес. стоимостью - 291 574,00 руб., истица пользовалась страховым полисом 3 мес. и досрочно погасила кредит и соответственно требовала оплатить денежную сумму за неиспользованный период договора страхования в размере - 276 995,00 руб., но никак не 43 035 руб.

Истица просит суд взыскать в её пользу с ПАО СК «Росгосстрах» денежную сумму за неиспользованный период договора страхования в размере - 233 960, 00 руб., компенсацию морального вреда - 60 000,00 руб., штраф в размере - 138 497,50 руб.

В судебное заседание истица не явилась, извещена, ранее в судебном заседании иск поддержала.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещен, представлены письменные возражения.

Финансовый уполномоченный ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих деле.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, перечень указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Если по условиям договора страхования интересов заемщика после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором страхования, не повлечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Договор страхования в таком случае прекращается досрочно в силу закона.

Из материалов дела следует, что 29.05.2022 между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № 00/40-123730/2022.

29.05.2022 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования по программе комплексного страхования «Защита Кредита ПР» № СЖ30-0110803 со сроком действия с 30.05.2022 по 29.05.2029.

Договор страхования заключен на основании Программы комплексного страхования «Защита Кредита ПР», а также Правил страхования от несчастных случаев № 81 (далее - Правила страхования).

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая и болезни»; «Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и болезни», «Первичное диагностирование СОЗ», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни».

В соответствии с Договором страхования размер страховой премии составил 291 574 рубля 00 копеек, включая страховую премию по рискам «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая» в размере 44 624 рубля 00 копеек.

Страховая сумма по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и болезни» и «Первичное диагностирование СОЗ» устанавливается в соответствии с таблицей страховых сумм, приложением №1 к Договору страхования. Страховая сумма по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» составляет 102 364 рубля 00 копеек.

Согласно справке ПАО Банк «ФК Открытие» 29.08.2022 задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме.

29.08.2022 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

08.09.2022 года ФИО1 направила по электронной почте в адрес ПАО СК Росгосстрах заявление на возврат денежных средств по договору страхования СЖЗО № 0110803 от 29.05.2022г., подписанные личной электронно-цифровой подписью.

09.09.2022 года ФИО1 получила отказ о выплате денежных средств на её электронную почту от ПАО СК «Росгосстрах» с информацией, что она должна обратится на сайт финансового уполномоченного.

09.09.2022 года истцом было направлено на сайт Финансового уполномоченного обращение об урегулировании вышеизложенного вопроса. 12.09.2022 пришел отказ в бумажном виде от ПАО СК Росгострах. 14.10.2022г. года Финансовый уполномоченный прекратил рассмотрение обращения, ссылаясь, что истица не обращалась в ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении денежных средств, несмотря на то, что 08.09.2022г. истица обращалась посредством электронной почты, с подписью личной ЭЦП - обращение С-7931424.

29.09.2022г. направлена досудебная претензия в адрес ПАО СК «Росгосстрах». 29.09.2022 ПАО СК «Росгосстрах» ответил на досудебную претензию расторжением договора без возврата денежных средств.

02.03.2022 истцом было направлено повторное обращение Финансовому уполномоченному.

Рассмотрев предоставленные заявителем и финансовой организацией документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование заявителя подлежит частичному удовлетворению. Также финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что договор страхования заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита. Следовательно, возврату заявителю подлежит часть страховой премии в соответствии с пунктом 5.3.3 раздела «Прочие условия» Договора страхования в размере 43 035 рублей 90 копеек исходя из следующего расчета: 44 624 рубля 00 копеек (страховая премия по рискам «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая») х 2 466 дней (неистекший срок страхования с 29.08.2022 по 29.05.2029) 2 557 дней (общий срок страхования с 30.05.2022 по 29.05.2029). Таким образом, требование заявителя о взыскании страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования подлежит удовлетворению в размере 43 035 руб. 90 коп.

Суд не может согласиться с данными выводами ввиду следующего.

Согласно кредитному договору, страховая премия (договор страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г.) входит в общую сумму кредита, в связи чем увеличивается также полная стоимость кредита в денежном выражении, что подтверждается перечислением 29.05.2022г. её расчетного счета истца денежных средств в размере 291 574 руб. – страхование жизни в ПАО СК «Росгосстрах» в тело потребительского кредита.

Сумма кредита - 1 051 854,68 рублей состоит из суммирования платежей, а именно: транспортного средства - 718 000, 00 руб.; каско - 19 000,00 руб.; страхование жизни ПАО СК «Росгосстрах» - 291 574, 00 руб.; дорожная карта - 13 000, 00 руб., ДКАСКО - 10 280,68 руб. Итого, 1 051 854,68 руб., ежемесячный аннуитетный платеж 24 983,00 руб. Если бы страховая премия не входила в тело кредита, то общая сумма Кредитного договора составляла бы 760 280,68 руб. и соответственно ежемесячный Аннуитетный платежей составил бы 18 045,75 руб.

Согласно пункту 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" статья 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 12, в соответствии с которой, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Закон N 483-ФЗ вступил в силу с 01.09.2020, а положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Закона N 483-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (статьи 3 Закона N 483-ФЗ).

Таким образом, на день заключения между истцом и ответчиком договора страхования в обеспечение кредитного договора закон предусматривал право страхователя на получение части страховой премии при досрочном расторжении договора в связи с прекращением обязательств по кредитному договору.

В силу части 2.4 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу пункта 7 части 4 статьи 6 указанного выше Федерального закона, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включается сумма страховой премии, уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования, в случае если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

В этой связи, включение в полную стоимость кредита страховой премии и ее фактическая оплата за счет кредитных средств влечет изменение одного из тех условий кредитного договора, с которым закон связывает страхование с обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в том числе, когда размер страховой суммы на дату страхового случая не тождественен размеру задолженности по кредитному договору.

Разъяснения о необходимости учета данных обстоятельств были даны в письме Банка России от 13 июля 2021 г. N ИН-06-59/50.

Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае оплата страховой премии по договору страхования была произведена за счет кредитных средств, увеличив тем самым полную стоимость кредита, и без указанного условия полная стоимость кредита была бы иной, что относится к понятию заключения договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита и является основанием для возврата страхователю части страховой премии при досрочном погашении кредитной задолженности.

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое в силу статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1), в том числе если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5), а если страхователь отказался от договора добровольного страхования после даты начала действия страхования, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (пункт 6).

Таким образом, при разрешении спора о возврате страховой премии в связи с досрочным отказом страхователя от договора страхования существенное значение имеют установление наличия либо отсутствия факта обращения страхователя с заявлением об отказе от договора страхования в сроки, установленные Указанием Банка России, а также условия договора страхования относительно возврата страховой премии в случае его досрочного прекращения по заявлению страхователя.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание содержание договора страхования, а также кредитного договора, суд полагает, что наступление страхового случая непосредственно взаимосвязано с условиями кредитования и с исполнением обязательств по возврату кредитного договора.

Согласно доводам ответчика, если истец предоставит доказательства заключения договора страхования в обеспечение исполнений обязательств по договору страхования, требования о взыскании части страховой премии по финансовым рискам и рискам, связанным с наступлением в результате болезни, не подлежат удовлетворению в соответствии с п. 5.3.3 договора страхования (страхового полиса). Возврату заявителю подлежит часть страховой премии в соответствии с пунктом 5.3.3 раздела «Прочие условия» Договора страхования в размере 43 035 рублей 90 копеек, исходя из следующего расчета: 44 624 рубля 00 копеек (страховая премия по рискам «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая») * 2 466 дней (неистекший срок страхования с 29.08.2022 по 29.05.2029) 2 557 дней (общий срок страхования с 30.05.2022 по 29.05.2029%. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный и взыскал в пользу заявителя часть страховой премии в размере 43 035 рублей 90 копеек.

Суд не может согласиться с доводами ответчика, в связи со следующим.

В материалы дела истцом представлен полис страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г. в п.5.3.3. которого указано, что страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса) в любое время в следующем порядке и на следующих условиях:

путем подачи письменного заявления Страховщику, в связи с полным досрочным исполнением его обязательств по договору кредита (займа), при условии, что расторгаемый Договор страхования (Полис) был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя (заемщика) по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с Федеральным законом or 21.12.2013 Ж353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», и отсутствия о период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае возврату подлежит уплаченная /страховая премия за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Возврат осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения от Страхователя письменного заявления об отказе от Договора страхования и Справки из Банка, подтверждающей, что расторгаемый Договор страхования (Полис) был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств Страхователя (заемщика) по договору потребительского кредита (займа). Датой прекращения Договора страхования в перечисленных в настоящем пункте Полиса случаях является дата подачи Страхователем Страховщику ""заявления об отказе от Договора страхования.

Полис страхования СЖ30 № 0110803 от 29.05.2022г. с аналогичным изложением п.5.3.3 был представлен в материалах финансового уполномоченного, поступивших по запросу суда.

В соответствии с п. 4 Договора страхования СЖ30-0110803 от 29.05.2022г (страховой полис), общий размер страховой премии составил 291 574 руб., из которых: страховая премия по рискам «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая», «временная нетрудоспособность» - 44 624 руб., первичное диагностирование СОЗ -102 364 руб., по остальным (с территории страхования - Весь мир) - 144 586 руб., итого 291 574 руб.

К письменному отзыву на иск ответчиком был приложен договор страхования СЖ30-0110803 от 29.05.2022 (страховой полис), в котором п.5.3.3 изложен в иной редакции, в отличие от полиса, выданного на руки истцу: страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса) в любое время в следующем порядке и на следующих условиях:

путем подачи письменного заявления Страховщику, в связи с полным досрочным исполнением его обязательств по договору кредита (займа), и при отсутствии в период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае возврату подлежит только страховая премия, уплаченная по рискам «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая» с территорией страхования Российская федерация, которая возвращается в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Датой прекращения Договора страхования в перечисленных в настоящем пункте Полиса случаях является дата подачи Страхователем Страховщику заявления об отказе от Договора страхования.

В связи с чем возникла разница в изложении содержания п.5.3.3 полисов, находящихся у истца и ответчика пояснений со стороны ответчика не представлено.

В любом случае, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из разъяснений, данных в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что п. 5.3.3 договора страхования, изложенный в полисе ответчика, ограничивает, предусмотренный законом N 353-ФЗ возврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования при исполнении кредитных обязательств, в связи с чем в указанной части является ничтожным.

Суд соглашается с расчетом истца, согласно которому: в связи с досрочным погашением 29.08.2022г. суммы кредита, исходя из суммы страховой премии: 291 574, 00 руб., периода, на который договор страхования досрочно прекратился: 81 месяц (84 мес. срок страхования - 3 месяца срок действия страхования до прекращения договора), подлежит взысканию страховая премия в следующем размере: 276 995,00 руб. - 43 035,00 руб. (решение Финансового уполномоченного) = 233 960 руб. (уплаченная страховая премия, подлежащая возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно).

С учетом положений п. 6 ст. 3 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, в размере 138 497,50 руб.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы штрафа последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Ответчик просил о снижении заявленной истцом суммы штрафа, ссылаясь на его несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Взыскивая штраф, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, период допущенной просрочки, и считает адекватной и соизмеримой с нарушенным интересом истца сумму штрафа в размере 80 000 руб.

Оценив в совокупности указанные обстоятельства и доказательства по делу, руководствуясь разъяснениями, изложенными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что в результате неправомерных действий ответчика нарушены права потребителя, принимая во внимание длительность нарушения прав, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу бюджета г/о Балашиха подлежит взысканию госпошлина в размере 5539,60 руб. (5200 руб. + 1 проц. от (233960,00 руб.-200000 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 денежную сумму за неиспользованный период договора страхования 233 960 руб., компенсацию морального вреда 10 000,00 руб., штраф 90 000 руб., а всего 333 960 руб.

В удовлетворении иска в части взыскания штрафа, морального вреда в большем размере отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу бюджета г/о Балашиха госпошлину 5539,60 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья:                    Е.А. Беседина

Решение в окончательной форме принято 05.10.2023г.

____________