Решение от 25.09.2024 по делу № 8Г-26747/2024 [88-28931/2024] от 01.08.2024

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-28931/2024

№ 2-1259/2023

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Саратов                                                                       25 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Коробченко Н.В.,

судей Бурлиной Е.М., Полынковой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щекотихина С. И. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй», акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителя,

по кассационной жалобе Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 8 мая 2024 года.

Заслушав доклад судьи Бурлиной Е.М., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Щекотихин С.И. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - ПАО) о взыскании страховой премии в размере 48000 рублей, компенсации морального вреда в размере 48000 рублей, штрафа, возложении обязанности закрыть кредитный счет и исключить из бюро кредитных историй не соответствующую действительности информацию о наличии задолженности.

Определениями Железнодорожного районного суда г. Орла от 7 августа 2023 года, от 27 сентября 2023 года, от 26 октября 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «ЭОС», акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (далее – АО «НБКИ»), акционерное общество (далее – АО) «СОГАЗ».

Решением Железнодорожного районного суда г. Орла от 16 ноября 2023 года исковые требования Щекотихина С.И. удовлетворены частично. Суд признал кредитный договор № 625/0051-0433776 от 3 февраля 2017 года, заключенный между Щекотихиным С.И. и Банком ВТБ 24 (ПАО), исполненным; возложил на АО «НБКИ» обязанность внести сведения в кредитную историю Щекотихина С.И., как субъекта кредитной истории по кредитному договору №625/0051-0433776 от 3 февраля 2017 года, заключенному между Щекотихиным С.И. и Банком ВТБ 24 (ПАО), об отсутствии задолженности и просрочек платежа у Щекотихина С.И. В удовлетворении остальной части исковых требований Щекотихина С.И. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 8 мая 2024 года решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований Щекотихина С.И. к Банку ВТБ (ПАО), а также в части возложения на              АО «НБКИ» обязанности внести сведения в кредитную историю Щекотихина С.И., как субъекта кредитной истории по кредитному договору № 625/0051-0433776 от 3 февраля 2017 года, заключенному между Щекотихиным С.И. и Банком ВТБ (ПАО), об отсутствии задолженности и просрочек платежа у Щекотихина С.И. отменено. В отмененной части по делу принято новое решение о частичном удовлетворении исковых требований. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу Щекотихина С.И. взысканы компенсация морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 10000 рублей; на ООО «ЭОС» возложена обязанность внести сведения в кредитную историю Щекотихина С.И., как субъекта кредитной истории, об отсутствии задолженности по кредитному договору № 625/0051-0433776 от 3 февраля 2017 года, заключенному между Щекотихиным С.И. и Банком ВТБ (ПАО). В остальной части решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Банк ВТБ (ПАО) просит апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 8 мая 2024 года отменить, в удовлетворении исковых требований к Банку ВТБ (ПАО) отказать в полном объеме. В доводах жалобы указывает на несоответствие выводов суда, содержащихся в оспариваемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, на допущенные судом апелляционной инстанции нарушения норм процессуального и материального права.

В возражениях на кассационную жалобу Щекотихин С.И. просит оспариваемый судебный акт оставить без изменения, доводы кассационной жалобы без удовлетворения.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судебная коллегия, проверяя законность судебного постановления, принятого судом апелляционной инстанции, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), оснований для его отмены не установила.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 февраля               2017 года между Щекотихиным С.И. и Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) был заключен кредитный договор                                         № 625/0051-0433776, по условиям которого Щекотихину С.И. был предоставлен кредит на сумму 178082 рубля сроком на 60 месяцев до                   3 февраля 2022 года, под 15 % годовых, с датой ежемесячного платежа                     3 числа каждого календарного месяца.

Часть кредитных денежных средств (86321 рубль 63 копейки)                         3 февраля 2017 года по поручению заемщика были перечислены банком в ПАО «Сбербанк» с целью погашения задолженности по кредитному договору № 0043-Р-87993609.

В день заключения кредитного договора Щекотихиным С.И. также было написано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время - АО «СОГАЗ»), в связи с чем на основании заявления                Щекотихина С.И. за счет кредитных средств была оплачена страховая премия в размере 48082 рублей, которая состояла из комиссии банка за подключение к программе страхования - 9616 рублей 40 копеек и расходов банка на оплату страховой премии в размере 38465 рублей 60 копеек.

Начиная с 6 февраля 2017 года, Щекотихин С.И. неоднократно обращался в банк с заявлениями о расторжении договора, досрочном погашении задолженности и возврате страховой премии.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, Щекотихин С.И. пояснил, что от услуги страхования он отказался, в связи с чем, оплаченные за страховку денежные средства в размере 48082 рублей подлежали возврату на его счет. Поскольку банк по его поручению перечислил из кредитных денежных средств 86321 рубль 63 копеек в ПАО «Сбербанк», он 7 февраля 2017 года разместил на своем счете денежные средства в размере 86500 рублей, которых, с учетом остатка денежных средств на счете и возврата страховой премии, было достаточно для досрочного погашения кредита.

Возражая относительно доводов истца, Банк ВТБ (ПАО) указывал, что досрочное погашение кредита не было осуществлено. После поступления 22 марта 2017 года на счет Щекотихина С.И. денежных средств в размере 48082 рублей в счет возврата страховой премии и размещении им 7 февраля 2017 года на счете денежных средств в размере 86500 рублей, с учетом находившихся на счете ранее денежных средств, их общей суммы было недостаточно для полного погашения кредитной задолженности.

Судами также установлено, что 22 марта 2017 года на счет Щекотихина С.И., с которого осуществлялось погашение кредитной задолженности, был осуществлен возврат страховой премии в размере 48082 рублей.

27 марта 2017 года Щекотихин С.И. вновь обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита.

17 апреля 2017 года от Щекотихина С.И. вновь поступило заявление, в котором он просил заблокировать счет его карты, поскольку им выполнены все действия по досрочному полному погашению кредита, однако банком гашение не произведено.

С апреля 2017 года по май 2020 года банком производилось списание денежных средств в счет оплаты кредитных ежемесячных платежей согласно условиям кредитного договора.

22 июля 2017 года на счет истца, с которого происходило погашение кредитной задолженности, поступили денежные средства в размере 603812 рублей 33 копеек.

С июня 2020 года по кредитным обязательствам Щекотихина С.И. начала образовываться задолженность, в связи с чем сведения о наличии задолженности были переданы банком в бюро кредитных историй.

17 сентября 2020 года Щекотихин С.И. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, в котором просил банк удалить сведения из бюро кредитных историй о наличии у него задолженности по кредиту.

На основании договора уступки прав (требований) № 432/2021/ДРВ от 20 декабря 2021 года, Банк ВТБ (ПАО) уступил права требования              ООО «ЭОС» по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с Щекотихиным С.И., на сумму 24138 рублей 71 копейка.

В августе 2023 года ООО «ЭОС» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Щекотихина С.И. задолженности по кредитному договору № 625/0051-0433776 от 3 февраля 2017 года.

23 августа 2023 года мировым судьей судебного участка №1 Железнодорожного района г. Орла выдан судебный приказ о взыскании с Щекотихина С.И. в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи того же судебного участка от 6 сентября 2023 года был отменен на основании возражений должника.

    В ходе рассмотрения дела стороной ответчика Банка ВТБ (ПАО) заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требования о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда и закрытии счета.

Разрешая заявленные требования и приходя к выводу об их частичном удовлетворении, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 195, 196, 197, 199, 200, 307, 311, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснений, изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», исходил из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, свидетельствующих о том, что Щекотихиным С.И. после заключения кредитного договора с Банком ВТБ (ПАО) были написаны заявления в банк о досрочном погашении кредитного договора, а также обеспечено наличие на счете денежных средств, сумма которых на 14151 рубль 12 копеек была меньше, чем было необходимо для полного досрочного погашения кредита, между тем банком, не было принято частичное погашение кредита на сумму, обеспеченную заемщиком на счете, не предпринято действий по извещению заемщика о недостаточности средств для полного досрочного погашения кредита, не представлено доказательств того, что он, действуя добросовестно, своевременно предоставил истцу как потребителю информацию о том, что внесенных денежных средств было не достаточно для полного погашения кредитных обязательств, какого-либо ответа на заявление истца от 27 марта 2017 года о досрочном погашении кредита банк Щекотихину С.И. не дал, расценив требования истца о закрытии кредитного счета как требование о признании кредитного договора исполненным, требования Щекотихина С.И. в указанной части удовлетворил, признав надлежащим ответчиком по данным требования ООО «ЭОС», поскольку спор о кредитной задолженности в настоящее время у истца имеется с ООО «ЭОС».

Поскольку кредитный договор является исполненным, суд возложил на АО «НБКИ» обязанность по внесению в кредитную историю Щекотихина С.И. как субъекта кредитной истории сведений об отсутствии задолженности по спорному договору и просрочек платежа.

Установив, что о возврате Банком ВТБ (ПАО) страховой премии на расчетный счет Щекотихину С.И. было известно еще 17 апреля 2017 года, суд первой инстанции пришел к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с требования о взыскании указанной страховой премии, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании страховой премии и производных требований о взыскании штрафа и компенсации морального вреда отказал.

Суд апелляционной инстанции, установив, что по состоянию на 22 июля 2017 года на счете истца находились денежные средства достаточные для досрочного погашения кредитной задолженности, однако банк располагая информацией о волеизъявлении истца, выраженном в неоднократно поданных в адрес банка заявлениях о желании досрочно погасить кредитную задолженность, в указанную дату необходимые для досрочного погашения кредита денежные средства не списал, что привело к образованию кредитной задолженности и дальнейшей ее передачи по договору цессии от 20 декабря 2021 года ООО «ЭОС», признал вывод суда первой инстанции о том, что надлежащим ответчиком по требованию истца о признании кредитного договора исполненным является ООО «ЭОС» необоснованным.

Кроме того, установив, что требования о взыскании компенсации морального вреда были обоснованы истцом не только неисполнением банком его требований о досрочном погашении кредита, но и незаконной передачей информации о наличии у него кредитной задолженности в бюро кредитных историй, о наличии которой истцу стало известно в сентябре 2020 года, а также заключением 21 декабря 2021 года Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС» договора уступки прав по несуществующей задолженности, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о неправомерном отказе в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда с Банка ВТБ (ПАО) и производного от него требования о взыскании штрафа, в этой связи на основании статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснений, изложенных в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2022 года № 33 «О ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 20000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4, 5 5.4, 8 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2004 ░░░░ № 218-░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 55, 56, 59, 60, 61, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░. ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 27 ░░░░░ 2017 ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░ 2017 ░░░░, ░ ░░░░░ 17 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 27 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ 17 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 390, ░░░░░░░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 8 ░░░ 2024 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.