Решение по делу № 2-92/2019 от 05.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело № 2-92/2019

18 марта 2019 года

    Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Кызановой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Черникову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Онгудайский районный суд Республики Алтай с иском к Черникову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219580 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5395 руб. 81 копеек.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Черников Ю.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 140000 рублей 00 коп. заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями договора являются: анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения /ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 219580 рублей 02 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Черников Ю.А. исковые требования не признал.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Черниковым Ю.А. заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме, состоящий из заявления-анкеты, Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Условия) и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия).

Согласно п. 2.4 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

С тарифами по кредитным картам, условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Черников Ю.А. ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 140 000 рублей перечислены на транзитный счет. Факт исполнения АО «Тинькофф Банк» обязательства по предоставлению заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт исполнения АО «Тинькофф Банк» обязательства по предоставлению заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» заключили настоящее дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) передал ООО «Феникс» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору с Черниковым Ю.А.

Право банка уступить права требования по договору предусмотрены разделом 13 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395.

Из доводов истца, содержащихся в исковом заявлении, следует, что ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет по кредиту, который должен был быть оплачен заемщиком в течение 30 дней с даты его формирования.

Согласно разделу 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) заключительный счет - документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме задолженности.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае банк направляет клиенту Заключительный счет.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что заключительный счет, содержащий требование кредитора о полном возврате кредита, процентов и неустоек, направлен должнику ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, исходя из предъявления кредитором требования о досрочном погашении задолженности, имеющаяся задолженность по договору должна была быть погашена не позднее 30 дней со дня формирования заключительного счета, что предусмотрено п 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Следовательно, задолженность по договору должна была быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в сумме 219580 рублей 89 копеек, из них кредитная задолженность – 138265, 64 рублей, проценты - 59099, 00 рублей; иные платы и штрафы - 22216, 25 рублей.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Истец расторг договор с Черниковым Ю.А. путем выставления заключительного счета, направленного в адрес ответчика на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств с достоверностью подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Черникову Ю.А. являются правомерными.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его арифметически правильным.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении истца о взыскании с ответчика неустойки (иных платы и штрафы) в связи со следующим.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Из условий кредитного договора, а именно, п. 10.1, 10.2 тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 1.0 RUR (далее – тарифы) и правил применения тарифов следует, что процентная ставка по кредиту составляет 45,9% в год (0,13% в день) при своевременной оплате минимального платежа. При несвоевременной оплате минимального платежа на весь кредит действует процентная ставка 0,20% в день с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.

Таким образом, суд считает повышение процентов за пользование кредитом на 0,07% в день после просрочки внесения минимального платежа по кредиту процентами за неисполнение денежного обязательства, размер которых определен соглашением сторон (п.1 ст. 395 ГК РФ).

В свою очередь, кредитным договором, а именно, п. 9 тарифов предусмотрено, что за неуплату минимального платежа взыскивается штраф: 590 рублей – в первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей – во второй раз подряд, 2 % от задолженности плюс 590 рублей – в третий раз подряд и более.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, обстоятельства рассматриваемого дела, а именно, то, что условиями кредитного договора предусмотрена двойная ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору, в свою очередь, кредитный договор между банком и заемщиком заключен до ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным отказать в удовлетворении требования банка о взыскании неустойки за пользование кредитом в размере 10887 22216 рублей 25 копеек.

В связи с изложенным, с Черникова Ю.А. в пользу в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197364 (Сто девяносто семь триста шестьдесят четыре) рубля 64 копейки.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина на общую сумму 5395 руб. 81 коп.

Пропорционально удовлетворенным требованиям истца, учитывая, что снижение неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ производилось, с Черникова Ю.А. в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4849 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 197364 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4849 ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░,░. 22216 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 545 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░ 2019 ░░░░