Решение по делу № 2-1092/2017 от 17.02.2017

Дело № 2-3063/2016 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2016 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При секретаре Каменских И. В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Матвееву Д.В. о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Матвееву Д.В., мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Банк Уралсиб» и Заемщиком Матвеевым Д. В. были заключены кредитные договора: № * (далее по тексту Кредитный договор № 1) от * года на сумму * рублей № * от * года на сумму * рублей (далее по тексту Кредитный договор № 2).

Согласно условиям кредитного договора № 1, сумма кредита в размере * рублей сроком по * года была предоставлена заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п. 1.4, 3.1,3.2 Кредитного договора № 1, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере *% годовых, в виде аннуитетных (равных) платежей в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Кредитного договора № 1, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей. Заявитель имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита. Уплаты начисленных процентов, иных сумм, причиняющихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образовавшейся задолженностью ответчику *г. было направлено требование погасить задолженность в установленный в требовании срок, которое заемщик оставил без удовлетворения.

По состоянию на * года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № * от * года составляет * рублей, в том числе: по кредиту – * рублей; по процентам – * рублей. Указывают. Что на момент обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил.

Заключение кредитного договора № 2 происходило в офертно-акцептной схеме, т.е. * г. от ответчика в ОАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение на заключение кредитного договора и * года Банком было направлено уведомление № * о зачислении денежных средств на основании Предложения.

Согласно п. 1.2 Предложения – кредитный договор № * между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Баком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента в соответствии со ст. 432, ст. 438 ГК РФ. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается ордером № * от *г., а также выпиской по счету. Заемщику был предоставлен кредит в размере * рублей сроком по *.

В соответствии с п. 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался произвести погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму кредита в размере* % годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договорам сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием задолженности * года Банк направил Заемщику Заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причиняющихся истцу с требованием погасить задолженность, которое ответчик оставил без удовлетворения.

Задолженность по состоянию на * года по кредитному договору № * от *. составила * рублей, в том числе: по кредиту – * рублей; по процентам * рублей.

Просят взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Матвеева Д. В. сумму в размере * рублей, а именно: задолженность по кредитному договору № * от *г. в размере * рублей; задолженность по кредитному договору № * от *. в размере * рублей; расходы по оплате госпошлины в размере * рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» Куприянов М. В. в судебном заседании заявленные требования полностью поддержал по изложенным в иске основаниям, пояснил, что Матвеева Д.А. взял в Банке два кредита на * рублей и * рублей, последний платеж по кредитам был произведен ответчиком в * года, с * года он перестал погашать задолженность по кредитам. В связи с чем в * года в адрес Матвеева Д.В. было направлены требования о досрочном погашении задолженности и уплате процентов, которые ответчик не исполнил, задолженность по кредитам до настоящего времени не погасил.

Ответчик Матвеев Д.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту его жительства – месту регистрации, что является надлежащим извещением согласно ст. 117 ГПК РФ, ст. 118 ГПК РФ, уважительных причин неявки суду не представил, заявлений о перемене места жительства в порядке ст. 118 ГПК РФ суду не предъявлял, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, * года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Матвеевым Д.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № *, согласно п. 1.1 которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме. Сумма кредита – * рублей (п. 1.2 кредитного договора); срок кредита – по *г. включительно (п. 1.3); размер процентов на сумму кредита – *% годовых (п. 1.4); цель кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1.5).

Согласно п. 2 кредитного договора, кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № *, открытый в Банке, на основании заявления Заемщика, составленного по форме Приложения № 1 к настоящему договору. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет Банка.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами, указанной в разделе 9 договора и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору (п. 8.1 кредитного договора).

Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющегося Приложением № 2 к кредитному договору от * года установлены сроки и сумма ежемесячных платежей в размере * рублей в месяц и указана полная стоимость кредита в размере * % годовых.

Указанные кредитный договор № * от * года и график возврата кредита, уплаты процентов и комиссий собственноручно подписан Матвеевым Д.В. Указано, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита он ознакомлен до подписания кредитного договора.

* года Матвеев Д.А. обратился в ОАО «Банк Уралсиб» с заявлением на выдачу кредита в котором указал, что основанием на выдачу кредита является кредитный договор от * года № *, сумма кредита – * рублей, способ выдачи – перечисление суммы кредита на его счет № * (л.д. 8).

Как следует из банковского ордера № * от * года, денежные средства в размере * рублей * года были зачислены на счет Матвеева Д.В.

Таким образом, исходя из совокупности вышеназванных условий и приведенных положений закона, на основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, кредитный договор № * между ОАО «Банк Уралсиб» и Матвеевым Д.В. считается заключенным с * года.

Как указано п. 3.1 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (приложение № 2 к настоящему договору, График погашения), за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет, то есть стороны предусмотрели возврат кредита по частям.

Согласно п. 3.2 кредитного договора, Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет * рублей.

В соответствии с п. 6.4 кредитного договора, проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4 договора начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В силу п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает банку штраф в размере * рублей за каждый факт просрочки платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, начиная с * года Матвеев Д. В. перестал вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Сумма погашенного ответчиком кредита составляет * рублей, сумма погашенных процентов – * рублей. По состоянию на * года у ответчика имеется задолженность по ежемесячной выплате сумм в погашение кредита и процентов по нему в размере * рублей, из них: * рублей – по кредиту; * рублей – по процентам, что подтверждается выпиской по счету клиента (расшифровкой кредитных операций по лицевому счету) № *.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе и при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком. При получении уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме: погасить штраф за возникновение просрочки обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и штрафные санкции за нарушение прочих условий Договора; уплатить проценты за пользование кредитом; возвратить кредит; уплатить суммы, причитающиеся Банку по договору (п. 5.2).

В соответствии с расшифровкой кредитных операций по лицевому счету клиента, ответчик перестал вносить денежные средства по уплате кредита и процентов по нему, начиная с * года, последний платеж произведен ответчиком * года в размере * рублей.

* года ОАО «Банк Уралсиб» направил Матвееву Д.В. Требование (заключительное) о погашении в срок до * года всей задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д. 16).

На указанное требование Матвеев Д.В. не отреагировал, задолженность перед истцом не погасил. Доказательств обратного в материалы дела ответчиком не предоставлено, а судом не добыто.

В связи с чем суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование Банка Матвееву Д.В.о досрочном возврате кредита, процентов по нему и неустойки по кредитному договору № * от * года основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, и является правомерным и законным.

В соответствии с представленным расчетом, проверенным судом и сомнений не вызывающим, задолженность Матвеева Д.В. перед ПАО «Банк Уралсиб» составляет * рублей, из них: * рублей – по кредиту; * рублей – по процентам

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Как следует из материалов дела, * года Матвеев Д. В. обратился в ОАО «Банк Уралсиб» с Предложением на заключение кредитного договора на нижеследующих условиях.

Как следует из п. 1.1 Предложения, Банк предоставляет Клиенту денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента, указанный а п. 2.1 (п. 1.2 Предложения).

Сумма кредита – * рублей (п. 1.3 Предложения); срок кредита – по *. включительно (п. 1.4); размер процентов на сумму кредита – *% годовых (п. 1.5); цель кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1.6).

Согласно п. 2 Предложения, кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет Клиента № *, открытый в Банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Клиента. Датой исполнения Клиентом обязательств в полном объеме является дата поступления на счет Банка денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии) (п. 2.2).

Матвеев Д.В. подтвердил, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита ознакомлен до подписания Предложения (п. 8.1).

* года Матвееву Д.В. Банком направлено уведомление № * о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора (Об акцепте Банком предложения на заключение Кредитного договора), которым Матвеев Д.В. уведомлен о принятии Банком положительного решения (акцепт) о возможности предоставления ему кредита на предложенных условиях. Указано, что ежемесячный платеж составляет * рублей, полная стоимость по кредитному договору № * от * года – *% годовых (л.д. 21, 22).

Указанное Предложение на заключение кредитного договора от * года подписано Матвеевым Д.В. собственноручно. Указано, что с расчетом и величиной полной стоимости кредита он ознакомлен до подписания настоящего Предложения. Также Матвеев Д.В. * года лично ознакомлен с Уведомлением о полной стоимости кредита, о чем имеется его собственноручно выпаленная подпись с указанием фамилии, имени, отчества в указанном документе. Указано, что сумма кредита составляет * рублей; ставка – * % годовых; срок кредитования – * месяцев, полная стоимость кредита – * %, ежемесячный платеж – * рублей (л.д. 24 и оборот).

Как следует из банковского ордера № * от * года, денежные средства в размере * рублей * года были зачислены на счет Матвеева Д.В. (л.д. 25).

Таким образом, исходя из совокупности вышеназванных условий и приведенных положений закона, на основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, кредитный договор № * между ОАО «Банк Уралсиб» и Матвеевым Д.В. считается заключенным с * года.

Как указано п. 3.1 Предложения на заключение кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет * рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Датой платежа по кредиту является 6 число каждого месяца (п. 3.2 Предложения).

Согласно п. 6.1 Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Банку штраф в размере * рублей за каждый факт просрочки платежа. Проценты на сумму Кредита в размере, указанном в п. 1.5 начисляются в течение всего срока пользования кредитом в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.2 Предложения).

Как установлено судом, начиная с * года Матвеев Д. В. перестал вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Сумма погашенного ответчиком кредита составляет * рублей, сумма погашенных процентов – * рублей. По состоянию на * года у ответчика имеется задолженность по ежемесячной выплате сумм в погашение кредита и процентов по нему в размере * рублей, из них: * рублей – по кредиту; * рублей – по процентам, что подтверждается выпиской по счету клиента (расшифровкой кредитных операций по лицевому счету) № * за период с * года по * года (л.д. 28).

Согласно п. 5.1 Предложения, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе и при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком. При получении уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме: погасить штраф за возникновение просрочки обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и штрафные санкции за нарушение прочих условий Договора; уплатить проценты за пользование кредитом; возвратить кредит; уплатить суммы, причитающиеся Банку по договору (п. 5.2).

В соответствии с расшифровкой кредитных операций по лицевому счету клиента, ответчик перестал вносить денежные средства по уплате кредита и процентов по нему, начиная с * года, последний платеж произведен ответчиком * года в размере * рублей и * рублей.

*года ОАО «Банк Уралсиб» направил Матвееву Д.В. требование (заключительное) о погашении в срок до * года всей задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д. 30).

На указанное требование Матвеев Д.В. не отреагировал, задолженность перед истцом не погасил. Доказательств обратного в материалы дела ответчиком не предоставлено, а судом не добыто.

В связи с чем суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование Банка Матвееву Д.В. о досрочном возврате кредита, процентов по нему и неустойки по кредитному договору № * от *года основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, и является правомерным и законным.

В соответствии с представленным расчетом, проверенным судом и сомнений не вызывающим, задолженность Матвеева Д.В. перед ПАО «Банк Уралсиб» составляет * рублей, из них: * рублей – по кредиту; * рублей – по процентам

Указанная задолженность также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, * года в реестр внесена запись об изменении организационного правовой формы с ОАО на ПАО «Банк Уралсиб», в связи с чем требования ПАО «Банк Уралсиб» к Матвееву Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Матвеева Д.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № * от * года в размере * рублей *коп.

Взыскать с Матвеева Д.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № * от * года в размере * руб. * коп.

Взыскать с Матвеева Д.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины в размере * руб. *коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - Московский районный суд г. Калининграда, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2016 года.

Судья

Согласовано

Вартач-Вартецкая И.З.

Председатель Московского

районного суда г. Калининграда Толмачева Н.Н.