Решение от 02.06.2022 по делу № 2-198/2022 (2-2548/2021;) от 07.07.2021

47RS0№-12

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Тосненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ...... ЕСудья.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «банк» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя с наследника заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «банк» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО банк (далее – истец, ПАО «банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 ноября ДД.ММ.ГГГГ года за период с 9 января ДД.ММ.ГГГГ года по 30 апреля ДД.ММ.ГГГГ года в размере 94211 рублей 78 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9026 рублей 35 копеек, указав в обоснование иска следующее.

5 ноября ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «банк» и Бодрозиным С.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 73000 рублей 00 копеек под 27,5 % годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесение платежей в счет погашения кредита. За период с 9 января ДД.ММ.ГГГГ года по 30 апреля ДД.ММ.ГГГГ года сформировалась задолженность в размере 94211 рублей 78 копеек, из которых 55031 рубль 99 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39137 рублей 32 копейки – просроченные проценты, 42 рубля 47 копеек - неустойка. 11 февраля ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Предполагаемыми наследниками после его смерти является ФИО1 На основании изложенного, ст.ст. 307, 309-310, 330, 811, 819, 1110, 1112, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ПАО «банк» обратилось в суд с настоящим иском (л.д. 8-11 том 1).

В ходе рассмотрения дела по инициативе суда расширен субъектный состав участвующих в деле лиц - к участию в нем в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Кировского нотариального округа <адрес> ФИО4, ООО СК «банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения (л.д. 69 том 2), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 11 том 1).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 72 том 2).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Кировского нотариального округа <адрес> ФИО4, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «банк» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения (л.д. 70-71 том 2), нотариус Нотариус.. нотариального округа <адрес> ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 67 том 1).

С учетом положений ст.ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 73000 рублей 00 копеек под 27,5 % годовых (л.д. 35-51 том 1).

Одновременно с кредитным договором, ФИО3 заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Банк », в соответствии с условиями которого страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» составляет 73000 рублей 00 копеек.

Выгодоприобретателями по договору является ПАО банк с размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания договора потребительским кредитам, представленным ПАО банк; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО банк» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лица (в случае его смерти – наследники застрахованного лица; в соответствии с пунктами 3.11., 3.11.1.Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, родственники умершего представляют в страхованную определенный пакет документов (л.д. 207-221 том 1, л.д. 14-57 том 2).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесение платежей в счет погашения кредита. За период с 9 января ДД.ММ.ГГГГ года по 30 апреля ДД.ММ.ГГГГ года сформировалась задолженность в размере 94211 рублей 78 копеек, из которых 55031 рубль 99 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39137 рублей 32 копейки – просроченные проценты, 42 рубля 47 копеек – неустойка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67-84 том 1), расчетом задолженности (л.д. 26-27, 52-66 том 1).

В феврале ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 151 том 1), свидетельством о смерти (л.д. 116 том 1).

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО3 является его сын ФИО1, вступивший в наследство после смерти своего отца, что подтверждается материалами наследственного дела № (л.д. 114-148 том 1).

При этом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обращался в ООО СК «банк» с заявлением о наступлении страхового случая, однако решения по существу заявления не принималось в связи с непредставлением полного пакета необходимых в соответствии с условиями договора страхования документов, о чем сообщалось последнему (л.д. 222 том 1).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорены.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенных обстоятельств ответчик суду не представил, а таковых доказательств в ходе судебного разбирательства не добыто.

При разрешении требований о взыскании задолженности, суд также учитывает, что ответчиком расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, произведенный истцом, не опровергнут. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, соответствует условиям заключенного с ФИО5 договора и установленным в ходе судебного разбирательства фактическим обстоятельствам дела и данным расчетом суд руководствуется при вынесении решения.

В соответствии с материалами наследственного дела ответчик унаследовал имущество наследодателя ФИО3 на общую сумму 1012817 рублей 54 копейки, исходя из кадастровой стоимости ? доли наследуемого объекта недвижимости - 2001433 рубля 85 копеек/2=1000716 рублей 92 копейки (л.д. 73 том 2), размера недополученной пенсии за февраль ДД.ММ.ГГГГ года 11019 рублей 36 копеек, недополученной ЕДВ за февраль ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 1041 рубль 25 копеек (л.д. 145 том 1), размера денежных средств на вкладах наследодателя в размере 40 рублей 00 копеек (л.д. 137-138, 144 том 1).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами иная стоимость наследственного имущества (1/2 доли квартиры) не представлена.

Согласно руководящим разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Истец ходатайства о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в соответствии с указанной выше нормой материального права, условиями кредитного договора, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ФИО3, подлежит расторжению.

Исходя из изложенного, а также руководствуясь приведенными выше нормами права, суд, принимая во внимание то, что стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя более размера обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти, на наследника ФИО1 в силу статьи 1175 ГК РФ возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитного договора в пределах стоимости принятого им наследственного имущества, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и о взыскании задолженности по кредитному договору с вступившего в наследство наследника ФИО1 в размере 94211 рублей 78 копеек.

Факта злоупотребления правом со стороны истца в ходе рассмотрения дела не установлено.

При этом, не смотря на то, что наследодатель являлся участником программы добровольного страхования жизни в рамках заключенного договора страхования, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику.

Ответчик в свою очередь не лишен права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины с учетом размера удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера в полном объеме в размере 9026 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░3

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 5 ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 9 ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 94211 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9026 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ - 103238 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░.░░.░░░░) ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░> <░░░░░>.

░░░░░ ░. <░░░░░>