Решение по делу № 2-1909/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-1909/2023 УИД 42RS0010-01-2022-001673-95

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Киселевск                           04 сентября 2023 года

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Курач Е.В.

при секретаре - Ломыгиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Галееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт»)обратился в суд с иском к ответчику Галееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 19 мая 2014 года ОАО НБ «ТРАСТ» заключило с Галеевым В.А. договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 430 629,02 руб. на срок до 28.09.2017 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 19 декабря 2014 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

14 февраля 2019 года ПАО НБ «ТРАСТ», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № ото 19.05.2014 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № ото 10.05.2014 года, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и Галеевым В.А. перешло от ПАО НБ «ТРАСТ» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 677 192,09 руб. из них: задолженность по основному долгу – 420 479,84 руб., задолженность по процентам – 256 712,25 руб.

Со дня заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

В связи с чем, просит взыскать с Галеева В.А. в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2014 года в сумме 677 192,09 руб. из них: задолженность по основному долгу – 420 479,84 руб., задолженность по процентам – 256 712,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 971.92 руб.

Представитель истца ООО «Филберт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Галеев В.А., извещенный о слушании дела в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, согласно которым просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФпредусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 19 мая 2014 года Галеев В.А. обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлениями об открытии сберегательного счета и предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.6-16).

В заявлении Галеев В.А. выразил согласие на заключение с ОАО НБ «ТРАСТ» договора банковского счета, на Условиях указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, а также на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с условиями. Просил открыть ему сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами банка.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», сумма кредитного лимита составила 430 629,02 руб. срок возврата кредита 28.09.2017 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых, периодичность платежей – согласно графику платежей (л.д. 19), размер платежа (после окончания срока действия кредитных каникул) 10 842, 00 руб. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 747 979,17 руб. и включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (л.д.19).

Подписав заявление и Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Галеев В.А. дал согласие на комиссию за оплату услуги «Управляй датой платежа» - 199 руб., комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты – 100 руб. (взимается только с операций на сумму от 200 руб. до 9 999,99 руб. включительно) (л.д. 21).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Галеев В.А. поручил банку и дал согласие на исполнение (частичное исполнение) предъявленных банком распоряжений на списание в пользу банка денежных средств с его счета и подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенных в Условиях, Тарифах.

В соответствии с Условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Кредит в сумме 430 629,02 руб. был предоставлен Галееву В.А. 19 мая 2014 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-31).

Как следует из Графика платежей, Галеев В.А. должен был ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с 19 июня 2014 года, вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование им в сумме 10 842,00 руб., последний платеж 29 сентября 2017 года в сумме 271048,30 руб.(л.д.30-31).

Решением общего собрания акционеров банка ОАО НБ «ТРАСТ» изменено на ПАО НБ «ТРАСТ».

14 февраля 2019 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и цедентом, и ООО «Филберт», цессионарием, был заключен договор уступки прав (требований) № (л.д.32-34).

По условиям договора уступки прав (требований) цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов.

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований).

Как следует из реестра заемщиков № от 19.02.2019 года, от ПАО НБ «ТРАСТ» к ООО «Филберт» перешли права требования по кредитному договору № от 19 мая 2014 года, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и Галеевым В.А. на сумму 677 192,09 руб. (л.д. 41).

Таким образом, с 14 февраля 2019 года кредитором Галеева В.А. по кредитному договору № от 19 мая 2014 года, является ООО «Филберт».

О состоявшейся уступке прав (требований) Галееву В.А. было направлено соответствующее уведомление с требованием оплатить долг (л.д.42).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик согласился на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам все зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Соответственно, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.

Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) от 14 февраля 2019 года №, нарушены не были, поскольку условия договора потребительского кредитования не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.

Галеев В.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности составляет 677 192,09 руб. из них: задолженность по основному долгу – 420 479,84 руб., задолженность по процентам – 256 712,25 руб.

С указанным размером задолженности ответчик не согласился им было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствие со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из представленных материалов дела усматривается, что предъявленная ко взысканию сумма долга составляет 677 192, 09 рублей.

Принимая во внимание, что обязательства не были исполнены ответчиком надлежаще в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок возврата кредита по кредиту определен по частям срок возврата кредита 28.09.2017 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых, периодичность платежей – согласно графику платежей, суд считает, что заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит применению в данном случае.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Пунктом 20 данного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Судом установлено, что срок действия кредитного договора определен сторонами – до 28.09.2017 года, исполнение обязательств ответчиком выражалось в осуществление ежемесячных платежей. Согласно представленным выпискам по счету истцом самостоятельно произведен платеж в счет погашения задолженности 19.12.2014. в последующем денежных средств ответчик самостоятельно на счет не вносил.

Как следует из материалов дела исковое заявление о взыскании задолженности с Галеева В.А. направлено в суд 31.05.2022 года

Таким образом, из изложенного выше следует, 20.01.2015 года, то есть с даты следующей после очередного платежа следовавшей после последнего внесения ответчиком платежа по договору, именно с указанной даты производится расчет срока исковой давности по платежам, до указанной даты. С исковым заявлением истец обратился 31.05.2022 года, то есть по истечении более трех лет по истечении установленного последнего платежа по графику, срок обращения в суд составляет более трех лет с момента установленного графиком платежей последнего платежа

Таким образом, истец обратился в суд с пропуском установленного срока, уважительных причин пропуска срока истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности с Галеева В.А. по кредитному договору по кредитному договору № от 10.05.2014 года в сумме 677 192,09 руб.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, отсутствуют основания и для взыскания расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Галееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 10.05.2014 года в сумме 677 192,09 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 971.92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через суд принявший решение, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 11.09.2023 года.

Судья -                                                    Е.В. Курач