Решение от 19.04.2021 по делу № 2-257/2021 от 15.03.2021

Дело №2-257/2021

УИД №

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2021 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Е.И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между истцом и Е.И.Д. было заключено Соглашение № от 24 мая 2019 года, в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть кредитору кредитный лимит в размере 110 635,33 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 15,4 % годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита 24 мая 2024 года. Статья 6 Правил предусматривает ответственность Заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойке. Согласно п.6.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренном статьей 6. В соответствии с п.6.1 Заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3. Однако, ответчик, не исполнял свою обязанность по возврату кредита и части процентов согласно установленному графику. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В порядке, установленным Соглашением истцом было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки с установлением срока погашения долга. До настоящего времени требования Банка не исполнены. По состоянию на 28 октября 2020 года задолженность по договору составила 130 673,26 рублей, а именно просроченный основной долг 109 319,35 рублей, неуплаченные проценты 16 449,55 рублей, неустойка на основной долг 2 509,87 рублей, неустойка на проценты 2 394,49 рублей. Кроме того, подлежат взысканию проценты, начиная с 29 октября 2020 года за пользование кредитом по ставке 15,4% годовых начисляемые на остаток основного долга по день исполнения обязательств по основному долгу. Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в размере в размере 130 673,26 рублей, а именно просроченный основной долг 109 319,35 рублей, неуплаченные проценты 16 449,55 рублей, неустойка на основной долг 2 509,87 рублей, неустойка на проценты 2 394,49 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 813 рублей, а также проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 15,4% годовых, начиная с 29 октября 2020 года по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Е.И.Д., его представитель А.А.В. в судебном заседании не признали исковые требования со ссылкой на то, что Е.И.Д. является инвалидом второй группы и не мог самостоятельно заключить данный кредитный договор и получить кредитные денежные средства. При этом, при визуальном ознакомлении кредитным договором, графиком платежей, подтвердили, данные документы, представленные банком подписаны Е.И.Д. Возможно указанный кредитный договор оформлялся с помощью посторонних лиц.

Учитывая мнение лиц участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 24 мая 2019 года между АО «Россельхозбанк» и Е.И.Д. заключено Соглашение № в соответствии с которым Банк предоставил Е.И.Д. денежные средства в размере 110 635,33 рублей с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее 24 мая 2024 года под 15,4% годовых.

Согласно пункта 14 Соглашения Е.И.Д. согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Таким образом, заключение соглашения подтверждает факт заключения между Банком и Заемщиком путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил Е.И.Д. испрашиваемые заемщиком денежные средства, путем перечисления их на открытый в Банке текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 24 мая 2019 года.

Е.И.Д., в нарушение условий заключенного с ним Соглашения, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование Банка о досрочном возврате задолженности от 10 декабря 2019 года Заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Поскольку Заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки платежей, по состоянию на 28 октября 2020 года задолженность по договору составила 130 673,26 рублей, а именно просроченный основной долг 109 319,35 рублей, неуплаченные проценты 16 449,55 рублей, неустойка на основной долг 2 509,87 рублей, неустойка на проценты 2 394,49 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заключая кредитный договор, Е.И.Д. с условиями кредитного договора согласился, в том числе с изложенными в пункте 12 Соглашения и устанавливающими ответственность за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, о чем свидетельствуют его подписи в договоре.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При сопоставлении требуемой банком суммы основного долга (109 319,35 рублей), суммы процентов (16 449,55 рублей), суммы неустойки на основной долг (2 509,87 рублей) и суммы неустойки на проценты (2 394,49 рублей) суд находит предъявляемые ко взысканию с ответчика пени соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения пени не находит.

Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст.814 Кодекса Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита.

В связи с изложенным с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению № от 24 мая 2019 года начисляемые по ставке 15,4% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 29 октября 2020 года по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиком не представлено.

Доводы стороны ответчика о том, что на момент заключения кредитного договора Е.И.Д. являлся инвалидом и не мог самостоятельно заключить данный договор, подлежат отклонению, поскольку наличие у заемщика инвалидности не является основанием для отказа в предоставлении кредита и заключения кредитного договора. В установленном законом порядке ответчик Е.И.Д. недееспособным либо ограниченно дееспособным не признавался, в связи с чем оснований для ограничения его прав на заключение каких-либо договоров, в том числе кредитных не имеется. Оказание помощи при заключении кредитного договора иными лицами не влечет недействительность данного договора и не опровергает факт получения кредитных денежных средств, поскольку материалами дела подтвержден факт открытия в банке расчетного счета, перечисление на данный счет кредитных денежных средств и списание со счета платежей в счет погашение задолженности. Кроме того, сторона ответчика в судебном заседании подтвердила, что договор и график платежей подписан непосредственно Е.И.Д., ходатайств о назначении судебной почерковедческой экспертизы для установления подлинности подписи ответчику в кредитных документах не заявлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 3 813 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 24 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 673,26 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 319,35 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 449,55 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 509,87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 394,49 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 813 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 134 486,26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,4% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░