Решение от 22.06.2020 по делу № 2-825/2020 от 11.02.2020

№ 2-825/2020

64RS0047-01-2020-000430-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2020 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Ершова А.А.,

при секретаре судебного заседания Видякиной К.О.,

с участием истца Чирковой Д.В.,

представителя ответчика Берловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чирковой Дианы Владимировны к акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о признании договоров страхования незаключенными, о взыскании денежных средств в счёт неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

установил:

Чиркова Д.В. обратилась в суд с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о признании договоров страхования незаключенными, о взыскании денежных средств в счёт неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований истец указала, что 01 апреля 2019 года между Чирковой Д.В. и ООО МФК «ОТП Финанс» был заключен договор займа
№ сроком на 60 месяцев на сумму 35,5 % годовых на сумму 220 000 руб., из которых 200 000 руб. – желаемая к выдаче сумма, 20 000 руб. – в счёт оплаты страховой премии в рамках договора добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного с ООО «АльфаСтрахование жизнь».

Однако в день заключения договора займа с выданной кредитором банковской карты произошло списание денежных средств в размере 16 000 руб.
(16 раз по 1 000 руб.).

01 апреля 2019 года в АО «ОТП Банк» подано заявление об исключении истца из списка застрахованных лиц в связи с отказом от услуг по организации страхования. Аналогичное заявление было направлено страховщику 02 апреля
2019 года. В своем письме от 17 апреля 2019 года страховщик уведомил об отсутствии оснований для расторжения договора страхования, поскольку по всем вопросам относительно исполнения данного договора необходимо обращаться в АО «ОТП Банк».

В дальнейшем истец обращалась в суд с требованиями о расторжении договора страхования жизни и здоровья, в ходе рассмотрения которых установлено, что с банковского счёта Чирковой Д.В. произведено списание платы за организации страхования за период с 01 апреля 2019 года по 06 мая 2019 года в размере 2 815 руб. 54 коп., а также за период с 07 мая 2019 года по 03 июня 2019 года в размере
1 173 руб. 14 коп.

13 августа 2019 года Чиркова Д.В. обратилась в АО «ОТП Банк» по вопросу имевшего место 01 апреля 2019 года списания денежных средств в размер 16 000 руб. Исходя из представленного кредитором ответа от 20 августа 2019 года истцу стало известно, что между ней и АО «Группа Ренессанс Страхование» были заключены
16 договоров страхования с оформлением по каждому страховых полисов. Подтверждающих документов, а именно заявлений о заключении договоров, а также иных документов, кредитор не представил.

Исходя из текстов представленных полисов страхования установлено, что все договоры были оформлены в рамках страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности «Дом под защитой плюс», объектами страхования по которым являются различные объекты (квартиры), к которым истец не имеет какого-либо отношения, не проживает в них.

Истец полагает, что при заключении договора займа со стороны банка не были представлены документы, свидетельствующие о желании заемщика на заключение указанных договоров страхования и уплаты по ним страховой премии. Распоряжения на перечисление денежных средств в счёт уплаты страховых премий по 1 000 руб. она не давала. Сама она не имела намерение на заключение указанных договоров страхования.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ничтожности имеющихся договоров страхования и о наличии у ответчика неосновательного обогащения в размере 16 000 руб. при получении страховой премии.

Учитывая изложенное, Чиркова Д.В. просит суд признать незаключенными договоры страхования, оформленные АО «Группа Ренессанс Страхование», №№ 001-PFI-043229/2019-OTPW, 001-PFI-043228/2019-OTPW, 001-PFI-043227/2019-OTPW, 001-PFI-043226/2019-OTPW, 001-PFI-043225/2019-OTPW, 001-PFI-0432????????OTPW, 001-PFI-043223/2019-OTPW, 001-PFI-043222/2019-OTPW, 001-PFI-043221/2019-OTPW, 001-PFI-043220/2019-OTPW, 001-PFI-043219/2019-OTPW, 001-PFI-043218/2019-OTPW, 001-PFI-043217/2019-OTPW, 001-PFI-043216/2019-OTPW, 001-PFI-043215/2019-OTPW, 001-PFI-043214/2019-OTPW, 27KA:0BL 2 A2>N ?>;L7C A  «@C??0  5=5AA0=A !B@0E>20=85» 2 AGQB =5>A=>20B5;L=>3> >1>30I5=8O 
16 000 @C1., ?@>F5=BK 70 ?>;L7>20=85 45=56=K<8 A@54AB20<8, C?;0G5==K<8 70 ?>;L7>20=85 AC<<>9 709<0, 70 ?5@8>4 A 01 0?@5;O 2019 3>40 ?> 01 8N;O 20

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала и пояснила, что при заключении договора займа свое волеизъявление на заключение договоров страхования с АО «Группа Ренессанс Страхование» не выражала, поручений о списании со своего счета денежных средств в счёт уплаты страховых премий она не давала.

Представитель ответчика в судебном заседании требования не признала и поддержала ранее представленный письменный отзыв на иск. В отзыве отмечено, что оспариваемые истцом договоры страхования заключены в форме акцептирования публичной оферты. Акцептом является факт оплаты страховой премии. Страховые премии оплачены путём предоставления сведений о своей банковской карте, без введения которых проведение платежей невозможно. В связи с тем, что страховые премии оплачены полностью истцом 01 апреля 2019 года, именно с указанного времени у ответчика возникли обязательства по предоставлению услуг по страхованию, которые прекращены 31 марта 2020 года.

Со стороны истца не представлены доказательства, что оспариваемые ею договоры были заключены под влиянием обмана, насилия, угрозы, навязывания. С какими-либо претензиями относительно заключения договоров страхования Чиркова Д.В. к ответчику не обращалась.

Заявленное требование о взыскании расходов на проведение экспертизы является необоснованным, так как их несение не явилось необходимым условием для обращения в суд.

Третьи лица АО «ОТП Банк» и ООО «АльфаСтрахование жизнь» явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Ранее от АО «ОТП Банк» в адрес суда направлен ответ на запрос, в котором отмечено, что 01 апреля 2019 года с Чирковой Д.В. был заключен договор займа, а также на её имя на основании заявления заемщика произведен выпуск банковской карты. По имеющейся у банка информации, истец приняла решение на заключение с АО «Группа Ренессанс Страхование» договоров страхования, что носило добровольный характер. Заполнение сотрудниками банка каких-либо отдельных документов, фиксирующих и письменно подтверждающих волеизъявление клиента на приобретение страховых услуг, не требовалось, так как это не предусмотрено законом. Страховые премии оплачены заемщиком самостоятельно с использованием своей банковской карты.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Суд, выслушав объяснения истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела № 2-3466/2019, предоставленного из Заводского районного суда г. Саратова, приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 01 апреля 2019 года Чиркова Д.В. обратилась в
ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении ей займа на сумму
220 000 руб. со сроком возврата 60 месяцев (том 1 л.д. 17). В своем заявлении истец выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг, а именно на открытие банковского счета в АО «ОТП Банк» для заключения и исполнения договора займа, на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты с банком, на услуги банка по организации добровольного страхования жизни и здоровья в ООО «АльфаСтрахование жизнь» со включением стоимости услуги в сумму займа (том 1 л.д. 18).

На основании данного заявления между ООО МФК «ОТП Финанс» и Чирковой Д.В. заключен договор потребительского займа на сумму 220 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование суммой займа (том 1
л.д. 21-39).

С Чирковой Д.В. также был заключен договор банковского счета, открытый в АО «ОТП Банк», по условиям которого на имя заемщика производится выпуск банковской карты по счету №, на который и производится зачисление предоставленных заемных денежных средств, а также исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа (том 1 л.д. 26-27). В своем заявлении Чиркова Д.В. выразила согласие на списание со счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения обязательств перед банком) по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчётов.

01 апреля 2019 года на имя Чирковой Д.В. был оформлен и выдан страховой полис по страхованию жизни и здоровья, страховщиком по которому выступает
ООО «АльфаСтрахование жизнь» (том 1 л.д. 29-30).

Какого-либо спора о законности заключения данного договора страхования между Чирковой Д.В., банком или иным лицом не имеется и судом не рассматривается.

Для обслуживания договора займа на имя Чирковой Д.В. в АО «ОТП Банк» был открыт счёт №.

Обязательства по исполнению договора по предоставлению истцу как заемщику денежных средств кредитор исполнил полностью, а именно предоставил займ в размере 220 000 руб. Со стороны истца также были полностью исполнены обязательства по возврату суммы займа, а именно 01 июля 2019 года сумма займа возвращена кредитору полностью, открытый на её имя счет закрыт. За период действия договора займа истцом произведены оплаты в счёт возмещения суммы основного долга (220 000 руб.), по оплате процентов за пользование суммой займа (19 404 руб. 56 коп.), по оплате платы за страхование (2 815 руб. 54 коп.), а также по оплате комиссии за смс-информирование (99 руб.). Данные обстоятельства подтверждаются справкой от 23 августа 2019 года (том 1 л.д. 31).

При заключении договора займа от 01 апреля 2019 года на имя Чирковой Д.В. по её заявлению выпущена банковская карта №, полученная ею (том 1 л.д. 28).

Согласно информации АО «ОТП Банк» от 20 августа 2019 года, предоставленной Чирковой Д.В., со стороны банка сообщено, что в момент заключения договора займа истцом подписаны индивидуальные полисы страхования в рамках Программы страхования заемщиков со страховой компанией АО «Группа Ренессанс Страхование». В рамках данных договоров в счёт оплаты за организацию страхования произведено списание 16 000 руб. (том 1 л.д. 37). Истцу были предоставлены копии индивидуальных полисов страхования (том 1 л.д. 38-69).

В соответствии с представленными на имя истца полисов страхования от
01 апреля 2019 года №№ 001-PFI-043229/2019-OTPW, 001-PFI-043228/2????OTPW, 001-PFI-043227/2019-OTPW, 001-PFI-043226/2019-OTPW, 001-PFI-043225/2019-OTPW, 001-PFI-043224/2019-OTPW, 001-PFI-043223/2019-OTPW, 001-PFI-043222/2019-OTPW, 001-PFI-043221/2019-OTPW, 001-PFI-043220/2019-OTPW, 001-PFI-043219/2019-OTPW, 001-PFI-043218/2019-OTPW, 001-PFI-043217/2019-OTPW, 001-PFI-043216/2019-OTPW, 001-PFI-043215/2019-OTPW, 001-PFI-043214/2019-OTPW, 40==K5 ?>;8AK ?>4B25@640NB D0:B 70:;NG5=8O 4>3>2>@>2 AB@0E>20=8O 2 :>;8G5AB25 16 HBC:, ?> CA;>28O< :>B>@KE AB@0E>20B5;L '8@:>20 .. 70AB@0E>20;0 8<CI5AB2> D878G5A:8E ;8F 8 3@0640=A:CN >B25BAB25==>ABL 2 >B=>H5=88 >1J5:B>2 =542868<>AB8 (:20@B8@), @0A?>;>65==KE ?> 04@5AC: 3.

Страховая сумма по каждому договору определена в размерах по 60 000 руб. (в части инженерных сетей и оборудование, внутренней отделке), 60 000 руб. (в части страхования движимого имущества), 120 000 руб. (в части страхования гражданской ответственности).

Период страхования по договорам – с 01 апреля 2019 года по 31 марта
2020 года. При этом, выгодоприобретателем по договорам в части страхования имущества является лицо, имеющее основанный на законе, ином правом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Страховая премия по каждому из договоров составила по 1 000 руб., которая подлежит уплате единовременно страхователем в наличной или в безналичном порядке.

Договоры страхования заключены на основании Правил комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданская ответственности
№, утвержденными приказом № от 12 сентября 2018 года.

Как указал ответчик в своем письменном отзыве, заключение договоров страхования в количестве 16 штук с истцом осуществлено от его имени со стороны АО «ОТП Банк» по агентскому договору № от 28 ноября 2018 года (том 1 л.д. 229-238). При этом, АО «ОТП Банк» выступает полномочным представителем АО «Группа Ренессанс Страхование» (п. 1.2 договора).

Согласно представленной истцом выписке по номеру карты, 04 апреля
2019 года с её счета, на который ранее были зачислены предоставленные ООО МФК «ОТП Финанс» в качестве займа денежные средства, осуществлено списание
16 000 руб. (по 1 000 руб.) (том 1 л.д. 71-72).

Исходя из информации, поступившей на мобильный телефон истца, указанное списание имело место 01 апреля 2019 года в период с 14 час. 38 мин. по
14 час. 57 мин. (том 1 л.д. 77-78).

Полагая, что указанные договоры страхования с АО «Группа Ренессанс Страхование» истцом не заключались, волеизъявление на заключение договоров у неё отсутствовало, Чиркова Д.В. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно статье 929 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со статьей 930 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу статьи 940 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании статьи 943 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 8.1 Правил комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданская ответственности №, утвержденными приказом № от 12 сентября 2018 года, на основании которых были заключены оспариваемые договоры, договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления страхователя, а также заявления в электронной форме, подписанного простой электронной подписью страхователя согласно требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Заявление на страхование является неотъемлемой частью договора страхования.

Договор страхования заключается оформлением в письменной форме договора страхования, подписанного сторонами, и (или) вручением страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком, а в случае подачи заявления в электронной форме – путём направления страхователю страхового полиса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, с соблюдением действующего законодательства Российской Федерации.

Как усматривается из представленных в адрес суда документов, страховая премия по указанным договорам страхования от 01 апреля 2019 года была уплачена полностью путём её списания со счета Чирковой Д.В. Факт получения страховой премии ответчик при рассмотрении спора не оспаривал. Напротив, в своем отзыве на иск он подтвердил факт наличия между сторонами договорных отношений относительно страхования имущества и гражданской ответственности.

Исходя из буквального толкования условий, содержащихся в текстах оспариваемых договоров страхования, имеющиеся полисы представляют собой оферты на имя Чирковой Д.В. по заключению самих договоров страхования на условиях, в них содержащихся. Акцептом направленных оферт является оплата страхователем страховых премий, предусмотренных условиями полисов страхования. Сведений и доказательств тому, что указанные полисы были оформлены на имя Чирковой Д.В. на основании её обращений (устных или письменных заявлений, подписанных, в том числе посредством простой электронной подписи), материалы дела не содержат.

В соответствии с п.п. 2.2.4 и 2.2.5 агентского договора, заключенного между ответчиком и АО «ОТП Банк», предусмотрено, что последний обязан оформлять договоры страхования со страхователями, изъявившими согласие на заключение таких договоров; а также выдавать страхователям оформленные договоры.

При этом, согласно п. 3.1 данного договора действия страхователя о согласии по заключению с ним договора страхования связаны с принятием страхового полиса, правил и условий страхования, а также при оплате страховой премии.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки) (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Учитывая изложенное, исходя из условий, содержащихся в представленных полисах страхования, акцептом на заключение данных договоров являются действия лица, которому были адресованы оферты, по оплате страховых премий. При этом, оплата страховых премий должна быть выражена добровольно.

Исходя из имеющихся сведений и доказательств, 01 апреля 2019 года со счета, открытого на имя Чирковой Д.В. в АО «ОТП Банк», по которому она исполняла обязательства по погашению задолженности по договору займа, заключенному с ООО МФК «ОТП Финанс», произошло списание денежных средств в размере 16 000 руб. (16 списаний по 1 000 руб. каждое). Данные действия ответчиком расценены как акцепт ранее направленных на имя Чирковой Д.В. оферт по заключению договоров страхования имущества и гражданской ответственности.

Списание денежных средств осуществлено с банковской карты № 5224 7043 0498 2073, выпущенной на имя истца в рамках её заявления о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от
01 апреля 2019 года (том 2 л.д. 7, 8-9).

Согласно данного заявления Чиркова Д.В. дала банку согласие на списание с её счета (со счета карты) денежных средств в пользу банка (в целях исполнения её обязательств перед банком). Право на списание же денежных средств должно быть выражено в распоряжениях, оформленных в рамках действующих форм безналичных расчётов в размерах обязательств перед банком, в сроки, установленные для их исполнения.

Однако сведений и доказательств тому, что Чиркова Д.В. выдавала соответствующие распоряжения на списание с её счета по карте денежных средств в размере 16 000 руб. в счёт оплаты страховых премий по полисам страхования, оформленных АО «Группа Ренессанс Страхование», материалы дела не содержат.

При заключении договора займа истец выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг в виде присоединения к программе страхования жизни и здоровья, страховщиком по которому выступает ООО «АльфаСтрахование жизнь», а также свое согласие на списание со своего счета из предоставленных заемных средств платы за присоединение к данной программе. Указанные обстоятельства явно усматриваются из содержания заявлений Чирковой Д.В. по заключению договора банковского счета в АО «ОТП Банк», а также заявления о предоставлении займа в ООО МФК «ОТП Финанс». Иных поручений она по списанию денежных средств в счёт исполнения иных обязательств по оплате страховых премий (плат за подключение к программам страхования) не давала.

В соответствии с п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

При этом, согласно п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 3
ст. 863 ГК РФ).

В связи с тем, что материалы дела не содержат каких-либо доказательств о наличии распоряжений Чирковой Д.В. о перечислении от её имени денежных средств в счёт оплаты страховых премий по договорам страхования, суд приходит к выводу об отсутствии её согласий на оплату данных страховых премий. Данные обстоятельства исключают действия Чирковой Д.В., связанные с акцептом ранее направленных на её имя оферт, то есть свидетельствуют о незаключенности договоров страхования.

Материалы дела также не содержат сведений о том, каким образом на имя Чирковой Д.В. были оформлены полисы страхования, а именно направлены на её имя оферты по заключению соответствующих договоров.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Как усматривается из текстов представленных полисов страхования, они подтверждают факт страхования имущества в виде инженерных сетей и оборудования, внутренней отделки и движимого имущества, находящегося в жилых помещениях (квартирах №№ в жилом <адрес> А по <адрес> в <адрес>. Однако материалы дела не содержат доказательств тому, что Чиркова Д.В. при списании с её счета денежных средств имела какой-либо интерес в сохранении данного имущества, в том числе являлась собственником помещений, их арендатором либо владела на ином каком-либо вещном праве данным имуществом.

Отсутствие же соответствующего интереса в сохранении имущества свидетельствует о недействительности заключенных договоров.

Оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о признании незаключенными договоров страхования, оформленных со стороны АО «Группа Ренессанс Страхование» на имя страхователя Чирковой Д.В., а именно договоров от 01 апреля 2019 года №№ 001-PFI-043229/2019-OTPW, 001-PFI-043228/2019-OTPW, 001-PFI-043227/2019-OTPW, 001-PFI-043226/2019-OTPW, 001-PFI-043225/2019-OTPW, 001-PFI-043224/2019-OTPW, 001-PFI-043223/2019-OTPW, 001-PFI-043222/2019-OTPW, 001-PFI-043221/2019-OTPW, 001-PFI-043220/2019-OTPW, 001-PFI-043219/2019-OTPW, 001-PFI-043218/2019-OTPW, 001-PFI-043217/2019-OTPW, 001-PFI-043216/2019-OTPW, 001-PFI-043215/2019-OTPW, 001-PFI-043214/2019-OTPW.

В связи с тем, что АО «Группа Ренессанс Страхование» не вправе была принимать в счёт оплаты перечисленные с её счета денежные средства в размере 16 000 руб., данная сумма в соответствии со ст. 1102 ГК РФ расценивается судом как неосновательное обогащение, подлежащее взысканию с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Чирковой Д.В.

Оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа в порядке ст.ст. 13 и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется, так как нарушений её прав как потребителя финансовых услуг судом не установлено. Напротив, при рассмотрении спора истец оспаривала какие-либо договорные отношения с АО «Группа Ренессанс Страхование».

Разрешая требования истца в части взыскания процентов, которые она оплатила за период действия договора займа, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 1105 ГК РФ лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Как установлено судом ранее, полученные ответчиком денежные средства в размере 16 000 руб. были перечислены с банковского счета истца, на который были зачислены денежные средства, предоставленные Чирковой Д.В. в качестве займа. Иных зачислений на банковский счёт не имелось, в том числе и личных средств путём их внесения владельцем счета. В период с 01 апреля 2019 года она несла расходы по оплате процентов за пользование суммой займа перед кредитором, в том числе и в отношении перечисленных 16 000 руб. С момента предоставления ей суммы займа она не могла воспользоваться всей предоставленной ей суммой. В связи с чем, заявленные исковые требования в части взыскания процентов, которые она оплатила кредитору за пользование суммой займа, начисленные на 16 000 руб. (на сумму неосновательного обогащения ответчика), являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязательства по погашению суммы займа перед ООО МФК «ОТП Финанс» Чиркова Д.В. полностью исполнила 01 июля 2019 года, что подтверждается выписками по её банковскому счету и справкой ООО МФК «ОТП Финанс» от
23 августа 2019 года (том 1 л.д. 31, 32-33, 34-35). Период взыскания процентов, расцениваемых судом в качестве убытков по правилам ст. 15 ГК РФ, составляет с
01 апреля 2019 года по 01 июля 2019 года.

За указанный период размер начисленных процентов со стороны кредитора и произведенной уплаты по ним составил 1 411 руб. 04 коп., что подтверждается представленным заключением эксперта № 37 от 18 сентября 2019 года (том 1
л.д. 138-182). Доказательств иного размера процентов материалы дела не содержат и ответчиком представлено не было.

Таким образом, указанный размер процентов подлежит взысканию в пользу Чирковой Д.В. с ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными.

Однако суд не может согласиться с периодом взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ранее истец в адрес
АО «Группа Ренессанс Страхование» по вопросу возврата списанных с её счета денежных средств не обращалась. Договоры страхования признаны недействительными только по настоящему решению суда. В связи с чем, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с момента вынесения решения (с 22 июня 2020 года) и по момент возврата истцу денежных средств, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В целях подачи иска истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 736 руб. (том 1 л.д. 14). Однако исковые требования имущественного характера удовлетворены частично, а именно в размере 17 411 руб. 04 коп., что составляет 94,7% от заявленных. Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 697 руб. (94,7% от 736 руб.).

Истцом к возмещению заявлены расходы на проведение экспертизы в целях предоставления доказательства размера процентов, уплаченных кредитору за пользование заемными средствами, в размере 15 000 руб. Факт несения данных расходов подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от <дата>, подлинник которого находится в материалах гражданского дела №, предоставленного из Заводского районного суда г. Саратова
(л.д. 115). Данное экспертное заключение было принято судом в качестве надлежащего и допустимого доказательства по делу, ему дана соответствующая оценка. Со стороны ответчика представленное доказательство не оспорено.

Суд учётом положений ст. 94 ГПК РФ признает данные расходы судебными издержками, в связи с чем взыскивает их с ответчика в пользу истца. Сведений и доказательств о чрезмерности понесенных истцом расходов материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Истцом к возмещению также заявлены расходы на оплату услуг представителя 15 000 руб. Факт несения данных расходов подтверждается договором от 01 октября 2019 года, заключенным между Чирковой Д.В. и Афанасьевой Ю.В. (том 1 л.д. 185).

По условиям договора истцу были оказаны услуги по консультации, по подготовке искового заявления. Участия при рассмотрении спора Афанасьева Ю.В. как представитель истца не принимала.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд с учётом сложности дела и разумности, объема оказанных юридических услуг, а также степени участия в деле представителя, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 4 000 руб. на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №№ 001-PFI-043229/2019-OTPW, 001-PFI-043228/2019-OTPW, 001-PFI-043227/2019-OTPW, 001-PFI-043226/2019-OTPW, 001-PFI-043225/2019-OTPW, 001-PFI-043224/2019-OTPW, 001-PFI-043223/2019-OTPW, 001-PFI-043222/2019-OTPW, 001-PFI-043221/2019-OTPW, 001-PFI-043220/2019-OTPW, 001-PFI-043219/2019-OTPW, 001-PFI-043218/2019-OTPW, 001-PFI-043217/2019-OTPW, 001-PFI-043216/2019-OTPW, 001-PFI-043215/2019-OTPW, 001-PFI-043214/2019-OTPW, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 411 ░░░. 04 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 22 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 697 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░.. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2020 ░░░░.

Решение от 22.06.2020 по делу № 2-825/2020 от 11.02.2020

2-825/2020

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица