Решение по делу № 2-3795/2022 от 26.08.2022

Дело № 2-3795/2022

44RS0001-01-2022-004586-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Разовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» к Евстратовой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» обратилось в суд с указанным иском, просили взыскать с ответчика в пользу истца по договору займа № № от <дата> невыплаченную сумму основного долга в размере 55 000 рублей, проценты по договору займа за период с <дата> по <дата> в размере 36 485 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 975, 89 рублей, государственную пошлину в размере 5 973,83 рублей, почтовые расходы 115,5, а всего 98 550,22 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 55 000 рублей начиная с <дата> по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ..., выпуска <дата> года, кузов (коляска) № №, цвет ...), идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 66 000 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что <дата> ответчик в офисе выдачи займов, заключил с истцом договор займа №№ и получил денежные средства в размере 55 000 руб., которые должен был вернуть в оговоренный срок – <дата>: основной долг в размере 55 000 руб. и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа (п.4 Индивидуальных условий договора займа). Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № № от <дата>. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена). Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика +7 (953) 644-79-09 смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. <дата> ответчик выплатил денежную сумму в размере 200 руб. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. <дата> выплатил денежную сумму в размере 2,54 руб. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложение об исполнении обязательств по заключенному договору займа – добровольной уплате долга не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 36 685 рублей: сумма займа * процентная ставка в день * кол-во дней до остановки начисления процентов = 55 000,00 рублей х 0,23% х 290 дней = 36 685,00 рублей, где 55 000,00 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 290 календарных дней - период пользования денежным займом с <дата>. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 36 685,00 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 200,00 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 36 485,00 рублей. Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга,(п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1. ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 975,89 рублей: сумма займа х 20% / 365дней х кол-во дней просрочки = 34,66 рублей, где 2 040,50 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> + 48,68 рублей, где 2 961,49 - сумма займа, 30 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +69,10 рублей, где 4067,83 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +87,20 рублей, где 5133,37 - сумма займа, 31- количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +96,27 рублей, где 6274,88 - сумма займа, 28 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +133,07 рублей, где 7 833,98 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +150,71 рублей, где 9 168,04 - сумма займа, 30 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +181,80 рублей, где 10 702,63 - сумма займа, 31 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата> +174,40 рублей, где 12 241,23 - сумма займа, 26 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с <дата> по <дата>. Перед уведомлением ответчика истец понес судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115,50 рублей, которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от <дата> транспортного средства ..., принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке. Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от <дата>, являющегося неотъемлемой частью договора займа. Истец пытался связаться с ответчиком путем телефонных переговоров для возможного урегулирования возникшей задолженности ответчика перед истцом. Однако, ответчик не идет на контакт, задолженность не оплачивает. По состоянию на <дата> задолженность по договору займа от <дата> согласно приложенного расчета составляет: Сумма основного долга: 55 000 руб., сумма процентов: 36 485 руб., сумма неустойки: 975,89 руб. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 92 460,89 рублей, из которых 55 000 рублей - сумма займа; 36 485 рублей - проценты за пользование займом; 975,89 рублей -неустойка. Период образовавшейся задолженности: с <дата> <дата>.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы удовлетворено заявление ООО МКК «Центрофинанс Групп» о принятии обеспечительных мер по гражданскому делу по данному иску. Наложен арест на транспортное средство .... Наложен запрет на совершение регистрационных действий по отчуждению и регистрации перехода прав в отношении транспортного средства ....

В судебное заседание ООО МКК «ЦентрофинансГрупп»своего представителя не направили, направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчик Евстратова Н.Ю. о дате и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. В связи с этим суд, с согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № № от <дата> на сумму 55 000 руб. сроком возврата денежных средств и процентов до <дата>. Договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору (до момента полного возврата заемщиком суммы займа, оплаты процентов за пользование займом) (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора).

Процентная ставка за пользование займом составила 83,95% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно п. п. 6, 7 договора, заемщик обязан возвратить сумму займа и начисленные проценты 24 платежами в сумме 4697 руб., последний платеж- 4680,30 руб.

Возврат заемщиком денежных средств мог осуществляться как путем внесения наличных денежных средств в кассу займодавца, путем перечисления (перевода) денежных средств в безналичном порядке на счет агента займодавца либо посредством почтового перевода (п. 8 договора).

В соответствии с п. 12 договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора (нарушение обязательств по сумме и сроку внесения платежей) заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере 20% от основанной суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № № от <дата>.

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена). Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон Ответчика +7 (953) 644-79-09 смс-сообщение со специальным кодом, который Ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Таким образом, между сторонами сложились правоотношения по договору потребительского займа, которые урегулированы нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства займодавца по договору потребительского займа со стороны истца исполнены, что подтверждается документом из Тинькофф банка № № от <дата> о перечислении денежных средств ответчику Евстратовой Н.Ю.

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» обоснованы тем, что ответчик не исполнил надлежащим образом условия договора о возврате денежных средств, в результате чего образовалась задолженность.

Требование о досудебном погашении задолженности, направлявшееся истцом в адрес ответчика Евстратовой Н.Ю., которое осталось без ответа.

Сведений о том, что со стороны Евстратовой Н.Ю. обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов по указанному договору исполнены надлежащим образом в материалах дела не имеется. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма займа с процентами, предусмотренными договором, в установленный срок - до <дата> ответчиком не возвращается. Платежи в погашение займа не производились. Доказательств обратного ответчицей не представлено.

На основании изложенного сумма задолженности по невозвращенному займу в размере 55 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Кроме того за период в пределах срока договора займа с <дата> по <дата> - 290 дней сумма процентов составляет 55 000 х0,23%х 290 дней=36 685 руб., что соответствует расчету, приведенному в п. 20 договора займа. С учетом частичной оплаты процентов в размере 200 руб. остаток задолженности по начисленным процентам составляет 36 485 руб. Учитывая разумный и правомерно начисленный размер начисленной суммы процентов в пределах действия срока договора займа, суд полагает требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» о взыскании основной суммы долга и процентов в пределах договорного срока возврата денежных средств и процентов подлежащими удовлетворению в указанном размере.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Рассматривая требования о взыскании неустойки по договору, суд учитывает, что в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    В рассматриваемом случае по условиям договора проценты за период нарушения обязательств начисляются, в связи с чем неустойка начисляется в пределах 20 % годовых.

    При таких обстоятельствах суд полагает, с учетом пределов исковых требований, что неустойку (пени) подлежащую взысканию по состоянию на <дата> следует начислять исходя из следующего расчета: 55 000 руб. *290/365*20%=975,89 рублей.     

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Оснований к снижению указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, полного отсутствия мер с его стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

    Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика по договору займа, составляет 55 000 руб. +36 485 руб. + 975,89 руб. = 92 460, 89 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по дань уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

-    В силу разъяснений, данных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

-    Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, истец имеет право требовать взыскания процентов, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы долга, что не противоречит нормам действующего законодательства.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма кредитором с Евстратовой Н.Ю. заключен договор залога транспортного средства № № от <дата>, подписанного сторонами, в соответствии с условиями которого Евстратова Н.Ю. предоставила в залог автомобиль ... залоговой стоимостью 66 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1.5 договора залога, заключенного с Евстратовой Н.Ю., залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору займа.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет залога соответствуют ст. 334, ч. 1 ст. 348, ч. 2 ст. 349, ст. 353 ГК РФ.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Поскольку ответчик Евстратова Н.Ю. не надлежащим образом исполняет обязательства по договору займа № № от <дата> ввиду чего образовалась задолженность, требования истца о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного требования ООО МКК «ЦентрофинансГрупп»об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению без установления начальной продажной стоимости в решении суда.

Порядок взыскания судебных расходов урегулирован главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из материалов дела, в связи с обращением в суд с настоящим иском истец понес расходы на услуги почты для направления копии иска ответчику в размере 115.50 руб., которые подтверждены списком № внутренних почтовых отправлений от <дата>, кассовым чеком от <дата> и описью вложений. Расходы истца на услуги почты в указанном размере подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Оплаченная истцом государственная пошлина (платежное поручение № от <дата> на сумму 5973,83 рублей) подлежит взысканию с ответчика Евстратовой Н.Ю.,

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» удовлетворить.

Взыскать с Евстратовой Наталью Юрьевны в пользу ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» задолженность по договору займа № № от <дата> в размере 92 460 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг - 55 000 рублей, проценты за пользование займом в размере - 36 485 рублей, неустойку в размере 975 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5973 рубля 83 копейки и расходы на почтовые услуги в размере 115 рублей 50 копеек.

Взыскать с Евстратовой Наталью Юрьевны в пользу ООО МКК «ЦентрофинансГрупп» проценты по договору займа № № от <дата> в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 55 000 рублей начиная с <дата> по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

В целях взыскания задолженности по договору займа № № от <дата> обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – транспортное средство ..., принадлежащее Евстратовой Наталье Юрьевне.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Ветрова

Мотивированный текст изготовлен <дата>.