Решение по делу № 2-144/2018 от 08.08.2017

Дело № 2-144/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Дикгаут К.В.,

с участием представителя истца Зубкова В.В.,

представителей ответчика Шорниковой О.Ш., Ивановой Ю.В., Катышева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

13 марта 2018 года гражданское дело по иску Бондарева А.М. к ПАО «Сбербанк» о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права,

установил:

Бондарев А.М. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании остатка денежных средств в сумме 13842929,67 руб., образовавшегося после расторжения договора банковского счета №... взыскании компенсации морального вреда в сумме 200000 руб., обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, в виде возложения на ПАО «Сбербанк» следующих обязанностей: разблокировать все незакрытые счета (вклады) Бондарева А.М., возобновить оказание Бондареву А.М. услуги «Сбербанк Онлайн», исключить Бондарева А.М. из списка физических лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, содержащихся в разделе банковской программы ФП «Стоп-Лист» АС ВИК.

В обоснование иска указано, что в ** ** ** истец продал ряд принадлежащих ему на праве собственности объектов недвижимости, общая сумма вырученных средств составила около ... руб. ** ** ** вырученные истцом от продажи недвижимого имущества денежные средства были переданы Бондаревым А.М в заём ... И.М. по договору процентного займа с поручительством, предоставленным ООО «...» и ООО «...». В связи с невозвратом ... И.М. истцу в срок суммы займа и процентов, Бондарев А.М. обратился в суд с соответствующим иском. Вступившим в законную силу решением Княжпогостского районного суда Республики Коми №2-955/16 от 23.11.2016 с ... И.М., ООО «...» и ООО «...» в солидарном порядке в пользу истца взысканы денежные средства в общей сумме 39709351,77 руб. Бондареву А.М. выданы соответствующие исполнительные листы, которые предъявлены взыскателем к принудительному исполнению.

06.07.2017 Коми отделение №8617 ПАО «Сбербанк» на основании исполнительного листа списало с расчетного счета ООО «Содействие» на счет истца №... денежные средства в сумме .... ** ** ** истец через систему «Сбербанк Онлайн» перевел указанные денежные средства в сумме .... на свой банковский счет №...

08.07.2017 Бондарев А.М. обратился в дополнительный офис №9055/0525 ПАО «Сбербанк» за снятием со своего счета ...., в выдаче денежных средств ему было отказано; 11.07.2017 Бондареву А.М. было вручено уведомление ответчика в котором указано, что в совершении операции ему отказано, поскольку он подозревается в легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. В этот же день были заблокированы все банковские счета истца и отключена услуга «Сбербанк Онлайн».

27.07.2017 Коми отделение №8617 ПАО «Сбербанк» на основании исполнительного листа списало с расчетного счета ООО «...» на счет истца №... денежные средства в сумме ...

28.07.2017 Бондарев А.М. обратился в дополнительный офис №9055/0777 ПАО «Сбербанк» с заявлениями о переводе на счет №... всех денежных средств, находящихся на счетах №... и №... (общая сумма составляла ....), также истец уведомил ответчика о расторжении договора банковского счета №... и попросил выдать остаток денежных средств, однако в выдаче денежных средств истцу было отказано. Кроме того, сотрудники ПАО «Сбербанк» сообщили Бондареву А.Н. о том, что его первоначальное распоряжение о снятии наличных денежных средств сумме .... попало под действие Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утвержденных банком России 02.02.201 №4-МР, в связи с чем банком принято решение отказать ему в выдаче наличных денежных средств, внести его в список лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, заблокировать все его банковские счета (вклады) и отключить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн». Бондарев А.М. считает указанные действия ответчика незаконными.

Определением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 10.11.2017    к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу.

28.11.2017 в адрес суда поступили уточнения исковых требований Бондарева А.М. в которых он просит признать действия ПАО «Сбербанк» по направлению истцу Уведомления №270-01-НН-02 от 04.10.2017 мнимой (ничтожной) сделкой; признать незаконными действия банка, выразившиеся в неисполнении распоряжения истца, изложенного в заявлении №1 от 28.07.2017, о переводе на его банковский счет (вклад) ... всех денежных средств, находящихся на банковском счете истца №..., сумма которых на момент обращения в банк составляла ...., и всех денежных средств находящихся на банковском счете №... сумма которых на момент обращения в банк составляла ... взыскании остатка денежных средств по закрытому ** ** ** банковскому счету (вкладу) №... в сумме ... взыскании денежных средств в сумме .... с банковских счетов №... и №... ....); взыскании компенсации морального вреда в сумме ....; обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, в виде возложения на ПАО «Сбербанк» следующих обязанностей: разблокировать все незакрытые счета (вклады) Бондарева А.М., возобновить оказание Бондареву А.М. услуги «Сбербанк Онлайн», исключить Бондарева А.М. из списка физических лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, содержащихся в разделе банковской программы ФП «Стоп-Лист» АС ВИК.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Представители ответчика с исковыми требованиями не согласились в полном объеме, указав на отсутствие оснований для удовлетворения иска.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ** ** ** между Бондаревым А.М. и ... В.А. заключен договор купли-продажи квартиры, по которому Бондарев А.М. продал ... В.А. квартиру, расположенную по адресу: ..., за ...., которые были перечислены на счет Бондарева А.М., открытый в АО «...» №...

** ** ** между Бондаревым А.М. и ООО «...» заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по которому Бондарев А.М. продал ООО «...» нежилое здание /магазин/, расположенное по адресу: ... земельный участок, кадастровый номер ..., и земельный участок, кадастровый номер ..., общей стоимостью ... руб., которые были перечислены на счет Бондарева А.М. открытый в ПАО «Сбербанк» №...

** ** ** между Бондаревым А.М. и ... И.М. заключен договор процентного займа с поручительством, предоставленным ООО «...» и ООО «...», в соответствии с которым Бондарев А.М. передал ... И.М. денежные средства в сумме .... и ... по курсу ... под 36% годовых сроком возврата до ** ** **

В связи с невозвратом Игнатенко И.М. истцу в срок суммы займа и процентов Бондарев А.М. обратился в суд с соответствующим иском.

Вступившим в законную силу решением Княжпогостского районного суда Республики Коми №2-955/16 от 23.11.2016 с ... И.М., ООО «...» и ООО «...» в солидарном порядке в пользу истца взысканы денежные средства в общей сумме ...

Бондареву А.М. выданы соответствующие исполнительные листы, которые предъявлены взыскателем к принудительному исполнению ПАО «Сбербанк».

В соответствии со ст.848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с Положением ЦБ РФ №375-П от 02.03.2012 в программу выявления операций включаются: перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

Таким образом, вышеуказанными нормами права предусмотрено право кредитной организации самостоятельно принимать решение о квалификации (неквалицикации) операции клиента в качестве подозрительной операции.

Во исполнение требований закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ПАО «Сбербанк» разработаны:

- «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.03.2016 №881-9-р;

- Сборник Методик в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №4525 от 26.04.2017.

Управление комплаенс и Центр комплаенс являются подразделениями отвечающими за реализацию правил внутреннего контроля.

В рамках исполнения требований закона №115-ФЗ в соответствии с ПВК банком проводится работа по выявлению операций клиентов, подпадающих под критерии сомнительности.

27.06.2017 Бондарев А. М. предъявил в ВСП 8617/0167 исполнительный лист серии ФС 008605196 от 30.12.2016, выданный в отношении солидарных должников ООО «...», ... И.М., ООО «...», на взыскание денежных средств в пользу Бондарева А.М. на сумму ...

Исполнительный лист был предъявлен к расчетному счету ООО «...» №...

Исполнение предъявленного исполнительного листа было приостановлено на 7 рабочих дней для получения подтверждения его подлинности, в частности это было связано с возникновением подозрения на легализацию денежных средств, полученных преступным путем.

По результатам анализа деятельности ООО «...», операции с участием указанного юридического лица были признаны подозрительными.

В отношении ООО «...» также был проведен анализ деятельности.

Исполнительный лист был принят сотрудниками ВСП №8617/0167 в виду истечения срока проверки его подлинности (7 рабочих дней).

06.07.2017 денежные средства в сумме 7504327,25 рублей были списаны с расчетного счета ООО «Содействие» в пользу клиента Бондарева А.М. на счет №...

08.07.2017 Бондарев А.М. обратился в ВСП №8617/0167 с намерением снять наличные денежные средства в сумме .... со счета №...

В этот же день в УКс поступил запрос на согласование выдачи наличных денежных средств в сумме ... со счета №... Бондарева А.М. Направление запроса на согласование было обусловлено п.2.1.1 Методики №4525, т.к. операция подразумевала единовременное получение наличных денежных средств в крупном размере и денежные средства поступили на счет (вклад) клиента безналичным путем в течение 3 (трех) рабочих дней, предшествующих дню либо в день снятия наличных денежных средств.

В результате анализа установлено: счет №... открыт ** ** **, ** ** ** денежные средства поступили Бондареву А. М. на счет №... с расчетного счета ООО «...». В этот же день Бондарев А.М. перечислил .... на другой личный счет №...

С целью принятия мотивированного решения, в соответствии с п.5.10 ПВК 08.07.2017 у Бондарева А.М. были запрошены документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождения денежных средств.

Бондаревым А.М. были предоставлены:

- копия решения Княжпогостского районного суда Республики Коми от 23.11.2016 по гражданскому делу №2-955/2016;

- исполнительный лист ФС №008605195 по делу №2-955/2016;

- исполнительный лист ФС №008605197 по делу №2-955/2016;

- копия определения Княжпогостского районного суда Республики Коми от 31.05.2017 по гражданскому делу №2-955/2016;

- копия заявления о взыскании денежных средств по исполнительному листу серия ФС № 008605196.

По результатам проведенного анализа выписки и предоставленных документов/сведений Бондарева А.М. было выявлено, что операция по зачислению денежных средств от ООО «...» соответствует признакам, указанным в 4-МР.

С целью исключения риска вовлечения банка в проведение сомнительных операций, направленных на «обналичивание» денежных средств, 11.07.2017 Бондареву А.М. было отказано в выдаче наличных денежных средств со счета (в соответствии с п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ), дана рекомендация закрыть счет с переводом денежных средств в другую кредитную организацию, а также приостановлен СБОЛ (в соответствии с п.5.10.1 ПВК).

В соответствии с Указанием Банка России №3041-У сообщение об отказе в проведении операции снятия наличных денежных средств направлено в Уполномоченный орган.В целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии с законом №115-Ф3 и п.5.10.16 ПВК, 12.07.2017 принято решение о внесении сведений о клиенте Бондареве А.М. в ФП Стоп-Лист с кодом 4.05 (сомнительные операции), о приостановлении СБОЛ. 27.07.2017 в пользу Бондарева А.М. с расчетного счета ООО «...» были перечислены очередные ... на общую сумму .... 28.07.2017 Бондарев А.М. повторно обратился в ВСП №8617/0167 с намерением снять наличные денежные средства в сумме .... со счета №.... В этот же день в УКс поступил очередной запрос на согласование выдачи наличных денежных средств в сумме .... со счета №... Бондарева А. М. 28.07.2017, руководствуясь нормами закона №115-ФЗ, с целью исключения риска вовлечения банка в проведение сомнительных операций, направленных на «обналичивание» денежных средств с использованием исполнительного документа, клиенту повторно отказано в выдаче денежных средств со счета. УКс даны рекомендации по переводу денежных средств со счета контрагенту, от которого данные средства были получены или на счет клиента в другую кредитную организацию (перевод суммы до неснижаемого остатка, закрытие на сумму остатка). Таким образом, действия банка по отказу клиенту в совершении операции по снятию наличных денежных средств были совершены в полном соответствии с п.11 ст.7 Ф3 №115-ФЗ, согласно которому, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершения операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.По убеждению суда, ПАО «Сбербанк» обоснованно исходил из того, что указанные операции отвечают признаками необычных сделок, установленных ст.6, п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ и соответствуют критериям выявления и признания необычных сделок/сомнительных операций. Учитывая, что сомнения в законности операций, влекущих получение Бондаревым А.М. значительной суммы наличных денежных средств, не были устранены в ходе внутренней проверки, проведенной банком, суд полагает, что действия ответчика по отказу в выдаче наличных денежных средств, совершенные в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, являются правомерными. Соответственно, Бондареву А.М. было отказано только в выдаче наличных денежных средств, однако истец не был лишен возможности перевести денежные средства путем безналичного перевода, более того, банк неоднократно рекомендовал клиенту предоставить реквизиты для перечисления денежных средств, для возможности произвести безналичный перевод, однако истец данным правом не воспользовался. Исходя из материалов дела, банк приостановил операции только с использованием банковской карты, операции по счету приостановлены не были. Согласно п.10 ст.7 Ф3 №115-Ф3, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: - юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с пп.6 п.1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; - физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пп.3 п.2.4 ст.6 настоящего Федерального закона. Таким образом, в отношении лиц, указанных в перечне экстремистов, применяется п.10 ст.7 Ф3 №115-Ф3. В рассматриваемом споре банк не применял п.10 ст.7 Ф3 №115-Ф3, банк воспользовался правом, предусмотренным п.11 указанной статьи, в связи с тем, что в отношении операции проводимой истцом у банка были обоснованные сомнения в том, что операция совершается в целях легализации денежных средств. Согласно ст.170 Гражданского кодекса РФ, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. Из буквального толкования указанной нормы права усматривается, что сделка по направлению Уведомления о расторжении договора банковского счета только в случае может быть признана мнимой; если данная сделка не повлечет никаких правовых последствий. Между тем, направление Уведомления о расторжения договора банковского счета предусматривает обязанность банка по истечении шестидесяти дней, с момента направления такого уведомления, перечислить денежные средства на специальный счет в ЦБ РФ, что и было исполнено банком в соответствии с законом. Согласно ст.859 Гражданского кодекса РФ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом; с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных п.3 настоящей статьи. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Материалами дела подтверждается и не оспаривается истцом, что денежные средства списаны со счета истца ** ** **; ** ** ** счет был закрыт. На основании изложенного, исковые требования Бондарева А.М. о признании действий ПАО «Сбербанк» по направлению истцу Уведомления №270-01-НН-02 от 04.10.2017 мнимой (ничтожной) сделкой не подлежат удовлетворению, поскольку направленное в адрес истца указанное уведомление о расторжении договора повлекло определенные последствия в виде списания денежных средств и последующего закрытия счета. Согласно п.10, 11 Указания ЦБ РФ №3026-У. 10 требования к банку о возврате остатка денежных средств, перечисленных на специальный счет, рассматриваются банком без участия Банка России. Банками в правилах внутреннего контроля определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации порядок контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 20.06.2007 №1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 05.07.2007 №9757, 19.05.2008 №11707 («Вестник Банка России от 11.07.2007 №39, от 28.05.2008 №25), их перечисления и списания с банковских счетов при переводе на специальные счёта в Банке России, а также порядок контроля операций перечисления и зачисления денежных средств па банковские счета при их возврате.

Порядок возврата денежных средств в ПАО «Сбербанк» предусмотрен правилами внутреннего контроля №881-9-р от 29.03.2016 и Методикой №4525 от 26.04.2017.

Согласно разд.6.6 и 6.7 ПВК, в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете, в течение шестидесяти дней со дня направлении банком настоящего уведомления либо неполучения банком в тёчение указанного срока распоряжения о переводе остатка денежных средств на другой счет, денежные средства переводятся на специальный счет ..., открытый в операционном управлении ... ГТУ Банка России.

При обращении клиента за возвратом остатка денежных средств: для перечисления денежных средств по требованию клиента о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме). Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке определенном в документе /0/. Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных банком на специальным счет на основании платежного поручения составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением №383-П. Денежные средства возвращаются на корреспондентский счет банка не позднее рабочего дня следующего за днем приема подразделением Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.

Выдача денежных средств юридическим лицам наличными проводится с учетом требований, установленным Указанием Банка России от 07.10.2013 №3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».

В соответствии с разд.10 Методики №4525, если Клиент обратился за получением/переводом остатка денежных средств после истечения 60 дней со дня направлении банком Уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) и денежные средства уже были списаны на специальный счет Банка России, а счет Клиента закрыт, работник ОП принимает от клиента заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), проводит проверку правильности заполнения заявления и прикладывает к заявлению распечатанную копию платежного поручения на списание средств из АС ФС.

В день обращения клиента работник ОП оформляет служебную записку в формате Приложения 13 с приложением заявления клиента о возврате денежных средств со специального счета и копии платежного поручения, которым были перечислены денежные средства на специальный счет в Банке России и направляет пакет документов в РЦСРБ (ГПЯ указаны в Приложении 9).

Сотрудник РЦСРБ направляет служебную записку с пакетом документов по СПД ...» в адрес РЦ РЦС СIВ г.....

Для перечисления денежных средств по требованию клиента о возврате остатка денежных средств сотрудник РЦ представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета. Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств передается в УД для отправки в Банк России.

Таким образом, возврат денежных средств возможен только на основании письменного заявления клиента, поданного непосредственно в соответствующее подразделение ПАО «Сбербанк», в связи с чем, требования Бондарева А.М. о взыскании с ПАО «Сбербанк» остатка денежных средств по закрытому ** ** ** банковскому счету (вкладу) №... в сумме ... удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требование Бондарева А.М. о взыскании денежных средств в сумме .... с банковских счетов №... (... и №... (....), суд пришел к выводу о том, что указанные требования удовлетворению не подлежат, так как права истца пользоваться денежными средствами, находящимися на счетах, открытых ответчиком, не были ущемлены, поскольку соответствующие ограничения не вводились, банк приостановил операции только с использованием банковской карты, операции по счетам приостановлены не были, в связи с чем не подлежат требования Бондарева А.М. об обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, в виде возложения на ПАО «Сбербанк» следующих обязанностей: разблокировать все незакрытые счета (вклады) Бондарева А.М., возобновить оказание Бондареву А.М. услуги «Сбербанк Онлайн», исключить Бондарева А.М. из списка физических лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, содержащихся в разделе банковской программы ФП «Стоп-Лист» АС ВИК.

Отказ в удовлетворении требований о признании действий ПАО «Сбербанк» незаконными, взыскании денежных средств, обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, влечет за собой отказ в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, которые являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е ШИ Л:

Отказать Бондареву А.М. в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк» о признании действий ПАО «Сбербанк» по направлению истцу Уведомления №270-01-НН-02 от 04.10.2017 мнимой (ничтожной) сделкой; о признании незаконными действий ПАО «Сбербанк», выразившихся в неисполнении распоряжения истца, изложенного в заявлении №1 от 28.07.2017, о переводе на его банковский счет (вклад) №... всех денежных средств, находящихся на банковском счете №... и на банковском счете №... взыскании остатка денежных средств по закрытому ** ** ** банковскому счету (вкладу) №... в сумме 13200020 руб.; взыскании денежных средств в сумме 642909,67 руб. с банковских счетов ... и №... взыскании компенсации морального вреда в сумме 200000 руб.; обязательстве восстановить положение, существовавшее до нарушения права, в виде возложения на ПАО «Сбербанк» следующих обязанностей: разблокировать все незакрытые счета (вклады) Бондарева А.М., возобновить оказание Бондареву А.М. услуги «Сбербанк Онлайн», исключить Бондарева А.М. из списка физических лиц, оказание услуг которым признано нецелесообразным, содержащихся в разделе банковской программы ФП «Стоп-Лист» АС ВИК.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.И.Олейник