Решение по делу № 2-45/2022 от 08.08.2022

        Дело № 2-45/2022

        УИД 70RS0007-01-2022-000070-95

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        27 сентября 2022 года Кедровский городской суд Томской области в составе:

        председательствующего Прохоровой Н.В.

        при секретаре                     Вебер В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Григорьевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском к Григорьевой Т.Н., ссылаясь на то, что 09.11.2006 «Траст» (ПАО) и Григорьева Т.Н. заключили кредитный договор № по условиям которого Григорьева Т.Н. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате образовалась задолженность в размере 171 348,97 руб. в период с 10.03.2009 по 27.12.2018. 27.12.2018 Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по договору № на основании договора уступки прав требования № и 27.12.2018 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности в порядке досудебного урегулирования. В связи с неисполнением должником своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», истец просил суд: взыскать с ответчика Григорьевой Т.Н. задолженность, образовавшуюся в период с 10.03.2009 по 27.12.2018 включительно, в размере 171 348,97 руб., которая состоит из: 68 680,43 руб. – основной долг; 80 768,54 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 20 000 руб. – комиссии; 1900 руб. – штрафы, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4626,98 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, директор ООО «Феникс» - Феклисов И.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (просительная часть искового заявления).

    Ответчик Григорьева Т.Н. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку она погасила задолженность в 2007 г., документы, подтверждающие уплату долга не сохранились, т.к. прошло много времени, просила применить срок исковой давности по всем требованиям.

    Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

    На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу п. 2 (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

    Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В судебном заседании установлено, что 09.11.2006 Григорьева Т.Н. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила заключить с ней договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет №, заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме 250 000 руб., сроком пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка – 12%, сумма первого платежа 10 804 руб., сумма ежемесячного платежа 10 804 руб., сумма последнего платежа 10 788,81 руб. Григорьева Т.Н. понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия Банка по открытию ему Счета клиента. Обязуется неукоснительно соблюдать права и обязанности, указанные в заявлении на предоставление кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее -Условия), в Тарифах по кредитам на неотложные нужды (далее-Тарифы), которые она понимает и с которыми полностью согласен. Также понимает и согласен, что Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью настоящего заявления. Делая указанные в настоящем заявлении оферты, она понимает и соглашается с тем, что: кредит предоставляется ей на срок и на финансовых условиях, изложенных в заявлении и Условиях; под задолженностью по кредиту понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате ею Банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

    Согласно пп. 2.1 – 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (далее Условия) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

    Следовательно, Григорьевой Т.Н. в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора и договора банковского счета.

    Акцептом явились действия банка по открытию банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет № и зачисления суммы кредита на счет. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен с соблюдением письменной формы смешанный договор, который включает в себя условия договора о банковском счете и кредитного договора.

    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с пп. 3.1, 3.1.1, 3.1.7 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами. Проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

    В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности. Доводы о том, что задолженность по кредитному договору полностью погашена, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не подтверждены.

    Из представленного расчета задолженности следует, что за период с 10.03.2009 по 27.12.2018 включительно, образовалась задолженность по кредитному договору: 68 680,43 руб. – основной долг; 80 768,54 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 20 000 руб. – комиссии; 1900 руб. – штрафы, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4626,98 руб.

    27.12.2018 «Траст» (ПАО) по договору уступки прав (требований) № уступило право требования ООО «Феникс» на задолженность ответчика.

    В части довода ответчика Григорьевой Т.Н. о применении пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности по названному кредитному договору, суд приходит к следующему.

    Требование займодавца к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору не относится к перечисленным в ст. 208 Гражданского кодекса Российской Федерации требованиям, на которые срок исковой давности не распространяется.

    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК (в ранее действовавшей редакции) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 199 ГК РФ определено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ), если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Ранее действовавшая редакция пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусматривала, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ).

В силу положений ст. 207 ГК РФ (в ранее действовавшей редакции) с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции данного Федерального закона сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013.

В п. 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015    № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Принимая во внимание, приведенные выше нормы права и разъяснения, тот факт, что кредитный договор от 09.11.2006 предусматривает ежемесячное погашение задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком просрочены повременные платежи, а потому срок исковой давности необходимо применить к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору (основному долгу) истек до 01.09.2013, соответственно, к данным правоотношениям в части сроков исковой давности и правил их исчисления применяются положения ГК РФ в ранее действовавшей редакции.

Пункты 10, 25 ранее действовавшего постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 № 8 предусматривали, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске     (п. 26 названного постановления).

    Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с Григорьевой Т.Н. задолженность, образовавшуюся с 10.03.2009 по 27.12.2018.

    Из кредитного договора и графика платежей следует, что последний платеж по кредитному договору от 09.11.2006 ответчик должен был внести 09.11.2009. Таким образом, срок исковой давности по данному (последнему) платежу истекает 09.11.2012 (09.11.2009 +       3 года).

    В судебном заседании установлено, что истец обратился в суд 31.07.2022 (к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа - 18.02.2020; 10.03.2020 отменен судебный приказ мирового судьи Кедровского судебного района Томской области от 03.03.2020), то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок обращения в суд с данными исковыми требованиями по всем платежам по кредитному договору.

В связи с тем, что настоящий иск предъявлен по истечении трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, данное обстоятельство в соответствии с положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 68 680,43 руб., по процентам на непросроченный основной долг. При этом с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (о взыскании комиссий в размере 20 000 руб., штрафов      1900 руб.).

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, соответственно, не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных последним судебных расходов по уплате государственной пошлины.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

    отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Григорьевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кедровский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий                 (подпись)                                                 Н.В. Прохорова

    Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2022 г.