Решение от 02.09.2020 по делу № 33-19043/2020 от 27.07.2020

судья    Павлова И.М.                         33-19043/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ     ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    <данные изъяты>             2 сентября 2020 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Рыбачук Е.Ю.,

судей                  Гордиенко Е.С., Жарких В.А.

при помощнике судьи    Засориной И.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Клименко Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    по апелляционной жалобе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

на решение Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> в редакции дополнительного решения того же суда от <данные изъяты>

заслушав доклад судьи Гордиенко Е.С.,

                        установила:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Клименко Е.В., в соответствии с которым просил взыскать задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 10.06.2016г. по состоянию на 21.06.2019г. в размере 784378 руб. 19 коп., из которых: основной долг 444 571,74 руб.; проценты за пользование кредитом – 39 376,23 руб.; убытки – 297701,09 руб. (неоплаченные проценты после выставления требования), штраф в сумме 2 493,13 руб., комиссию по направлению извещений – 236 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 11043,78 руб..

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Клименко Е.В. заключили кредитный договор <данные изъяты> от 10.06.2016г. на сумму 460000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 460000,00 руб. на счет заемщика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием действующих условий: Общих условий, Памятки по услуге «SMS – пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определятся путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующей после даты предоставлении потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня поле окончания предыдущего процентного периода.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню последующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности ежемесячного платежа, неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 14024,61 руб.

В период действия договора заемщиком подключена услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по СМС стоимостью 59,00 руб., стоимость которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным, в суд первой инстанции своего представителя не направил.

Ответчик Клименко Е.В. в судебном заседании частично признала предъявленные к ней требования, а именно: о взыскании с неё основного долга в размере 444 571,74 руб.; процентов за пользование кредитом – 39 376,23 руб.; штрафа в сумме 2 493,13 руб. Относительно взыскания с неё убытков (неоплаченных процентов после выставлении требования) в размере 297701,09 руб. ответчик возражала, поскольку банк не представил расчет своих убытков.

Решением Одинцовского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> и дополнительным решением того же суда от <данные изъяты> иск удовлетворен частично.

Суд взыскал с Клименко Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере: основной долг 444 571,74 руб.; проценты за пользование кредитом – 39 376,23 руб.; штраф в сумме 2 493,13 руб., комиссию по направлению извещений – 236 руб., расходы по госпошлине в сумме 8 066,77 руб., а всего взыскано 494 743 руб. 87 коп..

В удовлетворении требований о взыскании убытков Банка (неоплаченные проценты после выставлении требования)- 297 701,09 руб. отказано.

С указанным решением суда в части отказанных требований не согласилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в апелляционной жалобе просит его отменить в названной части как незаконное и необоснованное, взыскав неоплаченные проценты в сумме 247043,22 руб. за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (дата вынесения решения судом первой инстанции).

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение подлежащим частичной отмене.

Из материалов дела усматривается, что между ООО «ХКФ Банк» и Клименко Е.В. заключили кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>. на сумму 460000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальные условия о предоставлении кредита, Графика погашения и Общих условий.

Договором предусмотрено, что возвращение кредита будет осуществляться до <данные изъяты> аннуитетными ежемесячными платежами по 14024,61 руб. и компенсационным платежом 13559,51 руб., который должен быть произведен.

Таким образом, общая сумма платежей составит 841051,50 руб., из которых 460000 руб. сумма основного долга, а 377511,50 руб. проценты за пользование кредитом.

Выдача банком кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 460000,00 руб. на счет заемщика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Разрешая спор и установив основания для досрочного возврата всей суммы заемных средств, суд отказал во взыскании процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, сославшись на п.5 Общих условий договора и не привел каких-либо доводов принятого решения.

С таким решением судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <данные изъяты> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В рамках рассмотрения дела ответчиком не отрицалось, что в период с <данные изъяты> и вплоть до вынесения решения по делу, имея возможность пользоваться суммой кредита, оплату аннуитетных платежей не осуществлялась, а соответственно не производилось ни погашение основного долга, ни процентов за пользование кредитом.

В этой связи, у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа во взыскании процентов по договору.

Препятствием для удовлетворения требования о взыскании процентов содержание п. 5 Общих условий договора не могло быть, поскольку названное условие договора о том, что проценты по кредиту подлежат уплате за весь период фактического пользования кредитом по дату, в которую производится полное досрочное погашение задолженности по кредиту, не противоречит ст. 811 ГК РФ.

Истцом приведен расчет в апелляционной жалобе взыскиваемых процентов на сумму 247043,22 руб. за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, котором ответчиком не оспорен.

Исходя из этого, судебная коллегия, учитывая положения ст. 811 ГК РФ и представленный расчет, считает необходимым удовлетворить апелляционную жалобу и взыскать проценты за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> с отменой решения суда в соответствующей части.

Одновременно с этим судебная коллегия считает необходимым указать, что проценты подлежат взысканию по настоящему апелляционному определению только за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, поскольку именно такой период был указан в апелляционной жалобе и за пределы которой, судебная коллегия не усматривает оснований для выхода (ст. 327.1 ГПК РФ). Названый период меньше, чем указан в иске, однако в непересекающейся части таких периодов, решение суда первой инстанции об отказе во взыскании процентов отмене не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.02. 2017 ░. ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░ 247043, 22 ░░░..

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░