Решение по делу № 2-4231/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-4231(2016г.)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь                                        06 июля 2016 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Паньковой И.В.,

при секретаре Криницыной Я.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Нечаевой С.Ю. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Нечаевой С.Ю. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пени, указав, что согласно кредитному договору №-И от 07.08.2012г., АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Банк предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/п от 14.08.2012г. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (IIAO). Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12.5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга но кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>. 13.01.2016 г. Ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней. Требование не исполнено. На 25.04.2016г. по Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 22.06.2015г., 20.07.2015г., 20.08.2015г.. 21.09.2015г., 20.10.2015г., 20.1 1.2015. 2 1.12.2015г., 20.01.2016 г., 20.02.2016 г., 21.03.2016г. По состоянию на 25.04.2016 г. сумма задолженности Ответчика составляет <данные изъяты>

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. Сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на сумму <данные изъяты>.

На основании изложенного, просят обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, в размере <данные изъяты>, взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней в размере <данные изъяты>, расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Нечаева С.Ю. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по известному месту жительства. Судебные извещения почтовой службой были возвращены с отметкой «Истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказанные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению Нечаевой С.Ю. о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 07.08.2012г. между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и Нечаевой С.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых для приобретения жилого помещения квартиры по адресу: <адрес>. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.1 Договора).

С условиями договора Нечаева С.Ю. была ознакомлена и согласна, о чём свидетельствуют её подписи в договоре.

Кредит в сумме <данные изъяты> был предоставлен Нечаевой С.Ю. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый у кредитора, что подтверждается платежным поручением № от 14.08.2012 года. Тем самым Банк выполнил взятое на себя обязательство, а ответчик воспользовался денежными средствами.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащего возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 Договора).

Согласно п.3.3 договора Заемщик погашает и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты>. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются но формуле, установленной в пункте 3.3.8. Кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к Кредитному договору №, размер ежемесячного аннуитентного платежа (кроме первого и последнего) составил <данные изъяты>, ответчик обязан производить платежи ежемесячно, начиная с 20.08.2012г. первый платеж в сумме <данные изъяты> и последний платеж в сумме <данные изъяты> не позднее 20.04.2017 года (л.д. 52-63).

Согласно п. 5.1 Кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.    

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа но исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик Нечаева С.Ю. свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств но Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки.

Каких-либо документов подтверждающих внесение изменений в Кредитный договор, сторонами в материалы дела не представлено.

13.01.2016 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без ответа (л.д.68).

На основании изложенного, принимая во внимание, что Нечаевой С.Ю. существенно нарушались условия кредитного договора, платежи по кредиту не вносились, вследствие чего образовывалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании долга, поскольку данное право кредитора (истца) предусмотрено договором и не противоречит ч.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №-И от 07.08.2012 года по состоянию на 25.04.2016г. составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, <данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора согласованными сторонами, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 07.08.2012 года в размере <данные изъяты>.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (ч.3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), а также п. 1.3.1 кредитного договора). Права кредитора по настоящему кредитному договору удостоверены закладной (л.д. 27-31).

Предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>, правообладателем которой на основании договора купли-продажи от 07.08.2012 года является Нечаева С.Ю. о чем свидетельствует свидетельство о государственной регистрации права от 14.08.2012 года (л.д.64).

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, на <адрес> в г. Перми, как на заложенное имущество следует обратить взыскание. Реализация заложенного имущества должна производиться посредством проведения публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества: <адрес> в г. Перми, в сумме <данные изъяты>, которая была определена на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры № от 06.08.2012 г., проведенной ООО "Объединенная инжиниринговая компания".

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку между сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости имущества, то суд в соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>.

26.06.2013 г. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем наименование Кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), что подтверждается Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от 26.06.2013 г. 05.08.2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием Истца является Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Таким образом, с Нечаевой С.Ю. в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору №-И от 07.08.2012 года в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, поэтому в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с Нечаевой С.Ю. в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Нечаевой С.Ю. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №-И от 07.08.2012 года в размере 1 146 152 (один миллион сто сорок шесть тысяч сто пятьдесят два) рубля 69 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 931 рубль.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 750 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (изготовлено 12.07.2016г.).

Судья:                                И.В.Панькова