Решение по делу № 2-1904/2017 от 24.01.2017

Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №- 1904 /2017

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
02	августа	2017г.

Центральный районный суд <адрес> в составе

судьи Бутырина А.В.,

при секретаре судебного заседания с участием представителя ответчика Баянове А.С., Тереховой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абрамович Т. А. к закрытому акционерному обществу «МАКС» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, неосновательного обогащения и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец Абрамович Т.А. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу «МАКС» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, неосновательного обогащения и компенсации морального вреда, в котором просит взыскать с ЗАО «МАКС» в ее пользу сумму страховой премии в размере 18437,36 рублей; за причинение ей моральных и нравственных страданий компенсацию в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей 00 коп.; неустойку за период с 28.11.2016 г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 254, 42 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1208,41 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила Договор кредитования № (далее по тексту -Договор кредитования) с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - Банк) на сумму 153 166 рублей. При оформлении Договора, она подписана заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № с ЗАО «МАКС», сумма страховой премии составила 23 166 рублей. Оплата страховой премии в размере 23 166 рублей была перечислена на счет ЗАО «МАКС» с ее расчетного счета, открытого в Банке. На руки истец получила 130 000 рублей за вычетом суммы страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью оплатила кредит, тем самым исполнив Договор в полном объеме. Так как Договор был заключен на срок 36 месяцев, а фактически кредитом пользовались 224 дня, то Банк должен был сделать перерасчет страховой премии и вернуть часть денег. В добровольном удовлетворении ее требований Банк отказал, поэтому она обратилась в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Банку о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, неосновательного обогащения и компенсации морального вреда (дело №). ДД.ММ.ГГГГ суд вынес решение - в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. На решение Ленинского районного суда <адрес> была подана апелляционная жалоба, ДД.ММ.ГГГГ решение оставлено без изменения. Поскольку суд в решении ссылается, на то, что Банк является ненадлежащим ответчиком, то иск о возвращении части страховой премии, неустойки, неосновательного обогащения и компенсации морального вреда предъявляется ЗАО «МАКС» (далее по тексту - Ответчик, Страховщик). Согласно Заявлению на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № истец может вернуть страховую премию в течении 5 календарных дней с даты заключения Договора. Условие о возврате страховой премии в течении 5 дней ставит истицу в зависимое положение, а именно, если в течении указанного срока она вернет сумму страховой премии, то при наступлении страхового случая, предусмотренного полисом страхования от несчастных случаев и болезней, она будет вынуждена производить оплату по Договору кредитования за свой счет. Истцом произведен расчет суммы страховой премии за 1 (один) день в течении всего срока кредитования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия о расторжении Договора на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № (далее по тексту - Договор страхования) и возврате 18 437 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получила письменный отказ в удовлетворении ее требований в добровольном порядке, но ей было предложено расторгнуть Договор страхования без возврата части страховой премии. Данный отказ истец считает незаконным, в связи с чем, обратилась в суд с соответствующими исковыми требованиями.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Терехова И.А., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, дала соответствующие пояснения, в том числе, согласно письменным возражениям, приобщенным к материалам дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Абрамович Т.А. был заключен Договор кредитования №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит на сумму 153 166 руб. на срок 36 месяцев под 37,5% годовых.

В день подписания указанного кредитного договора Абрамович Т.А. подписала заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которому просила заключить договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни, на страховую сумму 143 000 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и выразила согласие с оплатой страховой премии в размере 23 166 руб. путем перечисления денежных средств па расчетный счет страховщика с расчетного счета Абрамович Т.А. в ПАО КБ «Восточный». Одновременно Абрамович Т.А. подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (Программа страхования).

При заключении кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» истец с действующими тарифами кредитования, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита была ознакомлена.

Также истцу была представлена возможность указать о своем согласии (несогласии) быть застрахованным по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что свидетельствует о согласии заемщика быть застрахованным. Таким образом, истцу было предоставлено право выбора получение кредитования со страхованием или без такового.

06.08.2015г. между ЗАО «МАКС» и Абрамович Т.А. был заключен договор страхования № НС-КСЗ15/0943/00000/402267 от несчастных случаев и болезней.

Договор страхования № НС-КСЗ15/0943/00000/402267 был заключен со сроком действия 3 года с 06.08.2015г. по 05.08.2018г.

За страхование Абрамович Т.А. уплачена страховая премия в размере 23 166,00 рублей.

При заключении договора страхования между Абрамович Т.А. и ЗАО «МАКС» были согласованы все существенные условия договора, в том числе о правах и обязанностях сторон в период действия договора страхования, а также о порядке осуществления страховых выплат. Истец выразил свое согласие на заключение договора страхования. При заключении договора страхования с Правилами страхования был ознакомлен и согласен. Правила страхования, а также страховой полис Истец на руки получил, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре страхования.

Кроме того, участие в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов осуществляется по желанию заемщика и не является условием для получения кредита. Поскольку истец был вправе отказаться от страхования жизни и трудоспособности при заключении указанного кредитного договора, то волеизъявление Истца на заключение договора страхования было добровольным.

Подписав договор страхования, истец тем самым выразила свое волеизъявление быть застрахованной по программе страхования от несчастных случаев и болезней.

Заключая договор страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление страховой премии страховщику, производилось по поручению и с согласия истца.

При этом, сам по себе кредитный договор, заключенный между истцом и ПАО КБ «Восточный», не содержит никаких дополнительных условий об обязании истца страховать свою жизнь, здоровье и производить оплату страхования. Из текста кредитного договора усматривается, что истцу не предлагалось страхование жизни и здоровья. Также истцом не доказано, что только лишь под этим условием возможно было получение кредита, а заключение договора личного страхования являлось обязательным условием для заключения кредитного договора. Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, в материалах дела не имеется.

Кроме того, участие в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов осуществляется по желанию заемщика и не является условием для получения кредита. Поскольку истец была вправе отказаться от страхования жизни и трудоспособности при заключении указанного кредитного договора, то волеизъявление на заключение договора страхования было добровольным.

Суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, руководствуясь следующим.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в статье 1 упомянутого кодекса при заключении кредитного договора стороны свободны в своих действиях, условия договора согласованы сторонами.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст.934Гражданского кодекса Российской Федерации подоговоруличногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного вдоговорегражданина (застрахованноголица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страховогослучая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Частью 2 данной статьи Страхователю (выгодоприобретатель) предоставлено право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч. 1 настоящей статьи. Однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п. 7.10.5 Правил страхования 138.2, на основании которых заключен договор страхования - договор страхования прекращается по требованию (инициативе) Страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п. 7.11 Условий страхования - в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования, при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Договором страхования № НС-КСЗ15/0943/00000/402267 каких-либо исключений из общего правила не предусмотрено.

Таким образом, заявленное истцом основание для досрочного расторжения договора - исполнение кредитных обязательств перед ПАО КБ «Восточный» - не влечет обязанности страховщика возвратить неиспользованную часть страховой премии.

В момент гашения истцом кредита перед ПАО КБ «Восточный» возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором страхования № НС-КСЗ 15/0943/00000/402267, не отпала.

В настоящий момент договор страхования № НС-КС315/0943/00000/402267 действует, подтверждение о расторжении указанного договора в ЗАО "МАКС" от истца не поступило, требование о расторжении также не содержится в предъявленном исковом заявлении.

Истец не представил суду доказательств наличия вдоговорестрахованияусловия овозвратеуплаченной страховщикустраховой премии.

При установленных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. Также отсутствуют основания для взыскания неустойки, процентов, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку в удовлетворении основных требований судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░