Решение по делу № 2-3327/2023 от 10.01.2023

№2-3327/2023

03RS0003-01-2023-000278-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года                                                            город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р., при секретаре Кашаповой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Ак Барс» Банк к Шайдуллину Эдуарду Римовичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Ак Барс» Банк обратилось в суд с исковым заявлением к Шайдуллину Эдуарду Римовичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что ПАО «Ак Барс» Банк (далее - Истец, Банк, Кредитор) и Шайдуллин Э.Р. (далее – Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № 1670649046802006 от 27.09.2016 г. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 2 019 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 11,4 % годовых. Срок возврата кредита – 06.10.2031 г. За счёт кредитных средств Шайдуллин Э.Р. приобрел в собственность квартиру по адресу: г. Уфа, бульвар Х. Давлетшиной, д. 9, кв. 324, кадастровый номер: 02:55:010620:1137. Должник в нарушение условий договора не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор №1670649046802006 от 27.09.2016 г., заключённый между ПАО «Ак Барс» Банк и Шайдуллиным Эдуардом Римовичем, с даты вступления решения в законную силу.

    Взыскать с Шайдуллина Эдуарда Римовича в пользу ПАО «Ак Барс» Банк задолженность по кредитному договору № 1670649046802006 от 27.09.2016 г.: 1 626 092,7 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 36 916,26 руб. – проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 19.07.2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 11,4 % годовых; почтовые расходы в сумме 150 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 515,4 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: г.Уфа, бульвар Хадии Давлетшиной, <адрес>, кадастровый №.

Истец ПАО «Ак Барс» Банк о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, не явилось, просило рассмотреть заявление в его отсутствие.

Ответчик Шайдуллин Э.Р. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, документов, либо возражений по спору не представил.

При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Из материалов дела следует, что истец против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

При разрешении спора судом установлено, что между ПАО «Ак Барс» Банк (далее - Истец, Банк, Кредитор) и Шайдуллиным Э.Р. (далее – Заемщик, Ответчик) заключен кредитный договор №1670649046802006 от 27.09.2016 г.

Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 2 019 000 руб., что подтверждается выпиской по счёту.

Процентная ставка по кредиту – 11,4 % годовых. Срок возврата кредита – 06.10.2031 г.

За счёт кредитных средств Шайдуллин Э.Р. приобрел в собственность квартиру по адресу: г. Уфа, бульвар Х. Давлетшиной, <адрес>, кадастровый №.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствие с графиком погашения кредита.

Правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором считается вновь установленным сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Кредитором в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности.

Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

По состоянию на 18.07.2022 г. задолженность по кредитному договору составляет: 1 626 092,7 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 36 916,26 руб. – проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Разрешая спор, суд, принимая во внимание приведенные выше нормы права, приходит к выводу о том, что заемщик свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнил, не возвратил сумму долга по кредитному договору, не выплатил предусмотренные указанным договором проценты, что является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по данному договору.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 19.07.2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 11,4 % годовых являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания квартиру по адресу: г. Уфа, бульвар Х. Давлетшиной, <адрес>, кадастровый №, суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.8 кредитного договора обеспечение кредита обеспечивается залогом (предметом ипотеки), приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора предметом ипотеки является квартира по адресу: г. Уфа, бульвар Х. Давлетшиной, <адрес>, кадастровый №.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, исходя из материалов дела, не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно представленному истцом отчёту № об оценке квартиры, выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 5 567 000 руб.

Приведенное заключение эксперта представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертом, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы. Такое заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона.

У суда нет оснований сомневаться в размере рыночной стоимости квартиры, поскольку заключение сторонами не оспаривается, дано экспертом, не заинтересованным в исходе дела.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества, определённой в отчёте об оценке.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах составляет (5 567 000 руб. * 80%) = 4 453 600 руб.

Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах в случае его реализации, допустимых и достоверных доказательств обратному материалы дела не содержат.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате почтовых расходов в сумме 150 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 515,4 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «АК БАРС» Банк к Шайдуллину Эдуарду Римовичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор №1670649046802006 от 27.09.2016 г., заключённый между ПАО «АК БАРС» Банк и Шайдуллиным Эдуардом Римовичем, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Шайдуллина Эдуарда Римовича, №, в пользу ПАО «АК БАРС» Банк, ОГРН 1021600000124 задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016 г. по состоянию на 18.07.2022 г.: 1 626 092,70 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 36 916,26 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Шайдуллина Эдарда Римовича в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом по ставке 11,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 19.07.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Шайдуллину Эдуарду Римовичу - квартиру с кадастровым номером 02:55:010620:1137, расположенную по адресу: г. Уфа, бульвар Х. Давлетшиной, <адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 453 600 руб.

Взыскать с Шайдуллина Эдуарда Римовича в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по оплате почтовых расходов в сумме 150 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 515,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

    Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Председательствующий                      Р.Р. Зайдуллин

Решение принято в окончательной форме 05.06.2023.