Решение по делу № 2-548/2018 от 02.07.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 августа 2018 года                                     г. Луховицы Московской области

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                                    Ступиной С.В.,

при секретаре                                                                  Ковалевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

           Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от ...; взыскать с ФИО1 задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 277337руб.33коп, (в том числе, 142330руб. 52 коп. - сумма основного долга; 58998руб.66коп. - проценты по договору по состоянию на дату вынесения решения; 76008руб.15коп. - неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов) и госпошлину в сумме 11974руб.99коп.

         В обоснование требований истец указал, что ... между ФИО1 и ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» был заключен указанный выше кредитный договор в порядке ст.ст. 434-438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления ответчицы на получение кредита. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредита) и Общих условий потребительского кредита (Приложение ... к Единому договору банковского обслуживания физических лиц ТКБ Банк ПАО) (далее - Общие условия кредита).

         Согласно Индивидуальным условиям кредита оплата кредита производится путем уплаты 7854руб. ежемесячно 04 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

     В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору п.12 Индивидуальных условий кредита, п.5.1 Общих условий кредита предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

      Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предусмотренные п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредита, перечислив денежные средства в сумме 250000руб. на текущий счет ответчицы.

                 Ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем ... в ее адрес было направлено требование от ... о досрочном возврате задолженности в срок до ... и расторжении кредитного договора.

                  По состоянию на ... образовалась задолженность в указанном выше размере, начислена неустойка, которая по состоянию на ... составила 76008руб.15коп.

               Ссылаясь на положения ст.450 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ, ст.33 Федерального закона ... от ... «О банках и банковской деятельности», п.4.4.3 кредитного договора, истец просит расторгнуть поименованный выше кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредиту, процентам и неустойку в указанных выше размерах.

                   Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд в силу требований ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

                Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленные в ее адрес по месту правовой регистрации и месту фактического проживания почтовые извещения о явке в суд на ... возвратились в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».                     

                   Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от ... ... предусмотрено, что извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов (подпункт "б" абзаца 3 пункта 32); при неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абзац 2 пункта 34); при отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу (подпункт "в" пункта 35).

                     Аналогичные правила установлены п. п. 3.2, 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное" (далее - Особые условия), утвержденных и введенных в действие приказом ФГУП "Почта России" от ... N 423-п.

                      В соответствии с п. п. 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "судебное" заказные письма разряда "судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

                        В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

                      Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

         Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

             В пункте 67 поименованного выше Постановления разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

          По смыслу приведенных разъяснений неполучение судебного извещения, направленного по надлежащему адресу, по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, приравнивается по своим правовым последствиям к отказу от принятия судебной повестки, когда адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч.2 ст. 117 ГПК РФ).

                 С учетом изложенного выше суд считает, что ответчица о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. суд в силу требований ст.233 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчицы с вынесением по делу заочного решения.

                   Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

      согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

                В силу положений п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

              К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

               В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

      Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 250000руб. под ... годовых на срок по ..., размер ежемесячного платежа 7854руб., платеж производится 4 числа каждого месяца, неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа (раздел 4 заявления).

      Из п.1.2 заявления усматривается, что ответчица просит заключить с ней кредитный договор в соответствии с Условиями кредита и ее заявлением на предоставление кредита, заключить договор счета и открыть на ее имя текущий счет (л.д.21).

      Согласно п.1.3 заявление следует рассматривать как предложение заключить кредитный договор, договор счета и договора дистанционного банковского обслуживания.

    В силу п.1.4, 1.5 принятие банком положительного решения о предоставлении ответчице кредита, а также открытие на ее имя текущего счета подтверждает факт присоединения ответчицы полностью и в целом к условиям единого договора банковского обслуживания, сумма кредита зачисляется на текущий счет.

В п.1.10. указано, что ответчица прочла и обязуется выполнять Условия единого договора банковского обслуживания, ознакомлена с Тарифами банка.

В разделе 7 заявления указан номер текущего счета ответчицы - ..., открытый ....

    В этом заявлении указано, что ФИО1 ознакомлена, понимает и согласна с условиями Единого договора банковского обслуживания, Условиями предоставления кредита на потребительские цели в ТКБ ОАО, Условиями дистанционного банковского обслуживания, Условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц (л.д.21).

ФИО1 заполнила анкету заемщика (л.д.31-33).     

     Сторонами кредитного договора подписан график ежемесячных платежей (л.д.22-24).

               В оферте указан порядок совершения действий для акцепта: банк обязан открыть текущий счет на имя ответчицы, на который зачисляется сумма кредита, указанная в оферте.

                 Представленная оферта соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ.

      Банк совершил действия по акцепту оферты, указанные выше: ... открыл на имя ответчицы счет ..., на который ... перечислил денежные средства в размере 250000руб., что усматривается из выписки по счету (л.д.18-20).

          Согласно п. 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

       По изложенным выше основаниям суд считает, что договор, заключенный между банком и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

                Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору, предусмотренных п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий кредита (открытие текущего счета и перечисление на него суммы кредита в размере 250000руб.) подтверждается выпиской по указанному выше текущему счету.

                  Как утверждает истец, ответчица ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита. По состоянию на ... задолженность по указанному выше кредитному договору составляет: 142330руб. 52 коп. - сумма основного долга; 58998руб.66коп. - проценты по договору.

                 Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов по кредиту подтверждается выпиской по счету... (л.д.18-19),представленным расчетом основного долга и процентов по договору по состоянию на... в указанных выше размерах с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности.

                  В расчете приведены численные данные, математическая точность которых проверена судом как в части исходных данных слагаемых, так и итоговых результатов, суд считает расчет правильным.      

                  Ответчица не опровергла вышеизложенные обстоятельства относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия задолженности по кредитному договору.

                  В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

               До предъявления настоящего иска истец ... направил в адрес ответчицы требование от ... о досрочном возврате задолженности в срок до ... и расторжении кредитного договора (л.д.34-38).

              Как утверждает истец, ответчица в установленный в требовании срок задолженность не оплатила, на требование не ответила. Ответчица данное обстоятельство не опровергла, суд считает его установленным. С учетом изложенного суд считает, что истцом соблюден установленный законом обязательный досудебный порядок урегулирования споров по требованию о расторжении кредитного договора.

               В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленногодля возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

           Статья 452 п.2 ГК РФ предусматривает право стороны в договоре обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в указанный в требовании срок.

                   По указанным выше основаниям суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору по состоянию на ... (основного долга и процентов по кредитному договору) в указанных выше размерах подлежат удовлетворению.               

                  Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

              В п.12 Индивидуальных условий кредита, п.5.1 Общих условий кредита, в разделе 4 заявления ответчицы на предоставлении кредита (оферты) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременного погашения сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

                Рассчитанная в таком порядке неустойка по состоянию на ... составила 76008руб.15коп. Истцом представлен расчет неустойки (л.д.13-16) с указанием дат, оснований для взимания неустойки, суд проверил расчет, как в части исходных данных слагаемых, так и итоговых результатов, и считает его правильным.

                  В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

                  С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... ...-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

                Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

                 Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

                 Согласно разъяснениям, содержащимся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

                   Учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, отсутствие ходатайства ответчицы о снижении размера неустойки, суд не усматривает оснований для снижения неустойки и считает, что требования истца в этой части следует удовлетворить в полном объеме.

                На основании решения от ... внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» было изменено его наименование на - Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование - ТКБ БАНК ПАО, соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ.                  

                В силу п.5 ст.58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

              На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

                Судом установлено, что при подаче искового заявления в суд истец уплатил госпошлину в сумме 11974руб.99коп. по платежному поручению ... от ... (л.д.5); суд считает, что в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца следует взыскать уплаченную госпошлину.

                Руководствуясь ст.ст.194-198, 235,237 ГПК РФ, с у д

                                                        Р Е Ш И Л:

                  Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.           

                 Взыскатьс ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №... от ..., заключенному между Открытым акционерным обществом №ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ОАО) и ФИО1, в размере 277337руб.33коп., в том числе 142330руб. 52 коп. - сумма основного долга по состоянию на ...; 58998руб.66коп. - проценты по договору по состоянию на ...; 76008руб.15коп. - неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов по состоянию на ....

                 Взыскатьс ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» госпошлину в сумме 11974руб.99коп.

             Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Открытым акционерным обществом №ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ОАО) и ФИО1.

                 Ответчица в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения вправе подать в Луховицкий районный суд заявление о пересмотре заочного решения.

               Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд через Луховицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                Мотивированное решение суда изготовлено ....

Председательствующий судья:                                                      С.В.Ступина

...

...

...

...