Решение по делу № 2-175/2020 от 23.03.2020

Дело № 2-175/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковская область ... 2020 года            

Островский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Родаковой И.Р.,

при секретаре Ефимовой О.А., помощнике Васильевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа Банк» к Смирнову Н.Н. о взыскании за счет наследственного имущества кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» первоначально обратилось в суд с иском к Смирновой А.Ю. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества умершего должника, указав в его обоснование, что ....2017 года АО «Альфа Банк» и Смирнов А.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере № рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредита № № от ....2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредитом - № годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Смирнов А.Н. умер, наследником является – Смирнова А.Ю.. Задолженность Ответчика перед АО «Альфа Банк» составляет № рублей, а именно: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойки № рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. В связи с указанным, истец просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества Смирнова А.Н. задолженность по соглашению о кредитовании в размере № рублей и расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

Определением Калининского районного суда Санкт-Петербурга от ....2019 года произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, которым в настоящем споре является Смирнов Н.Н..

Определением Фрунзенского районного суда Санкт-Петербурга от ....2020 года гражданское дело передано в Островский городской суд Псковской области.

Представитель истца АО «Альфа Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнов Н.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, при этом не отрицал, что является наследником после смерти сына Смирнова А.Н., который при жизни оформил кредитный договор с АО «Альфа Банк» с целью приобретения дивана у ИП Кем А.В. Пояснил, что приобретённый на кредитные денежные средства товар не был доставлен Смирнову А.Н., в связи с чем, учитывая, что сделка не состоялась, ИП Кем А.В. должен вернуть Банку денежные средства полученные в счет оплаты товара.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Представил письменную позицию, указав, что договор страхования заключённый со Смирновым А.Н. прекратил свое действие в связи с окончанием срока страхования, о наступлении страхового случая страховщику не сообщалось. Исковые требования АО «Альфа Банк» полагал обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 Кредит) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ....2017 между истцом АО "Альфа-Банк" и Смирновым А.Н. (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании № №, согласно которому банк предоставил Смирнову А.Н. денежные средства в размере № рублей, сроком на 6 месяцев под №% годовых.

Порядок и сроки погашения заемщиком предоставленного кредита определяются анкетой-заявлением, а также индивидуальными условиями потребительского кредита и условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) N № от ....2014 года (№). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере № рублей (последний платеж № № рублей) не позднее 29-го числа каждого месяца.

Кроме того, в соответствии с заявлением на получение дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика, заемщик изъявил желание получить дополнительную услугу одновременно с заключением договора потребительского кредита, в ООО «АльфаСтрахование-жизнь» (л.д. №). Между ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и Смирновым А.Н. заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода». Договор страхования начинает действовать с даты уплаты страховой премии (даты поступления суммы страховой премии на расчетный счет страховщика-координатора), срок действия страхования по всем рискам составляет 6 месяцев (№).

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по счету следует, что на имя Смирнова А.Н. открыт текущий счет, на который Банк перечислил денежные средства в сумме № рублей. Из указанных денежных средств ....2017 года Банк перечислил № рублей в счет оплаты страховой премии в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (№).

....2017 года Банк перечислил на счет ИП Кем Альберт Владимирович денежные средства в размере № рублей, что подтверждается представленным истцом платежным поручением (л№). Как следует из выписки по счету, возврат кредитных денежных средств Банку не производился (л№).

Согласно сведениям, полученным по запросу суда, денежные средства поступили на расчётный счет ИП Кем А.В. по платежному поручению № № от ....2017 года в сумме № рублей. Товар покупателю Смирнову А.Н., вопреки доводам ответчика Смирнова Н.Н., доставлен и принят согласно накладной № № и акту приема-передачи от ....2017 года (л.д. №).

Таким образом, банк полностью исполнил взятые на себя обязательства по исполнению условий Соглашения о кредитовании.

Согласно актовой записи о смерти № № от ... 2017 года заемщик Смирнов А.Н., ... 1981 года рождения, уроженец *** в июле 2017 года умер (№).

Как следует из расчёта задолженность по соглашению о кредитовании № от ....2017 года составляет № рублей, из которых: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты № рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойки № рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей (№).

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным. Доказательства иного размера просроченной задолженности по кредитному соглашению на момент рассмотрения дела, ответчиком суду не представлены.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст.1154 ГК РФ).

В соответствии п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела № №, заведенного нотариусом нотариальной палаты Санкт-Петербурга Ивановой Н.Г. наследником по всем основаниям после смерти Смирнова А.Н. является его отец Смирнов Н.Н., который ... 2017 года в установленном законом порядке обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону после смерти сына Смирнова А.Н. (№).

Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследнику Смирнову Н.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, принадлежащее наследодателю Смирнову А.Н., состоящее из квартиры, распложенной по адресу: ***, <данные изъяты> (№); автомобиля <данные изъяты> (л.д. №); денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящимися в ДО «Коммерческий департамент» ПАО «Банк» Санкт-Петербург» на счете счет № № и в ДО «На Московском» ПАО «Банк» Санкт-Петербург» на счете № (л.д. №).

Таким образом, ответчик Смирнов Н.Н., как наследник по закону, несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из имеющихся в материалах дела сведений, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, <данные изъяты>, составляет № рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (№).

Доказательств того, что рыночная стоимость указанного имущества на момент открытия наследства была иная, большая, истцом суду не представлено. Ответчиком возражений относительно указанной выше стоимости названного имущества не заявлено, доказательств иной их стоимости также не представлено.

Сведения о стоимости на время открытия наследства иного наследственного имущества, перешедшего к Смирнову Н.Н. в порядке наследования, в частности автомобиля <данные изъяты>, а также сведения о размере денежных средств на денежных вкладах, хранящихся на счетах в ДО «Коммерческий департамент» ПАО «Банк» Санкт-Петербург» и в ДО «На Московском» ПАО «Банк» Санкт-Петербург» в материалах дела отсутствуют.

Между тем, стоимость квартиры, перешедшей в порядке наследования к Смирнову Н.Н. равная № рублей, без учета стоимости автомобиля и размера денежных вкладов, значительно превышает сумму задолженности заемщика Смирнова А.Н. по соглашению о кредитовании от ...2017 года.

Поскольку заемщик Смирнов А.Н. умер, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у него имелись обязательства перед истцом, и наследник не предпринял мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по кредитному соглашению, то у банка, возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованно предъявлены к наследнику умершего заемщика и размер задолженности, рассчитанный истцом, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, определяя размер суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что по своей правовой природе неустойка является мерой имущественной ответственности и применяется к должнику в случае просрочки исполнения им обязательств по договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, с момента смерти наследодателя и до истечения времени, установленного законом для принятия наследства, наследники не могут быть привлечены к имущественной ответственности за нарушение наследодателем обязательства по возврату кредита, которое он не исполнил вследствие своей смерти.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1112 ГК РФ).

Согласно копии акта о смерти № от ....2017 года Смирнова А.Н., выданного Отделом ЗАГС Калининского района Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга в графе «Дата смерти» указано – ... года (№).

Таким образом, учитывая, что в рассматриваемом случае днем открытия наследства является ... 2017 года, а время необходимое для принятия наследства в соответствии со ст. 1154 ГК РФ составляет шесть месяцев со дня открытия наследства, то есть с ... 2017 года по ... 2018 года включительно, неустойка, начисленная Банком за неисполнение денежного обязательства заемщиком за период с ....2017 года (2-ая дата погашения) по ....2017 года, которая согласно расчету истца составляет № рублей (неустойка за просрочку основного долга - № рублей, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом-№ рублей), подлежит исключению из расчета задолженности, предъявленной к взысканию с наследника Смирнова Н.Н.

Таким образом, к взысканию с ответчика Смирнова Н.Н. в пользу АО «Альфа-банк» подлежит сумма задолженности в размере № рублей № копеек, из которых: № рублей № копеек - просроченный основной долг, № рублей № копеек - начисленные проценты.

При этом, ответчик Смирнов Н.Н., являясь наследником после смерти
Смирнова А.Н., следовательно, выгодоприобретателем по договору страхования № от ....2017 года, не лишен возможности получить страховую выплату в порядке наследования по закону. В случае, если страховой компанией в производстве страховой выплаты наследнику отказано, он не лишен возможности на обращение в суд с самостоятельными исковыми требованиями к страховщику.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При указанных обстоятельствах, в связи с частичным удовлетворением иска в части взыскания кредитной задолженности, в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Смирнова Н.Н. надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа Банк» к Смирнову Н.Н. о взыскании за счет наследственного имущества кредитной задолженности и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего после смерти Смирнова А.Н., умершего в ... 2017 года, со Смирнова Н.Н. в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ....2017 года в размере № рублей № копеек, из которых: просроченный основной долг № рублей № копеек, начисленные проценты № рублей № копеек.

Взыскать со Смирнова Н.Н, в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

В остальной части исковых требований Акционерного общества «Альфа Банк» к Смирнову Н.Н. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                          И.Р. Родакова

Мотивированное решение принято судом ... 2020 года.

Судья                      И.Р. Родакова