Решение по делу № 2-610/2024 от 26.02.2024

11RS0004-01-2024-000624-02

Дело № 2-610/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

судьи Чевтаевой Е.Е.,

при секретаре Аверкиевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре Республики Коми 22 апреля 2024 года гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Пашиной НС о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к Пашиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов в порядке ст.ст. 809, 395 ГК РФ, расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов, связанных с рассмотрением дела, указывая, в обоснование иска, что Пашина Н.С. оформила заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в ПАО «МТС-Банк» (ранее ОАО «МТС-Банк»), на основании которого **.**.** Пашина Н.С. заключила с ПАО «МТС-Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере **** рублей, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. ПАО «МТС-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым и согласно Приложению №1 к Договору уступки, право требования по кредитному договору №... передано ООО «АФК» (с **.**.** наименование изменено на ООО ПКО «АФК»). Вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника. С **.**.** (с момента переуступки права требования), с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования в сумме **** руб. и по состоянию на **.**.**, задолженность составляет **** руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №... в размере **** руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с **.**.** в размере **** руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с **.**.** в размере **** руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с **.**.** по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере **** руб., почтовые расходы по направлению ответчику досудебной претензии (требования) и копии искового заявления с приложенными документами в **** руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «МТС-Банк».

Дело слушалось в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено:

На основании поданного Пашиной Н.С. заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от **.**.**, между ПАО «МТС-Банк» и Пашиной Н.С. заключен Кредитный договор №..., по условиям которого Пашиной Н.С. выдана банковская карта "**** сроком действия до **.**.** года с кредитным лимитом **** рублей под 55,00 % годовых (л.д.29-30).

Согласно п.4.13 Условий получения и использования банковских карт для клиентов-физических лиц, заключивших договоры до 04.09.2014 (далее-Условия), держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед банком путем внесения денежных средств на счет.

В целях погашения задолженности держатель карты размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у держателя карты задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточных для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.4.14 Условий).

Согласно отчету по задолженности Пашина Н.С. погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту (л.д.18-19).

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Право кредитора осуществлять уступку прав требований по кредитному договору №... установлено п. 8.16 Условий.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) №... и дополнительному соглашению №1 к договору уступки прав требования (цессии) от **.**.**, ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования задолженности по кредитным договорам, в том числе и задолженность Пашиной Н.С. по кредитному договору №..., соответственно у истца возникло законное право требования возврата задолженности и уплаты процентов по указанному договору (л.д. 60-65).

**.**.** истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав требования по кредитному договору №..., а также досудебная претензия с требованием погашения задолженности по настоящему кредитному договору, которая, по состоянию на **.**.**, составила **** руб., в том числе, задолженность по основному долгу – **** руб., задолженность по процентам – **** руб. (л.д. 67, 68).В связи с неисполнением ответчиком условий договора **.**.** истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье ****.

**.**.** мировым судьей **** вынесен судебный приказ № №... о взыскании с Пашиной Н.С. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору №... за период с **.**.** в размере ****. и возврата государственной пошлины в размере **** руб. (л.д. 98).

Определением мирового судьи **** от **.**.** заявление Пашиной (****) Н.С. об отмене судебного приказа от **.**.**, возвращено (л.д.99).

Апелляционным определением Печорского городского суда Республики Коми от **.**.** вышеуказанное определение мирового судьи отменено, судебный приказ мирового судьи **** от **.**.** отменен и отозван с исполнения (л.д.100-101).

Из материалов дела следует, что судебный приказ мирового судьи **** находился на исполнении в ОСП ****.

В ходе исполнения исполнительного документа **.**.** с Пашиной Н.С. произведено взыскание денежной суммы в размере **** руб., что следует из постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по г.********** от **.**.** об окончании исполнительного производства № №... и возвращении исполнительного документа взыскателю, а также реестра перечисления денежных средств по исполнительному производству.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору №... составляет **** рубля, включая сумму основного долга **** руб., а также проценты в размере **** руб., за минусом денежных средств, в сумме **** руб., поступивших в погашение задолженности (л.д.9).

Кроме того, согласно расчетам истца, Пашиной Н.С. начислены проценты по ст. 809 ГК РФ за период с **.**.** в сумме **** рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ за период с **.**.** в сумме **** руб. (л.д. 25, 27).

Из письменных возражений ответчика следует, что исковые требования она не признает в полном объеме, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, просила применить последствия его пропуска и отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд полагает, что доводы ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания, ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору №..., на картсчет Пашиной Н.С**.**.** произведено зачисление денежной суммы в размере **** руб., которые были зачислены в счет погашения основного долга по кредиту - **** руб., в счет платы за пропуск минимального платежа – **** руб., в счет погашения текущих процентов – **** руб. (л.д. 40-59).

После зачета указанных сумм Банком в счет платежей по кредитному договору, на картсчете Пашиной Н.С. денежных средств не осталось. Дальнейшие списания производились в пределах сумм, начисленных процентов по депозитному договору с физическим лицом, иные денежные средства на счет не поступали.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Учитывая, что последний платеж по кредитному договору осуществлен ответчиком **.**.**, а обращение истца за судебной защитой (заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье **.**.**) имело место по истечении трех лет, с даты внесения последнего платежа по договору, суд приходит к убеждению о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Пропуск истцом срока исковой давности по основному требованию о взыскании просроченных ежемесячных платежей, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ влечет отказ в иске и по дополнительным требованиям, в том числе и после истечения срока исковой давности.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и вышеприведенных норм права, в силу положений ст. 199 ГПК РФ, предусматривающей, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Пашиной (НС о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору №..., оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Е. Чевтаева

Мотивированное решение составлено 26.04.2024