Решение по делу № 2-590/2019 от 05.10.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 12 июля 2019 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Кочага Б.Ш-К., при секретаре Ондар Т.Э., с участием истца ФИО7, и его представителя ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности произвести зачет оплаченных денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту, признании незаконными начисленную неустойку,

по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Санчату Сагаан-оолу Арат-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратился в суд с иском к ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указывая на то, что Согласно договору № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён между ФИО7 и ООО КБ «Айманибанк» автокредит. Сумма ежемесячного платежа составляла 12840 рублей сроком на 5 лет. До сентября месяца включительно 2016 года ежемесячные платежи по кредиту производил вовремя согласно графику платежей. ДД.ММ.ГГГГ произвел оплату за очередной месяц в сумме 13500 рублей, через КИВИ, код операции 37110419228, истец окончательно исполнил обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, у ООО КБ «Айманибанк» была отозвана лицензия, в этой связи истец пытался связаться с банком по вопросу оплаты автокредита, в офисе банка никого не было. В настоящее время за истцом числится неоплаченная задолженность по автокредиту по основному платежу в размере 13 500 рублей, а также пени в размере 72019 руб. 65 коп. Банк не засчитывает эти денежные средства и сумма задолженности растет с каждым днем. Считает, что на сегодняшний момент не имеет никакой задолженности по кредиту и действия банка являются полностью незаконными. ДД.ММ.ГГГГ был произведен звонок в <адрес> ООО КБ «АйМаниБанк» для урегулирования спора, специалист указал на наличие задолженности в размере 72019 руб. 65 коп. - пени, 13500 руб. основного платежа. В апреле 2017 года в банке сообщили что деньги за октябрь возвратят только после полного погашения кредита, так как якобы эти деньги в размере 13500 руб. заморожены и их нельзя засчитать как оплата по кредиту. В октябре 2016 года уплаченный за октябрь месяц платеж поступил в счет банка и зная о своем банкротстве ФИО2 не принял никаких мер. Банк должен был заранее предупредить либо сообщить другим любым способом своих клиентов о том, что банкротится, дать своим кредиторам новые реквизиты на оплату кредитов. Никаких писем, извещений и сообщений от банка не приходило. Считает, что полностью нарушены права, с припиской непонятного долга. На сегодняшний момент истец не знает точную сумму задолженности. В нарушение положений ст.319,329,330 ГК РФБанк препятствовал погашению основного долга перед процентами, двойными процентами и неустойкой, зачислял поступившие денежные средства в счет штрафных санкций, а не погашения долга. ФИО2 не предоставил обоснование применения штрафных санкций за пропуск срока для оплаты необходимого платежа по кредитному договору. Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 312 ГК РФ, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий не предъявления такого требования. В ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Банк, являясь экономически сильной стороной, не хочет пойти на уступки и навязывает истцу необоснованный долг, по вине самого же Банка. Истец является добросовестным плательщиком и ни разу не имеет просрочки. В настоящее время из-за действий ООО КБ «Айманибанк», у истца ФИО7 испортилась кредитная история. ФИО2, ООО КБ «Айманибанк»,произвести зачет оплаченных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 500 рублей в счет погашения ежемесячного платежа, которая в настоящее время считается как неуплаченная. Оплата подтверждается квитанцией об оплате через КИВИ, код операции 37110419228 от ДД.ММ.ГГГГ. 2. Начисленные пени в размере 72019 руб. 65 коп, которые начисляются с октября 2016 года, по кредитному договору №АКк 60/2013/02-01/45248 от ДД.ММ.ГГГГ признать незаконными.

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 167069,10 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора, дополнительного соглашения заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки, банк направил ФИО2 уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей. Сумма задолженности по кредитному договору ФИО2 до настоящего времени не оплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 88062,50 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 12834,28 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 69070,19 рублей и неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6158,03 рублей. ФИО2 суд взыскать с ФИО2 ФИО7 задолженность по кредитному договору в размере 88062,50 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 842 рублей, обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов к Санчат Саган-оолу Арат-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, и гражданское дело по иску Санчат Саган-оола Арат-ооловича к ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов о защите прав потребителя соединены в одно производство.

Представитель истца ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, поддерживают исковые требования в полном объеме, относительно иска ФИО7 возражал, представив письменное возражение в материалы дела.

ФИО2 ФИО7 и его представитель ФИО8 иск банка не признали, поддержали свои исковые требования.

Выслушав участников дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждены материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 167069,10 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>

Кредитный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме, посредством подписания и обмена отдельными документами, в число которых входят: заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, графика платежей, заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы, условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее - Условия), в совокупности представляющие собой договор о предоставлении кредита и договор о залоге соответственно.

Согласно п.п. 1.2.2, 1.2.3 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик ФИО2 не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

В силу п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Пунктом 1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислять заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство <данные изъяты>

Судом установлено, что обязательство по выдаче кредита ООО КБ «АйМаниБанк» исполнено надлежащим образом.

Вместе с тем, ФИО7 в подтверждение доводов об уплате на сумму 13500 рублей представил квитанции об уплате в счет погашения кредита на сумму 13500 рублей через платежные системы КИВИ, код операции № произведенное ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик ФИО2 возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) ФИО2 совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу NА-№ ООО КБ "АйМаниБанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

По предъявленному иску ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов полагается, что ФИО2 ФИО7 ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, производились нерегулярно, не в полном объеме, обязательства по договору не исполнены, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО7 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88062,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 12834,28 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 69070,19 рублей и неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 6158,03 рублей.

Вместе с тем, ФИО7 в судебном заседании ФИО2 отказать в иске, указывая на пропуск исковой давности с которым суд соглашается, так как последний платеж по кредитному договору Акк 60/2013-02-01/45248 от ДД.ММ.ГГГГ должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть за истечением 3-годичного срока для обращения в суд.

Производные требования ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов" об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат отклонению за неимением законным на то оснований.

Пропуск сроки исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Разрешая исковые требования ФИО7 к ООО КБ "АйМаниБанк" о возложении обязанности произвести зачет оплаченных денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту, признании незаконными начисленную неустойку, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, так как в соответствии с графиком платежей, ФИО7 был произведен расчет по внесению суммы платежа в установленное время, отзыв лицензии у ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" и наступившие неблагоприятные последствия, выразившиеся в непоступлении очередного платежа, произведенного клиентом не может считаться ненадлежащим исполнением обязанностей, взятых на себя ФИО7

Не соглашаясь с размером заявленной к взысканию задолженности, ФИО7 в обоснование доводов своего иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый в соответствии с условиями кредитного договора для погашения кредита, им были вынесены денежные средства в размере 13500 руб., через платежные системы КИВИ код операции 37110419228, в связи с чем полагает, что данные денежные средства должны быть зачтены в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Факт внесения ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 13 500 руб. на счет подтверждается выпиской по указанному счету, и не оспаривался представителем истца - ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов" в ходе судебного разбирательства.

При этом суд особо отмечает, что денежные средства в размере 13500 руб. на счет были внесены ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций - ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по смыслу приведенных выше норм права, а также ст. ст. 309, 809, 810 ГК РФ, отзыв лицензии ДД.ММ.ГГГГ не исключал возможность исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ранее выданного кредита денежных средств в размере 13500 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку к моменту отзыва лицензии у банка на счете заемщика присутствовала указанная денежная сумма, которая была внесена для исполнения обязательств заемщика перед банком, и в соответствии с условиями договора подлежала использованию банком на эти цели, т.к. действующее законодательство не позволяет сделать ни вывод о том, что факт отзыва лицензии у банка сам по себе влечет изменение порядка исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ни вывод о том, что у банка вследствие этого возникли безусловные препятствия для такого исполнения.

Более того, отзыв лицензии у банка является обстоятельством, за которое отвечает сам банк-кредитор в обязательстве, основанном на кредитном договоре, а поэтому на заемщика, который до этого момента обеспечил наличие на его счете денежной суммы для погашения платежа, предусмотренного кредитным договором, не могут быть возложены негативные последствия в виде включения внесенной ранее суммы на текущий счет Банка в счет исполнения обязательств по кредитному договору, в общую сумму задолженности, подлежащей взысканию в судебном порядке.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования ФИО7 и возлагает на ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов" произвести зачет оплаченной суммы в размере 13500 рублей, в счет внесения платежа по кредитному договору Акк № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начисленные штрафы и проценты по кредитному договору Акк № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Также подлежит взысканию с ООО "Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агенство по страхованию вкладов" в пользу ФИО7, в силу ст. 98 ГПК РФ, 300 рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Санчата Сагаан-оола Арат-ооловича к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности произвести зачет оплаченных денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту, признании незаконными начисленную неустойку, удовлетворить.

Возложить обязанность произвести зачет оплаченной суммы в размере 13500 рублей в счет внесения платежа по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать начисленные штрафы по кредитному договору № Акк 60/2013/02-01/45248 от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Санчата Сагаан-оола Арат-ооловича 300 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Санчату Сагаан-оолу Арат-ооловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2019 года.

Судья Б.Ш-К. Кочага