Решение по делу № 2-2660/2020 от 12.03.2020

    Дело № 2-2660/20

    УИД № 50RS0026-01-2020-003077-41

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.06.2020 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Агаповой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чермошенцевой Г. С. к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о защите прав потребителя,

    УСТАНОВИЛ:

Истица Чермошенцева Г.С. обратилась в суд с иском к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ней и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГ в сумме 10000 рублей на 10 календарных дней под 0% годовых при условии возврата в срок, в случае нарушения срока возврата предусмотрен перерасчет на 365% годовых заданный период времени, атак же предусмотрено начисление пени в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).

В связи с тяжелым материальным положением истец не смогла своевременного возвратить предоставленные денежные средства.

Ответчик в нарушение условий договора, помимо пени в размере 20% годовых, что предусмотрено п.12 индивидуальных условий и отражено в верхней части договора перед таблицей, и перерасчетом процентов с 0% (нуля процентов) до 365% годовых за период времени с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, начал начислять истцу ежедневные проценты исходя из ставки 365% годовых сверх срока пользования займом, и требует с истца 25600 рублей, 10000 рублей основного долга, 14890 рублей начисленных процентов, 710 рублей неустойки. При этом истцом ранее было оплачено 3400 рублей и 1000 рублей, которые отвечиком были списаны в счет погашения начисленных процентов.

Исходя из буквального смысла договора, следует, что в случае невозврата суммы займа в срок будет сделан перерасчет с 0% (нуля) процентов на 365% процентов за период времени предоставления займа, а также начислена неустойка 20% процентов годовых в случае нарушения срока возврата займа, При этом сведений о том, что в случае просрочки займа проценты будут начисляться исходя из ставки 365% процентов годовых индивидуальные условия не содержат.

Ответчик начислил проценты за пользование займом свыше 60 дней из 365% процентов годовых, за период времени, не оговоренный в индивидуальном порядке.

Начисления банка и процентная ставка превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), утвержденных Центробанком РФ на 3 квартал 2019 года, согласно которому среднерыночное значение полной стоимости займов до 30000 рублей от 61 до 180 дней включительно составляет 238.963% процентов годовых.

Согласно условиям договора займа процентная ставка 1% (один) процент в день была определена на время пользования займом и возврата до ДД.ММ.ГГ, то есть на срок 10 календарных дней.

Начисления процентов при просроченной задолженности не предусматривает право кредитора продолжать начислять ежедневные проценты при просроченной задолженности, так как данное положение закона исключено Федеральным законом №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГ и действует с ДД.ММ.ГГ.

Претензия истца о перерасчете задолженности, оставлена ответчиком без удовлетворения.

Истица просит суд признать незаконными начисление процентов по договору исходя из 365% годовых в период с ДД.ММ.ГГ, взыскать с ответчика в компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф.

    В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР» не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу части 11 названной статьи, (в редакции, действующей на ДД.ММ.ГГ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии со ст. 12.1 Закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст.16 Закон РФ от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Материалами дела установлено, что между истицей и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГ в сумме 10000 рублей на 10 календарных дней – платежная дата ДД.ММ.ГГ (п. 1, 2 договора).

    Из договора следует, что полная стоимость займа составляет 365% годовых.

    В силу п. 4 договора Займодавец предоставляет Заемщику Микрозаем - под 1% за каждый день пользования Микрозаймом (365,000% годовых). В случае возврата займа до 23:59 (по московскому времени) Платежной даты, установленной настоящим Договором и Приложением № к нему (далее - Платежная дата), проценты за пользование Микрозаймом рассчитываются исходя из ставки: 0,0% годовых. В случае просрочки Заемщиком Платежной даты, процентная ставка по настоящему Договору будет составлять 1 % за каждый день пользования Микрозаймом (365,000% годовых), при этом сумма задолженности по настоящему Договору подлежит перерасчету. В случае заключения с Заемщиком дополнительного соглашения к настоящему Договору, предметом которого является пролонгация (продление срока) возврата Микрозайма по настоящему Договору, до наступления Платежной даты, со дня, следующего за Платежной датой, процентная ставка по настоящему Договору будет составлять 1% за каждый день пользования Микрозаймом (365,000% годовых).

    В силу п. 6 договора погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

    Согласно п. 12 договора при несвоевременном перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения Микрозайма и/или уплаты процентов за пользование Микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу неустойку в размере 20 % (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем.

    В соответствии с п. 14 договора при подписании Договора, Заемщик соглашается с общими условиями Договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», и являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 37-КГ16-18).

На момент заключения договора займа (3 квартал 2019 г.) действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов до 30 дней включительно, в том числе до 30000 рублей, предельно допустимое среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составило 637,8%

Установленный в п. 4 договора размер процентов за пользование займом - 365% годовых соответствует требованиям вышеуказанных норм права.

Таким образом, действия ответчика по начислению истцу процентов по договору, исходя из 365% годовых с ДД.ММ.ГГ, не нарушают действующего законодательства, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований и производных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чермошенцевой Г. С. к ООО МФК «ВЭББАНКИР» о признании незаконными действий по начислению процентов, исходя из 365% годовых в период с ДД.ММ.ГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГ, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                Е.Г. Аксенова

Решение принято в окончательной форме 24.07.2020 года.