Решение по делу № 11-81/2022 от 03.08.2022

Дело № 11-81/2022 Номер

Номер

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 октября 2022 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего суди Табола К.В.,

При секретаре Скворцовой В.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Дектярниковой Н. И. на решение мирового судьи 6-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к Дектярниковой Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым постановлено:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Дектярниковой Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Дектярниковой Н. И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер Номер) от Дата, образовавшуюся за период с Дата по Дата в сумме 43576,55 руб., из них: 43 576,55 руб. – сумма основного долга, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1 507,30 руб., а всего взыскать 45 083 (сорок пять тысяч восемьдесят три) руб. 85 коп.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывает тем. что между Ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор Номер ДатаДата по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 48314,16 руб. под 28 % / 11,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 684 дней, а заемщик обязался возвратить денежную сумму и проценты по договору.

Дата. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером Номер от Датаг., а также решением Номер о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушила п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать о Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата кредита в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В связи с образовавшейся задолженностью ответчика перед истцом в сумме 43576,55 руб., ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности и уплаченную государственную пошлину в размере 1 507,30 руб.

Решением мирового судьи 6-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> от Дата постановлено исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. Взыскать с Дектярниковой Н. И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору Номер Номер) от Дата, образовавшуюся за период с Дата по Дата в сумме 43576,55 руб., из них: 43 576,55 руб. – сумма основного долга, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1 507,30 руб., а всего взыскать 45 083 (сорок пять тысяч восемьдесят три) руб. 85 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Дектярникова Н.И. просит решение суда отменить, принять новое решение.

ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения жалобы извещено надлежаще, явку представителя не обеспечил, представил заявление о рассмотрении апелляционной жалобы Дектярниковой Н.И. в отсутствие представителя. Представлено возражение на апелляционную жалобу Дектярниковой Н.И., которым просит оставить решение от Дата. вынесенное мировым судьей 6-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> без изменения, апелляционную жалобу Дектярниковой Н.И. – без удовлетворения. Считает, что Дектярниковой Н.И. не представлено доказательств в обоснование обстоятельств, на которые заявитель ссылается, как на основания для изменения условий кредитного договора, поскольку учитывая долгосрочный характер договорных отношений с клиентом, Банк разумно предвидел, что в течение срока действия Договора размер доходов Клиента, с которым заключен Договор, не является постоянной величиной и может изменяться в ту или иную сторону, это должен предвидеть и гражданин, а также предполагать, что обстоятельства могут измениться при заключении Договора. Дектярниковой Н.И. не представлено документов, подтверждающих существенное изменение обстоятельств, а также документов, подтверждающих изменение материального положения Заявителя.

Ответчик Дектярникова Н.И. явилась в судебное заседание, поддержала жалобу, пояснила, что имеет задолженность перед истцом, но не имеет денежных средств для выплаты задолженности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, проверив законность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено мировым судьей и следует из материалов дела, Дата, ПАО «Восточный экспресс банк» и Дектярниковой Н.И. заключили кредитный договор №Номер

Согласно анкете заемщика Дектярниковой Н.И. просил банк предоставить ей кредит. Указанная анкета подписана ответчиком собственноручно. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подтвердила заключение договора комплексного банковского обслуживания, свое согласие с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» по банковским картам», с «Памяткой держателя банковских карт ПАО КБ «Восточный», ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними, просила открыть ей банковский счет и осуществить его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Согласно условий договора потребительского кредита заемщик приняла на себя обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. В соответствии с условиями договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, заключенного с Дектярниковой Н.И. полная стоимость кредита 23,842% процентов годовых, сумма кредита или лимит кредитования, срок действия договора, срок возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, иные условия договора, определяются тарифами банка, общими условиями Договора потребительского кредита.

Как следует из условий потребительского кредита, Дектярникова Н.И. ознакомлена с общими условиями договора, тарифами банка, «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» по банковским картам», «Памяткой держателя банковских карт ПАО КБ «Восточный», осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается его личной подписью (л.д. 20).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Персональный Кредит 3.0» базовая ставка по договору 28% / 11,50% годовых, срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора, срок возврата Кредита – до востребования, Лимит кредитования 200 000 рублей (л.д. 19)

Как видно из выписки по счету ответчика, банк исполнил свои обязательства по договору № Номер) от Дата года надлежащим образом, предоставив ответчику карту рассрочки «Халва» с оговоренным лимитом задолженности в размере 48 314 руб. Ответчик пользовался заемными средствами. Такие действия сторон свидетельствуют о том, что кредитный договор между ним был фактически заключен на оговоренных выше условиях.

Дектярникова Н.И. нарушила взятые на себя обязательства по своевременной оплате кредита.

В оплату долга ответчик осуществлял внесение платежей в период с Дата по Дата. всего в сумме 125 409,43 руб.

Последний платеж был осуществлен Дата в сумме 513,39 руб., текущую задолженность данный платеж не погасил. Более платежей в погашение долга ответчик не производил.

Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 487 дней.

Дата истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком не было исполнено.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» по состоянию на Дата, общая задолженность ответчика перед банком составляет 43576,55 руб., из которых: просроченная ссуда 43576,55 руб.

Разрешая заявленные требования и принимая решение об удовлетворении исковых требований мировой судья исходит из предоставления истцом доказательств предоставления ответчику денежных средств во исполнение условий кредитного договора и неисполнения ответчиком обязанностей по его исполнению, правильно установил обстоятельства, имеющие существенное значение для дела. Выводы мирового судьи основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании доводов сторон и представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Суд соглашается с выводами мирового судьи, поскольку они основаны на законе, исследованных в ходе судебного разбирательства доказательствах, которым оценка дана в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 67 ГПК РФ.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Мировым судьей установлено, что Дата между ПАО КБ «Восточный» и Дектярниковой Н.И. путем подписания Индивидуальных условий заключен Договор потребительского кредита № Номер), сроком на 684 дней. Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, Дектярникова Н.И. воспользовалась предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету, в которой отражены расходные операции.

Дектярникова Н.И. ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий) (л.д. 19, 20).

В связи с нарушением Дектярниковой Н.И. условий кредитного договора по возврату основного долга Дата банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности (л.д. 23).

Согласно представленному расчету задолженность заемщика на Дата составляет 43 576,55 руб., из них: просроченная ссуда в размере 43576,55 руб.

Учитывая установленные обстоятельства и нормы закона, регулирующие правоотношения между истцом и ответчика в связи с предоставлением кредита, суд приходит к выводу о том, что ответчик свои обязательства по договору ответчик Дектярникова Н.И. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась кредитная задолженность, которая подлежит взысканию исходя из расчета, представленного истцом.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия заключенного между сторонами договора определены индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита.

Факт ознакомления ответчика с тарифами и общими условиями, полной стоимостью кредита, подтверждается собственноручной подписью Дектярниковой Н.И. в Индивидуальных условиях в графе «до подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними» (л.д. 19, 20).

Поскольку с Общими условиями и Тарифами ответчик была ознакомлена, обязалась их соблюдать, суд приходит к выводу о согласии Дектярниковой Н.И. со всем комплексом услуг, указанных в Общих условиях и Тарифах.

Наличие данных, свидетельствующих о несогласии ответчика с условиями кредитного договора, отсутствии у нее возможности отказаться от его заключения, понуждения ответчика на заключение кредитного договора на указанных условиях, судом не установлено.

Более того, материалы дела содержат письменное заявление Ответчика Дектярниковой Н.И. о признании исковых требований. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны (л.д. 43).

С учетом изложенного, суд не находит оснований к отмене постановленного мировым судьей решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, мировым судьей установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежащим образом оценены, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи 6-го судебного участка Искитимского судебного района <Адрес> от Дата оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Дектярниковой Н. И. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий К.В. Табола

Подлинник судебного акта находится в материалах гражданского дела Номер