Решение по делу № 2-674/2017 от 06.02.2017

Решение

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года                                                     <адрес>

Магасский районный суд Республики Ингушетия в составе председательствующего судьи Батхиева М.К.,

с участием представителя истца Евлоева А.Б., ответчика Кодзоевой Х.И.,

при секретаре Саговой Х.Т.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коммерческий Б. «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(далее по тексту Б.) к Кодзоевой Х. И., Евлоеву У. И., Куштову Лом-Али Абдулхамидовичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

21.02.2014г., Б., согласно данных расходного кассового ордера № от 21.02.2014г., Кодзоевой Х.И. выданы денежные средства в сумме 500000руб., со сроком возврата 21.02.2017г., согласно графика погашения кредита, во исполнение кредитного договора от 21.02.2014г. Заемщиком свои обязательства исполнялись до 21.08.2014г., а на 09.08.2016г. образовалось задолженность в размере 1270244руб. 46коп., о погашении которой неоднократно направлялись требования, в том числе и поручителям Евлоеву У.И. и Куштову Л.А.. При подаче искового заявления Истцом оплачена государственная пошлина в размере 14551руб.00коп. Просит взыскать солидарно с заемщика и его поручителей сумму задолженности в размере 1270244руб 46 коп. и расходы на оплату государственной пошлины в размере 14551 руб. 00 коп.

Евлоев А.Б. требования поддержал и просил удовлетворить в полном объеме, мотивирую обстоятельствами, указанными в заявлении.

Кодзоева Х.И. требования в части взыскания пени и процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2014г. по день вступления решения суда в силу не признала объяснив, что она своевременно, согласно графика погашения кредита, погашала кредит и проценты за пользование им, а задолженность образовалась по вине самого Б., который был закрыт, когда она пришла в очередной срок выплаты, после она просила знакомых оплатить, однако они тоже возвращались не оплачивая ссылаясь на закрытие Б.. Также она обращалась к работникам Б., которые не смоги ей сказать, где оплачивать. Б. поставил её в неудобное положение перед поручителями, направив им извещения о вызове суд, а требования от Б. о погашении задолженности ни ей ни её поручителям не поступали. И многие заемщики Б. оказались в таком же положении, как и она, в том числе работавшие в Б.. В части взыскания кредита и процентов за пользование им, исключая вышеуказанный период, признает и обязуется оплачивать.

Остальные ответчики надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились.

Выслушав объяснения сторон, показания свидетелей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 21.02.2014г между коммерческим Б. "СССБ" и Кодзоевой Х.И., заключен кредитный договор № СКФ-Нал-049-1, в соответствии с условиями которого заемщикам подлежал предоставлению кредит в сумме 500 000 руб. сроком возврата до 21.02.2017г под 18% годовых.

Б. обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив на банковский счет Кодзоевой Х.И. кредит в сумме 500000 руб.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитными средствами в размере 18% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня и выплачивается заемщиком за расчетный период в соответствии со сроками, установленными графиком платежей (п. 2.1).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязуются возвратить денежные средства по предоставленному кредиту в сроки, установленные графиком платежей и в соответствии с условиями, предусмотренными договором.

В силу п. 4.1 Кредитного договора за каждый день просрочки возврата кредита, уплаты процентов Б. имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности

Пунктом 5.1 Кредитного договора установлено, что заемщик предоставляют право Б. в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита/части кредита и начисленных процентов при однократном нарушении ими (заемщиком) любых обязательств, установленных данным договором и (или) договором(ами), обеспечивающим(ими) обязательства заемщика по возврату кредита (в случае его (их) заключения.

22.09.2014г приказом Б. России № ОД-2580 у ООО КБ «СССБ» было отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 19.11. 2014г. по делу № А40-16966/2014 ООО КБ «СССБ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О Б. и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Б. России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у Б. лицензии, как и признание Б. банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Б. погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составляет 1270244 руб. 46 коп., из которых: 119143 руб. 64 коп. – задолженность по срочному основному долгу, 314619 руб. 46 коп. – задолженность по просроченному основному долгу; 101794 руб. 10 коп. задолженность по просроченным процентам, 209797 руб. 24- коп. пени за просроченную задолженность по процентам, 524890 руб. 02 коп. -пени за просроченную задолженность по основному долгу.

Принимая во внимание, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору, а также пояснения представителя истца о том, что после отзыва лицензии филиал ООО КБ «СССБ» в <адрес> не принимал платежи по кредиту, суд считает необходимым в части требований о взыскании неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ необходимым отказать.

Кодзоевой Х.И. не согласна с утверждением истца о том, что платежи по кредитному договору в соответствии с утвержденным графиком не осуществлялись по её вине, объясняя неплатежи закрытием кассы, куда она ранее закрытия Б. своевременно оплачивала и отсутствием информации куда оплачивать.

Данные объяснения обоснованны тем, что, как и указано выше у Б. была отозвана лицензия, закрыты кассы и не осуществлялись операции по счетам, а при проведении ликвидационных мероприятий ответчикам не было сообщено о счете на которые необходимо перечислять или зачислять деньги в счет погашения кредита.

Также объяснения Кодзоевой Х.И. подтверждаются показаниями свидетелей Мациева А.А. и Нальгиева Д.И. показавших, что в действительности Кодзоева Х.И. им звонила и интересовалась, как у бывших работников данного Б., куда ей оплачивать кредит, так как касса закрыта, они ей не смогли подсказать, поскольку касса была закрыта и все операции по счетам были приостановлены, а информации куда оплачивать кредит у них не имелось. Что подтверждается и свидетелями Мощхоевым Т.И. и Цуровым Б.У., показавшими, что истица неоднократно просила их поехать и оплатить, в силу своей занятости, задолженность по кредиту, однако по прибытии в место нахождение Б., ворота были закрыты и не имелось доступа к зданию.

Более того, согласно законодательства России в сфере кредитования и банковской деятельности предусматривает, что все счета Б., у которого отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, должны быть закрыты, а конкурсный управляющий обязан открыть новый счет и сообщить о нем должникам, как лицо сменившее реквизиты организации.

Однако доводы ответчицы несостоятельны в части несогласия с процентами до вступления решения суда в силу так, как в материалах дела представленных истцом имеется требование о досрочном погашении кредита от 24.08.2016г., полученное адресатом 06.09.2016г. в связи с чем и в силу 404 ст. ГК РФ необходимо отказать истцу во взыскании процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2014г. по 22.07.2016г.(период за который истец просит взыскать проценты), в сумме 101794руб. 10коп., согласно представленного расчета задолженности просроченных расчетов.

В остальной части представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу вывода о размере задолженности по кредиту.

В обеспечение исполнения договора истцом заключены договоры поручительства с ответчиками Евлоевым У.И., Куштовым Л-А.А. по условиям которых поручители солидарно отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая ответственность по обязательствам, возможность изменения которых предусмотрена в кредитном договоре в одностороннем порядке.

Таким образом, поскольку ответчиками не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств за исключением вышеуказанного периода в части уплаты периодичных платежей путем их внесения в установленном порядке и правом истца на требование по задолженности, суд полагает требования истца в части взыскания кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины при подаче в суд данного иска в размере 14551 руб., которые просит взыскать с ответчиков.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 7537.63.руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил

Исковое заявление ООО Комерчесский Б. «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страховании вкладов» к Кодзоевой Х. И., Евлоеву У. И., Куштову Лом-Али Абдулхамидовичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в части.

Взыскать с Кодзоевой Х. И., Евлоева У. И., Куштова Лом-Али Абдулхамидовича в пользу ООО Коммерческий Б. «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере433763 (четыреста тридцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 10 коп. их них задолженность по срочному основному долгу в размере 119143(сто девятнадцать тысяч сто сорок три) руб. 64 коп. и задолженность по просроченному основному долгу в размере 314619 (триста четырнадцать тысяч шестьсот девятнадцать) руб. 46 коп.

Взыскать с Кодзоевой Х. И., Евлоева У. И., Куштова Лом-Али Абдулхамидовича в пользу ООО Коммерческий Б. «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в равных долях расходы по оплате государственной пошлине в размере 7537(семь тысяч пятьсот тридцать семь)руб. 63 коп.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подача апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

    Председательствующий:

         Копия верна: Судья                            М.К.Батхиев