Решение по делу № 2-16/2021 (2-851/2020; 2-7336/2019;) от 27.08.2019

УИД - 78RS0015-01-2019-007511-89

Дело № 2 - 16/2021                                                           21 января 2021 года

                                                 Р Е Ш Е Н И Е

                                         Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Завьяловой Т.С.

при секретаре Куриной А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Астаховой Ларисы Васильевны к ОАО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

                                                       установил:

Истец Астахова А.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО "АльфаСтрахование" и просит признать недействительным п.4.1.1 договора страхования № от 17.09.2014 года, изменив его в иной редакции: «размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на застрахованного 1 составляет 100% от общей страховой суммы; обязать ответчика перечислить страховую сумму в счет погашения остатка по кредитному договору № от 30.07.2007 года в размере 228 666,06 руб. на реквизиты получателя АО «ДОМ.РФ» на имя Астаховой А. В.; взыскать с ответчика неустойку за неудовлетворение требований потребителя, начиная с 03.05.2019. по дату фактического возврата денежных средств в размере 228 666,06 руб.: взыскать компенсацию морального вреда в сумме 300 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50%; от взысканной судом суммы.

Требования обоснованы тем, что 17.09.2014 г. между сторонами заключён договора страхования, страховая премия вносилась истцом ежегодно. Согласно п. 3.1.2 договора страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в течение всего срока действующего договора. В соответствии с п.4.1 на момент заключения договора страховая сумма составляет 529 907 руб. 32 коп. В ноябре 2018 г. истец перенесла заболевание, в связи с которым в марте 2019 г. была установлена 1 группа инвалидности. 11.04.2019 г. на основании обращения истца ей произведена выплата страховой сумма в размере 50%. Истец находит действие страховщика незаконными, в силу закона она вправе требовать выплаты в размере 100% страховой суммы. Истец является титульным заемщиком и должна быть указана в качестве единственного получателя страховой суммы, а положения п.4.1.1 договора страхования № от 17.09.2014 года, должны быть признаны недействительными и подлежат изменению в иной редакции: «размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на застрахованного 1 составляет 100% от общей страховой суммы.(л.д.13-16)

В ходе судебного разбирательства истица Астахова А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.2020 года. Согласно наследственному делу № 269/2020 от 16 сентября 2020, открытому нотариусом Барнаульской нотариальной конторы Алтайского края Осиповой В.А. к наследственному имуществу наследодателя Астаховой А.В., наследником наследственного имущества по закону является Астахова Л. В.. Отец наследодателя Астахов В. М., 27.08.2020 г. отказался от принятия наследства, отказ наследника удостоверен нотариусом Киян К.Н. Петропавловского нотариального округа Алтайского края.

На основании определения Невского районного суда Санкт– Петербурга от 23 декабря 2020 года судом произведено процессуальное правопреемство, замена истца по гражданскому делу №/2020, заменив истца Астахову А. В. ее наследником на Астахову Л. В..

Истица Астахова Л.В. не возражала относительно правопреемства стороны истца, заявленный иск поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в ее отсутствие в связи с проживанием в другом регионе.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, требования не признает, поддерживает ранее представленные письменные возражения. ( л.д. 82) Договор об ипотечном страховании заключен во исполнение кредитного договора на весь срок действия, на основании правил страхования ипотечных рисков и содержит личную подпись страхователя. На основании обращения застрахованного лица о наступлении страхового события, после получения полного комплекта документов 20.09.2019 г. страховщик произвел выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя АО ДОМ.РФ в размере 146 643,86 руб., что соответствует условиям договора подписанного сторонами. Оснований для признания недействительными положений договора страхования не имеется, прав и интересов застрахованного лица ответчик не нарушал, санкции применению не подлежат. В удовлетворении иска просит отказать.(л.д.82)

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав сторону ответчика, изучив материалы дела, считает, что иск Астаховой Л. В. подлежит отклонению в полном объеме по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Астахова А. В. являлась заемщиком по кредитному договору № от 30 августа 2007 года, заключенного с ЗАО «МОСТРОЙЭКОНОМБАНК», заемщику предоставлен целевой кредит на сумму 675 000 рублей, целевого использования, на приобретение комнаты находящейся по адресу: : Алтайский край, г.Барнаул, р.п. Южный, ул. Куйбышева,д.8 секция 20 ком. №, общей площадью 12,7 кв.м. (л.д.198) В силу положений договора заемщик обязался не позднее 3-х дней с момента регистрации договора купли-продажи предмета ипотеки застраховать в страховой компании: в том числе, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни(заболевания), Астаховой А.В., Астаховой Л.В. (п.4.7 договора)

17 сентября 2014 года между ОАО «Альфа-Страхование» и Астаховой А. В. заключен договор личного и имущественного страхования №.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя ( застрахованного лица и выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни(заболевания), а также владением, пользованием, распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог. Застрахованными лицами являются Астахова А. В., (застрахованный 1), Астахова Л. В. (застрахованный 2) (п.1.1,1.2 договора)

Недвижимое имущество по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, р.п. Южный, ул. Куйбышева,д.8 секция 20 ком. №, находится в собственности страхователя.

Договор заключен на основании правил страхования ипотечных рисков ОАО «Альфа-Страхование», которое является неотъемлемой частью договора, копия правил выданы страхователю, и договор подписан страхователем Астаховой А.В., содержит личную подпись страхователя.(п.1.4) Выгодоприобретателем по договору выступает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В дальнейшем, изменено фирменное наименование кредитора на АО «ДОМ.РФ». (л.д.217)

Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо -1, указанное в п.1.2.1.- 50% от общей страховой суммы, установленной п. 4.1 договора. Застрахованное лицо – 2, указанное в п. 1.2.2.- 50% от общей страховой суммы, установленной п. 4.1 договора.

Страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода определяется как равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договора, увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 529 907,32 руб. (п. 4.1., п. 4.1.1.) Согласно п.4.1 договора страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии, также подписанным сторонами. (л.д.36)

Срок действия договора страхования установлен с 17.09.2014. дата окончания 20.09.2021 г. (п. 6.1 договора).

Основания для выплаты в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая, определены главой 8 договора. ( л.д. 128-138)

11 апреля 2019 г. Астахова А.В. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового события - 22.03.2019 г. получение инвалидности 2 группы общее заболевание ( л.129,186).

Согласно справке МСЭ -2017 N №, 22 марта 2019 г. Астаховой А.В. установлена первично 2 группа инвалидности, причина инвалидности – общее заболевание, дата очередного освидетельствования – 01.03.2021 г. (л.д.197)

Согласно страховому акту № период страхования с 18.09.2018. по 17.09.2019 г. выгодоприобретатель АО «ДОМ.РФ» страховая сумма составляет 146 643,86 руб., что соответствует утвержденному графику ( л.д.221), сумма перечислена страховщиком в пользу выгодоприобретателя АО «ДОМ.РФ» 20.09.2019 г., что подтверждено платежным поручением.

Астахова А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ2020 года. Согласно наследственному делу № 269/2020 от 16 сентября 2020, открытому нотариусом Барнаульской нотариальной конторы Алтайского края Осиповой В.А. к наследственному имуществу наследодателя Астаховой А.В., наследником наследственного имущества по закону является Астахова Л. В.. Отец наследодателя Астахов В. М., 27.08.2020 г. отказался от принятия наследства, отказ наследника удостоверен нотариусом Киян К.Н. Петропавловского нотариального округа Алтайского края.

На основании определения Невского районного суда Санкт– Петербурга от 23 декабря 2020 года судом произведено процессуальное правопреемство, замена истца по гражданскому делу №/2020, заменив истца Астахову А. В. ее наследником на Астахову Л. В..

В силу ст. 167 Г РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указано в статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.2 ст. 10 закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Положения договора личного и имущественного страхования №, между ОАО «Альфа-Страхование» и Астаховой А. В. не противоречит требованиям гражданского законодательства РФ, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора.

Таким образом, страховщик в полном объеме выполнил условия страхования, своевременно перечислил в пользу выгодоприобретателя страховое возмещение, в размере, установленном договором и правилами страхования.

Правовые основания для признания отдельного положения договора страхования ( пункта 4.1.1) недействительным, взыскания страховой суммы в размере 228 666,06 руб. в счет погашения остатка по кредитному договору № от 30.07.2007 года отсутствуют.

Поскольку, в ходе рассмотрения спора судом не было установлено нарушений со стороны ответчика прав страхователя как потребителя услуги, оснований для применения положений статей 28, ст. 15, пункта 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и взыскания в пользу истца неустойки в сумме 228 666,06 руб., компенсации морального вреда 300 000 руб., штрафа не имеется.

При таких обстоятельствах, суд находит иск подлежащим отклонению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ,

                                            Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении иска Астаховой Л. В. к ОАО «АльфаСтрахование» о признании пункта 4.1.1 договора личного и имущественного страхования №R3922/118/0160314, заключенного между ОАО «Альфа-Страхование» и Астаховой А. В. недействительным, взыскании страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: