Решение по делу № 2-3575/2022 от 17.10.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года                                г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи         Абушмановой Г.В.,

секретаря судебного заседания              Федотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 3575/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правеж» к Вишнякову Федору Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Вишнякову Ф.С. о взыскании задолженности по договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате госпошлины в сумме 1997 рублей 07 коп.

В обоснование указав, что Вишняков Ф.С. заключил с ООО МВК «ЭйрЛоанс» договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 рублей.

Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 314,27 % годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в п. 2 индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п. 2 индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МВК «ЭйрЛоан» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правеж», в полном объеме.

Денежные средства в размере 15000 рублей были переведены Вишнякову Ф.С. ДД.ММ.ГГГГ на предоставленные заемщиком реквизиты.

Однако, заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. После направления требования займодавцу не поступили платежи.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности, истец просит о взыскании с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей в том числе: основной долг- 15 000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами- 45 000 рублей, пени- 0,00 рублей.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Вишняков Ф.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно, ранее в судебном заседании пояснил, что кредитных обязательств перед истцом не имел, не заключал договор потребительского займа с ООО «МФК «ЭйрЛоанс», никогда в пользовании не было банковской карты и никогда не имел личного кабинета в вышеуказанной организации, на момент заключения договора, на который ссылается истец, паспортные данные были иными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Вишняков Ф.С. и ООО МФК «ЭйрЛоанс» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор займа № на сумму 15 000 рублей.

Проценты за пользование займом составили 314,27% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Согласно п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора, срок возврата кредита: на 15 день с момента передачи клиенту денежных средств.

Между ОО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правеж» в полном объеме.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требования Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).»

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 рублей, продавец обязан провести упрощенную идентификацию, т.е. мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе.

Для прохождения упрощенной идентификации заемщик направляет кредитору следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая); серия и номер документа, удостоверяющего личность; страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица; абонентский номер клиента- физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Оригиналы/копии подтверждающих документов не требуются при подтверждении достоверности этих сведений путем использования информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ. ФСС и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ.

В соответствии с п. 1.13 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)» идентификация считается пройденной, личность заемщика установлена при наступлении следующих фактов:

1. ФИО, серии и номера паспорта, СНИЛС и (или) ИНН, и (или) номера медицинского полиса подтверждены путем совпадения указанных заемщиком данных с данными, полученными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, ПФ РФ, ФСС и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ.

2. абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации подтверждается путем направления информации (кода) и подтверждения клиентом- физическим лицом такого получения (введение заемщиком полученного кода на сайте микрофинансовой компании).

В соответствии с п.п.1.5-2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по причине отсутствия полномочий по самостоятельному проведению упрощенной идентификации заемщика, займодавец поручает проведение упрощенной идентификации кредитной организации, имеющей лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительств РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).

ДД.ММ.ГГГГ с использованием телекоммуникационной сети Интернет заемщик выполнил запрос к ресурсу ООО МФК «ЭйрЛоанс» по адресу: https://kviku.ru/ с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона 79658885077 был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждается выпиской из журнала СМС- сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «ДД.ММ.ГГГГ Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона 79658885077, который был подтвержден пользователем.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

Между сторонами заключен договор займа в акцептно- офертной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. путем акцептования оферты займодавца.

Оферта содержит существенные условия договора и писание порядка совершения акцепта- действий заемщика по выполнению указанных в ней условий договора, необходимых для заключения договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и должны быть размещены в местах оказания услуг (местах приема заявления о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет»).

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» размещены по адресу: http://kviku.ru/.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

Заемщик акцептовал условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленным ст.ст. 435, 438 ГК рФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил следующие действия: а) ознакомление с информацией, b) ознакомление с текстом договора потребительского займа, c) ознакомление с текстом правил, d), ознакомление с текстом Политики, e)начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи в системе, f) подтверждение номера мобильного телефона, g)авторизация, h) полное заполнение анкеты, i) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения, L) введение уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа, он не может пользоваться системой и получать займы.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договора займа являются реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику. Вишняков Ф.С. получил сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

Согласно ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Способы предоставления займа указаны согласно требованиям закона (ст. 5 Закона №353-ФЗ) в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского займа, в том числе путем перечислениям на платежную (банковскую) карту заемщика с использованием оператора электронных денежных средств ООО «Пэйлер», с которым у микрофинансовой компании заключен договор. Оператор электронных денежных средств ООО «Пэйлер» включен в Перечень операторов электронных денежных средств, опубликованный на официальном сайте Центрального банка России.

Согласно ч. 4 ст. 9 Закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием информационно- коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Порядок (включая информирование об операциях, совершенных с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способы доведения до сведения клиента указанной информации (например посредством телефонной связи, СМС- сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требования Закона №161-ФЗ сведения устанавливаются оператором по переводу денежных средств в договоре, заключаемом клиентом).

В договоре с оператором электронных денежных средств ООО «Пэйлер» предусмотрено информирование о совершенных операциях и (или) предоставление отчета о совершенных операциях при обращении. Такое уведомление должно содержать реквизиты электронного средства платежа- данные электронного средства платежа, необходимые для проведения операции оплаты. Для банковских карт такими реквизитами являются: номер карты, срок действия карты, имя владельца карты, а также иные реквизиты, если они запрошены. Для других электронных средств платежа такими реквизитами могут быть: идентификационный номер, номера кошелька, номер счета и другие реквизиты, используемые эмитентом.

Таким образом, ответ оператора электронных денежных средств ООО «Пэйлер» является надлежащим подтверждением о проведении операции по перечислению денежных средств должнику через оператора электронных денежных средств.

При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа.

1.Сторона при заключении договора обязана предоставлять достоверные данные об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения, в противном случае несет ответственность в порядке ст. 421.2 ГК РФ «Заверения об обстоятельствах». Таким образом, факт принадлежности заемщику указанной им платежной (банковской) карты считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

2. Идентификация собственника банковской карты проводится на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей (п. 4.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Пользователь ДД.ММ.ГГГГ привязал банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ.

Денежные средства в размере 15000 рублей были переведены ДД.ММ.ГГГГ на предоставленные заемщиком реквизиты № CITIBANK MOSCOW, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение-идентификатор выплатной операции- 0.

В соответствии с условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту vishnyakov33@yandex.ru.

После направления требования займодавцу не поступили платежи.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности, заявитель просит о взыскании с должника задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 рублей, в том числе: основной долг- 15000 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами- 45000 рублей, пени- 0,00 рублей.

Однако, как следует из материалов дела на дату заключения договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ паспортные данные Вишнякова Ф.С. были иными (36 06 № выдан отделом УФМС России по Самарской области в Кировском районе гор.Самары ДД.ММ.ГГГГ) в то время как в Индивидуальных условиях кредитного договора указана дата выдачи паспорта ДД.ММ.ГГГГ без указания кем выдан паспорт.

Кроме того, для определения принадлежности номера телефона, указанного в индивидуальных условиях, судом был направлен запрос сотовым операторам.

Согласно ответа ПАО «ВымпелКом»(Билайн) от ДД.ММ.ГГГГ абонентский номер «8 965-888-50-77» с ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ООО «Время бизнеса» до ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о принадлежности абонентского номера Вишнякову Ф.С. в материалы дела не представлено.

Согласно ответа ООО "БВ "Правёж" на имя Вишнякова Ф.С. для перечисления денежных средств выпущена карта №, банк –эммитент: CITIBANK MOSKOW.

Однако как следует из ответа АО КБ «Ситибанк» от ДД.ММ.ГГГГ, банковская карта № не выпускалась.

В силу ст. 56 ГПК РФ доказывания юридически значимых обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного дела, в частности факта заключения договора между истцом и ответчиком, факта выдачи кредитной карты, фактических условий договора возложена на истца.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания наличия перед истцом договорных обязательств у Вишнякова Ф.С. возложено на истца, однако таких допустимых доказательств суду представлено не было, а именно не представлено доказательств, что именно Вишняков Ф.С. проходил установленную процедуру идентификации при заключении договора.

На основании изложенного, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности и, как следствие в с силу ст. 101 ГПК РФ, о возмещении понесенных истцом судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правеж» к Вишнякову Федору Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма №1659875 от 30 октября 2018 года в размере 60 000 рублей - оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                /подпись/            Г.В. Абушманова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2022 года.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: