Решение по делу № 2-310/2020 от 26.02.2020

УИД 36RS0010-01-2020-000307-43

Дело №2-310/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года                                                                                      г. Борисоглебск

Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего - судьи                                                                Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                            Тороповой Е.Ю.,

с участием:

ответчика                                                                                                      Ковалева О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС» к Ковалеву Олегу Борисовичу о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель ООО ЮФ «Нерис» обратился в суд с иском, указывая, что 14.10.2013 между АО «ОТП Банк» и Ковалевым Олегом Борисовичем заключен кредитный договор №2608731933 о предоставлении кредита (выдачи кредитной карты) с кредитным лимитом 150 000 рублей на срок с 16.11.2013 по 27.09.2018.

    Из иска следует, что выдача кредитной карты была предусмотрена договором по ранее выданному потребительскому кредиту №2418475026 от 08.12.2010 в рамках проекта «Перекрестные продажи». Основанием для выдачи кредитной карты является пакет документов по потребительскому кредиту №2418475026 от 08.12.2010.

    По утверждению истца, банк надлежащим образом выполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, предоставил денежные средства на карту. Ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства. В связи с систематическим нарушением заемщиком своих обязательств, банк переуступил свои права требования ООО ЮФ «Нерис» по договору цессии 20.09.2019 №04-08-04-03/83, о чем уведомил заемщика.

Истец также указывает в иске, что направил в адрес ответчика претензию с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

На основании ст.ст.307,309,330,331,382,807,809,819 ГК РФ истец просит взыскать с Ковалева Олега Борисовича задолженность по кредитному договору №2608731933 от 14.10.2013 за период с 16.11.2013 по 27.09.2018 в пользу ООО ЮФ «Нерис»; сумму уплаченной госпошлины в размере 2 898, 16 руб.

Представитель ООО ЮФ «Нерис» в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, указав в иске просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Ковалев О.Б. возражает против удовлетворения иска, не отрицая факт получения им кредитной карты, утверждает, что данную карту он не активировал, денежными средствами не пользовался. Получив по почте конверт с кредитной картой, ПИН-кодом для её активации и правилами пользования картой, ею не пользовался, кроме него доступа к карте никто не имел. После ДТП, произошедшего 05.10.2018, возникли проблемы с памятью, пояснить, где сейчас находится карта, не может.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 08.12.2010 ответчик, приобретая автопокрышки, оформил заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" №2418475026 на сумму 11500 рублей на 12 месяцев под 47,7% годовых и открытие ему банковского счета в рублях №, согласно пункту 1 указанного заявления.

Согласно пункту 2 на второй странице этого заявления на получение потребительского кредита, подписавший заявление ответчик выразил просьбу (предложение) а) открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, б) предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт.

В пункте 3 заявления на получение потребительского кредита просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы "ОТПдирект". Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных заявителя в Системе "ОТПдирект", которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения Заявления; просил также зарегистрировать в Системе "ОТПдирект" номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Заявление, в пункте 3.1 содержит просьбу дополнительно предоставить услугу "ОТПдирект СМС Банк" по счету, открываемому в соответствии с пунктом 1 Заявления и "ОТПдирект СМС Банк" по банковскому счету, открываемому в соответствии с пунктом 2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Заявление ответчика на получение потребительского кредита ОАО "ОТП Банк" от 08.12.2010 является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта Заемщик просил осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик был уведомлен о том, что активация Карты является добровольной, и он вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов, так как банку неизвестно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется клиент и сколько раз.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета и Тарифами Банка.

Заемщик информирован о полной стоимости кредита в виде 49 процентов годовых. При этом, полная стоимость кредита, вытекающая из договора о предоставлении кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. Следовательно, размер стоимости кредита, может различаться в зависимости от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов.

Таким образом, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовался, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

14.10.2013 ответчик в офертно-акцептной форме заключил с ОАО "ОТП Банк" Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №26087311933 с установленным лимитом задолженности до 150000 рублей.

Решение об активации карты ответчик принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

Ковалев, будучи осведомленным о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, не отказался от кредита, кроме того, его действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производит, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, последнее пополнение по карте было произведено 13.10.2014, что подтверждается информацией по договору.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств, у ответчика перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты 89938 рублей 54 копейки.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

20.09.2018 между АО "ОТП Банк" и ООО ЮФ «Нерис» заключен договор уступки прав требования (цессии) 04-08-04-03/83, в соответствии с которым права требования АО "ОТП Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения N 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору №26087311933 от 14.10.2013 было передано ООО ЮФ «Нерис».

22.10.2018 ООО ЮФ «Нерис» ответчику направило уведомление об уступке права требования АО "ОТП Банк" к ООО ЮФ «Нерис» и претензию, в которых отражена задолженность Заемщика по кредитному договору №2608731933 от 14.10.2013 по состоянию на 10.11.2018 в размере 89938 рублей 54 копейки и указаны реквизиты для погашения образовавшейся задолженности.

Ответчик Ковалев О.Б. задолженность не погасил.

Таким образом, учитывая, что между ответчиком и ОАО ОТП Банк в офертно-акцептной форме был заключен договор о Карте, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора, об условиях которого заемщик был полностью информирован и согласен; факт активации карты подтверждает открытие на имя ответчика банковского счета, проведение операций по счету, в том числе, его пополнение; суд приходит к выводу, что неисполнение Ковалевым О.Б. надлежащим образом своих обязательств по договору, просрочка уплаты минимального платежа привели к образованию задолженности.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что им не активировалась карта, судом отклоняется, поскольку заемщиком было подписано заявление, подтверждающее согласие на акцептование предложения заемщика о выпуске и предоставлении банковской карты в течение 10 лет с даты подписания заявления, с ним был согласован способ активации карты, и условие об открытии банковского счета только после активации карты. Способ активации карты, указанный в заявлении, согласуется с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТП Банк (далее Правила), и представляет собой действия по осуществлению телефонного звонка с телефонного номера заемщика на номер телефона, указанный на обороте карты.

Факт получения кредитной карты по почте, вскрытие конверта с ПИН – кодом ответчиком признается.

Кроме того, судом учитывается, что ответчиком осуществлялись платежи, снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты, а также пополнение счета.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС» - удовлетворить.

Взыскать с Ковалева Олега Борисовича, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС» задолженность по кредитному договору №2608731933 от 14.10.2013 за период с 16.11.2013 года по 27.09.2018 года 89938 рублей 54 копейки, госпошлину в размере 2898 рублей, а всего – 92836 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                                                                        Н.Б. Гуглева