Решение по делу № 2-4369/2018 от 13.08.2018

Дело № 2-4369/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего:             Сальниковой Е.Н.,

при секретаре:                 Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

01 октября 2018 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Горшкову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Горшкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.06.2008г. ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от 11.06.2008г., Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей кредитный договор №, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в размере 200 000 руб. Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от 11.06.2008г., Условиях и Графике, тем самым, заключив Кредитный договор № от 11.06.2008г. Акцептировав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 200 000 руб. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 200 782,44 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 11.05.2009г. До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена и составляет 200 782,44 руб., в том числе: основной долг – 200 782,44 руб.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 11.06.2008г. в размере 200 782,44 руб., в том числе: основной долг – 200 782,44 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 207,82 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Горшков А.В. о месте и времени рассмотрения дела извещался путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, в материалах дела имеются уведомления о вручении почтовой корреспонденции, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду неизвестно. В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 11.06.2008г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Горшковым А.В. был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ и является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем, регулируется в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 11.06.2008г. ответчик обратился к истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просила (делала оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого просил:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Кроме того, Горшковым А.В. была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении Горшков А.В. указано, что он ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 11.06.2008г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1.6 Условий, кредитный договор – договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 200 000 руб., срок предоставления кредита 1826 дней, то есть до 11.06.2013г., размер процентной ставки по кредиту 29% годовых. Ежемесячный платеж составляет 6 350 руб., последний платеж – 6 025,39 руб., периодичность платежей – 11 число каждого месяца.

Пункт 8 Условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Таким образом, кредитный договор содержит подробную информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия, в том числе размер предоставляемого кредита, срок его возврата, ответственность за неисполнение обязательств, способ предоставления кредита. Каждый лист Заявления, графика платежей, а также Условий предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт» подписан Горшковым А.В.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство производить гашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, согласно Графику платежей.

Из выписки следует, что ответчик не надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по частичному погашению задолженности по кредитному договору, в срок, установленный договором, сумму кредита и начисленные проценты не вернул, чем нарушил условия кредитного договора.

Банк на основании п. 6.5 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 11.05.2009г. Ответчику Заключительное требование об уплате 215 382,44руб., из которых: основной долг – 190 334,49 руб., проценты по кредиту – 21 747,95 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 300 руб. (л.д. 15). Однако в указанный срок и по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

14.11.2017 года и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 01.12.2017 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности полностью либо частично, ответчиком в материалы дела представлено не было.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует возврата всей оставшейся суммы долга.

При этом истец просит взыскать только сумму основного долга по договору № от 11.06.2008г. в размере 200 782,44 руб., однако указанная сумма не подтверждается приложенным к иску расчетом и другими материалами дела.

Согласно Заключительному требованию, на момент предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору сумма основного долга составила 190 334,49 руб. Аналогичная сумма основного долга была заявлена истцом при вынесении судебного приказа.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать сумму основного долга по Кредитному договору № от 11.06.2008г. в размере 190 334,49 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5 207,82 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 03.03.2018г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Горшкова А. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга по Кредитному договору № от 11.06.2008г. в размере 190 334,49руб.

Взыскать с Горшкова А. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 207,82 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        Е.Н. Сальникова