Решение по делу № 2-3439/2013 от 29.07.2013

Гр. дело № 2-3439/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2013 года          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Данилина Е.М.,

при секретаре судебного заседания Сарбаевой Т.С.,

с участием истца Быстрининой Е.П.,

представителя ответчика Яхаткина П.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Быстрининой Е.П. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в защиту прав потребителя,

                    установил:

Быстринина Е.П. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в защиту прав потребителей и просит признать недействительными условие (абзац четвертый пункта 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата, пункта 1.16 раздела «Информация о кредите» о списании в безакцептном порядке комиссии за зачисление кредитных средств на счет, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме ------ ------.; признать недействительным условие (абзац седьмой пункта 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата, согласно которому с ее счета в безакцептном порядке списана комиссия за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» в части пользования услугой за весь срок пользования услугой, равный сроку кредита по договору, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме ------ ------.; обязать Ответчика сделать перерасчет платежей по кредитному договору от дата, зачислив сумму, размещенную по состоянию на дата в размере ------ на погашение остатка основного долга и начисленных процентов по кредиту по состоянию на дата; взыскать с Ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ------ за период с дата по дата, компенсацию причиненного мне морального вреда в сумме ------ и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что дата между НБ Траст (ОАО) в лице филиала в г. Чебоксары и Истицей, был заключен кредитный договор -----, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме ------ с выплатой процентов в размере ------ % в год на неотложные нужды на срок ------ мес.    В вышеуказанный кредитный договор Ответчик включил условие о том, что со счета Заемщика единовременно в безакцептном порядке списывается комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере ------ за зачисление средств на мой счет. Комиссия была списана дата. Однако, считает, что данные условия кредитного договора являются недействительными и противоречат нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просит взыскать вышеуказанную сумму с Ответчика. Также указывает, что на основании ст. 810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. По состоянию на дата Истцом размещено на счете с целью досрочного возврата кредита и начисленных процентов денежные средства в размере ------, о чем написаны дважды заявления от дата и от дата и просьбами о перерасчете. Однако. денежная сумма не была списана в счет погашения основного долга и перерасчет не осуществлен. По расчетам Истца остаток по кредиту (основному долгу) по состоянию на дата должен составлять ------ Также указывает, что аб.7 п. 1.4 договора от дата, п. 1.16 раздела «Информация о кредите», установлена комиссия за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету», которая списывается единовременно за весь срок пользования услугой равный сроку кредита из расчета ------ за каждый месяц пользования услугой. Как следует из договора, указанная услуга подключается по дополнительному распоряжению клиента. Поскольку указанная услуга истице оказывалась, за что Ответчик списал комиссию в размере ------ Считает данную комиссию, списываемую сразу за весь срок действия Договора, также незаконной. Претензия от дата о перерасчете долга, возврате единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет, возмещении части средств за услугу «SMS-информирование по счету» также не была удовлетворена. В соответствии со ст. 395 ГК РФ просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Указывает, что действиями ответчика ей был причинен моральный вред, который она оценивает в ------

Истец Быстринина Е.П. в судебном заседании иск поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика Яхаткин П.Н. иск не признал, пояснив, что договор соответствует требованиям законодательства, истец принял на себя обязательства по оплате комиссии. Истец оплачивает Банку комиссии не за ведение ссудного счета, а за постоянно производимые Банком расчеты по его текущему (расчетному) счету. Это самостоятельная услуга банка, за которую банк имеет право получить вознаграждение. Факт причинения истцу физических или нравственных страданий не подтвержден. Оснований для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ не имеется. Также истец досрочно кредит не погашала, сумма достаточная для досрочного погашения кредита была внесена лишь дата.

Выслушав объяснения, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дата между Быстрининой Е.П. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. Чебоксары филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ульяновск был заключен кредитный договор -----, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме ------ сроком на ------ месяцев под ------ % годовых.

Из п. 2.16 Договора следует, что заемщик также обязался уплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ------

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой – кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств является ничтожным.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

При таких обстоятельствах, требования о взыскании уплаченной суммы комиссии за зачисление кредитных средств в сумме ------ подлежат удовлетворению.

Истица также заявила требование признать недействительными условие (абзац седьмой) пункта 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата, согласно которому с ее счета в безакцептном порядке списана комиссия за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» в части пользования услугой за весь срок пользования услугой, равный сроку кредита по договору, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме ------ 00 коп.

В соответствии с данным условием в случае согласия клиента на подключение услуги «SMS-информирование по счету» осуществляется оплата, исходя из расчета ------ в месяц за весь период пользования услугой, равной сроку кредита.

Получение услуги «SMS-информирование по счету» предоставляет клиенту дополнительное удобство, позволяющее ему в облегченном порядке следить за состоянием его счета. Данная услуга является самостоятельной и соответственно подлежит оплате.

Как следует из заявление заемщика, Истец выразил согласие на подключение данной услуги.

При таких обстоятельствах, основания для признания данного условия недействительным не имеется.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету за данную услугу списано ------, что соответствует ------ месяцам, тогда как фактически Истец ею пользовалась 5 месяцев, что соответствует ------ Таким образом, сумма ------ (------) является неосновательным обогащением Ответчика и подлежит взысканию,

Истцом заявлены требования об обязании ответчика сделать перерасчет платежей по кредиту, зачислив сумму, размещенную по состоянию на дата в размере ------ на погашение основного долга и процентов.

Вместе с тем, как следует из представленных Ответчиком расчетов, которые Истцом не оспариваются, для полного погашения кредита необходима была сумма ------

В силу ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Договором более короткий срок не установлен. По представленной Ответчиком информации Истец с соответствующего уведомления не осуществляла, были лишь звонки дата с уточнением суммы, необходимой для досрочного погашения кредита. Сотрудником была озвучена сумма ------

Доказательств соответствующего уведомления истцом не представлено.

В связи с изложенным данное требование удовлетворению не подлежит. Соответственно не подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, производное от указанного требования.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в сумме ------

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Установлено, что в добровольном порядке требование потребителя Банком не исполнены. Таким образом, штраф в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата ----- подлежит взысканию в пользу потребителя. Сумма штрафа составляет ------

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Признать недействительными условия кредитного договора ----- от дата, заключенного между Быстрининой Е.П. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части обязанности заемщика по уплате комиссии за зачисление кредитных средств.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Быстрининой Е.П. уплаченную сумму комиссии за зачисление кредитных средств ------; сумму комиссии за услугу «SMS-информирование по счету» в части ------; компенсацию морального вреда ------

В удовлетворении исковых требований в части требований о признании недействительными условий договора о взимании комиссии за услугу «SMS-информирование по счету», взыскании остальных сумм комиссии за услугу «SMS-информирование по счету», компенсации морального вреда, обязании осуществить перерасчет по кредитному договору и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Быстрининой Е.П. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере ------

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья Е.М. Данилин