Решение по делу № 2-258/2024 от 15.04.2024

84RS0001-01-2024-000298-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года                                              г. Дудинка

    Дудинский районный суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи М.А. Хаземовой,

    при секретаре Крыловой Н.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Снетковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Снетковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Снеткова Т.В. заключили кредитный договор № от 28.12.2012. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 172 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 170 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29 172 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5823 руб. 79 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем 15.02.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.03.2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.12.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.02.2015 года по 02.12.2017 года в размере 56 617 руб. 95 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 14.04.2024 года задолженность заемщика. составляет 241 711 руб. 32 коп., из которых: сумма основного долга – 154 835 руб. 51 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 15 002 руб. 11 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 617 руб. 95 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 255 руб. 75 коп. В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать со Снетковой Т.В. задолженность по договору № от 28.12.2012 года в размере 241 711 руб. 32 коп., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 617 руб. 11 коп.

    Истец о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.64).

Ответчик Снеткова Т.В. о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.75).

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Рассмотрев иск, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Как следует из представленных суду материалов, 28.12.2012 года ООО «ХКФ Банк» и Снеткова Татьяна Владимировна заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 199 172 руб., под 24,90 % годовых, размер ежемесячного платежа 5 823 руб. 79 коп. (л.д.55).

Из материалов дела видно, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.12.2012 по 14.04.2024 (л.д.10-11).

Задолженность по состоянию на 14.04.2024 года составляет 241 711 руб. 32 коп.

    Ответчиком Снетковой Т.В. по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по рассматриваемым требованиям.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, внесении периодических платежей, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

Частью 1 ст.207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из искового заявления, 15.02.2015 года истцом было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, содержащее сведения о сроке погашения задолженности – до 17.03.2015 (л.д.38).

Таким образом, поскольку датой исполнения договора после одностороннего изменения банком его условий, а именно датой полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и неустойки является указанная в заключительном требовании дата исполнения данного требования – до 17.03.2015, течение срока исковой давности начинается с 17.03.2015 года и заканчивается 17.03.2018 года.

30.05.2019 мировым судьей судебного участка № 158 в Таймырском Долгано-Ненецком районе Красноярского края вынесено определение об отказе в принятии заявления истца о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины с должника Снетковой Т.В. (л.д.61).

Исковое заявление подано истцом в суд 14.04.2024 года, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д.63), то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с рассматриваемыми исковыми требованиями, суду не представлено.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований банка к ответчику надлежит полностью отказать.

    В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина взысканию с ответчика также не подлежит.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Снетковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 241 711 рублей 32 копеек, взыскании судебных расходов, отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в месячный срок, путем подачи жалобы через Дудинский районный суд.

Судья                            М.А. Хаземова