Решение от 22.11.2021 по делу № 2-2139/2021 от 13.08.2021

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград                                  22 ноября 2021 года

Ворошиловский районный суд г.Волгограда

в составе: председательствующего судьи Юдкиной Е.И.

при секретаре судебного заседания Козловой З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Головченко Дмитрия Ивановича к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Головченко Д.И. обратился в Ворошиловский районный суд <адрес> с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит признать право за ФИО3 по договору ОСАГО ХХХ № на начало годового срока страхования право на двенадцатый водительский класс (КМБ=0,55); обязать ответчика внести изменения о водительском классе ФИО3 в АИС РСА по договору ОСАГО ХХХ №, а также взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 4 955 рублей 37 копеек как незаконно удерживаемую, неустойку в размере 6 056 рублей 57 копеек, из расчета трех процентов за каждый день просрочки, начиная ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (331 день), (6 056 рублей 57 копеек х 331 х 0,03=60 141 рубль 74 копейки, почтовые расходы по отправке претензии в размере 210 рублей 04 копейки, почтовые расходы по отправке повторной претензии в размере 31 рубль, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 229 рублей 44 копейки.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в офис ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу приобретения страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении автомобиля <данные изъяты> с учетом неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Для расчета стоимости полиса ОСАГО в отношении собственника транспортного средства ФИО3 был применен коэффициент КБМ=1, выдан страховой полис ОСАГО ХХХ № (ККК №) от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого составила 11 011 рублей 94 копейки. Ранее ДД.ММ.ГГГГ, истец обращался в ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу заключения договора страхового полиса в отношении того же автомобиля, коэффициент КБМ при этом составил 0,95. Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> было вынесено решение по гражданскому делу, в котором установлено и доказано право собственника транспортного средства ФИО3 по договору ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ на двенадцатый класс (КБМ=0,55) который является предшествующим по отношению к договору ОСАГО ХХХ № (ККК №). Считает, что на момент заключения договора ОСАГО ХХХ № в части применения коэффициента КБМ действовали указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, в период действия полиса страховые выплаты отсутствовали. Полагает, что неправильное применение при расчете стоимости полиса коэффициента КБМ привело к увеличению его стоимости на 4 955 рублей 37 копеек. Направленные в адрес ответчика досудебные претензии ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика удовлетворены не были. Истец обращался к финансовому уполномоченному по вопросу неправильного применения ответчиком коэффициента КБМ при расчете страховой премии полиса ОСАГО ХХХ №(ККК №), однако было получено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению, в виду несоответствия обращения ч.1 ст.15 Закона №123-ФЗ. Полагает действия ответчика по невозврату истцу денежных средств незаконными, что послужило основанием для обращения в суд.

В судебном заседании от представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах», действующего на основании доверенности Богатырева П.А. поступило ходатайство о прекращении производства по делу в части исковых требований о признании права за ФИО3 по договору ОСАГО ХХХ № на начало годового срока страхования на двенадцатый водительский класс (КБМ=0,55), о возложении обязанности внести изменения о водительском классе ФИО3 в АИС РСА по договору ОСАГО ХХХ №, поскольку истец обратился в суд с иском в интересах третьего лица, и ему не предоставлено такое право, в остальной части исковые требования не признал.

Истец Головченко Д.И. в судебном заседании при рассмотрении ходатайства о прекращении производства по делу в части исковых требований, заявленных в интересах ФИО3, полагался на усмотрение суда, в остальной части исковые требования поддержал.

Определением Ворошиловского районного суда Волгограда от 22 ноября 2021 года, производство по гражданскому делу по иску Головченко Д.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании права на двенадцатый водительский класс, возложении обязанности внести изменения о водительском классе, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, в части исковых требований о признании права за ФИО3 по договору ОСАГО XXX № на начало годового срока страхования на двенадцатый водительский класс (КБМ=0,55), о возложении обязанности внести изменения о водительском классе ФИО6 в АИС РСА по договору ОСАГО XXX №, прекращено.

Представитель третьего лица Российский Союз Автостраховщиков, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили. От финансового уполномоченного поступило письменные объяснения, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику, называется страховой премией (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В силу пункта 1 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Головченко Д.И. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, застрахована гражданская ответственность владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства ВАЗ/Lada 2190, с условием неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Сумма страховой премии рассчитана с применением коэффициента КБМ = 1, размер страховой премии составил 11011 рублей 94 копейки. В подтверждение заключения договора выдан страховой полис серии ОСАГО ХХХ №.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО, страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно подпункту «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В пункте 2.1 этой же статьи установлено, что для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж и возраст.

При определении страховой премии по договору страховщик применяет страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. Тарифы регулирует Банк России посредством установления предельных размеров базовых ставок тарифов и коэффициентов, требований к структуре тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору (ст. 1, п. 1 ст. 8 Закона № 40-ФЗ).

На размер страховой премии влияет, в частности, коэффициент КБМ (так называемый коэффициент бонус-малус), зависящий от количества страховых возмещений в предшествующие периоды (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года), произведенных по фактам наступления гражданской ответственности страхователя и водителей, допущенных к управлению транспортным средством, а также технические характеристики транспортного средства, водительский стаж, возраст лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС ОСАГО).

Согласно п.12 Приложения 4 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер страховой премии (Т), подлежащей уплате по договору обязательного страхования определяется по формуле: Т = ТБ х КТ х КБМх КВС х КО х КМх КС х КН, где: ТБ - предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях); КТ- коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования; КВС- коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством; КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством; КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории В, ВЕ); КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства; КН -коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Таким образом, класс водителя при заключении договора ОСАГО определяется индивидуально, в том числе на основе сведений о предыдущих договорах обязательного страхования.

В рамках договора ОСАГО не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования.

В соответствии Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У п.7 приложения №, для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Таким образом, при ограниченном использовании транспортного средства только определенными договором водителями, для определения степени страхового риска и, соответственно, размера страховой премии, значение имеет количество таких водителей, их водительский стаж, возраст, предшествующие страховые выплаты в отношении каждого из этих водителей.

Поскольку при заключении договора страхования и определении страховщиком размера страховой премии, применении коэффициент КБМ=1 нарушений не допущено, доводы истца о взыскании суммы в размере 4 955 рублей 37 копеек как незаконно удерживаемой, подлежат отклонению.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Других доказательств в обоснование заявленных требований истцом представлено не было.

Таким образом, проанализировав с учетом вышеприведенных норм указанные обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости, достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований Головченко Д.И. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств 4 955 рублей 37 копеек, неустойки в размере 6 056 рублей 57 копеек, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, почтовых расходов в размере 470 рублей 48 копеек.

Отказывая в удовлетворении иска, судом также принято во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности по заявленному иску.

Так, согласно пункту 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Требования Головченко Д.И. о взыскании части суммы страховой премии, являются реализацией права на получение денежных средств в связи применением по мнению истца, не соответствующего коэффициента при заключении договора и уменьшение размера страховой премии.

Таким образом, требования Головченко Д.И. по существу основаны на оспаривании условий договора страхования, которым страховая премия определена по согласию сторон, с использованием необходимых сведений АИС РСА. Без оценки правомерности установления именно таких условий соглашения как правильный расчет страховой премии и соответствие этого расчета требованиям закона разрешение исковых требований невозможно. Таким образом, по существу истцом заявлены требования о недействительности сделки, которая в силу норм п. 1 ст. 166 ГК РФ является оспоримой. Об условиях договора, которые в настоящее время оспариваются истцом, ФИО2 узнал в день его заключения, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по признанию судом данной сделки либо ее части недействительной на основании положений п. 2 ст. 181 ГК РФ составляет один год и истек ДД.ММ.ГГГГ. Однако иск подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. О восстановлении данного срока сторона истца не ходатайствовал, доказательств уважительности причин его пропуска не представил.

Тот факт, что истцом наряду с иными заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда также не свидетельствует о невозможности применения исковой давности по заявлению ответчика, поскольку положения статьи 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» направлены на защиту как личных неимущественных прав потребителей, так и на предоставление им дополнительной защиты прав имущественного характера.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание тот факт, что требование Головченко Д.И. о взыскании компенсации морального вреда и неустойки являются производным, то есть вытекают из нарушения его имущественных прав, на такое требование также распространяется срок исковой давности.

Доводы истца, входящие в противоречие с выводами суда, несостоятельны, поскольку основаны на неверной оценке фактических обстоятельств дела и неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 955 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 056 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 470 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░ ░.░.