Решение от 24.03.2015 по делу № 33-2663/2015 от 12.02.2015

Судья ФИО2 Дело №33-2663/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

ДД.ММ.ГГГГ судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Кутыревой Е.Б., судей ФИО4, Сокуровой Ю.А.

при секретаре ФИО6,

с участием ФИО8,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сокуровой Ю.А.

дело по апелляционной жалобе ФИО8

на решение Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ

по иску ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» к ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО8 с требованием о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) заключил кредитный договор № *** с ФИО7 о предоставлении кредита для погашения обязательств по ранее заключенному кредитному договору от 21.02.2012г. № *** (п. 1.1. Кредитного договора). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме (п.9.1. Кредитного договора). Неотъемлемой частью Кредитного договора является График погашения кредита (Приложение №5).

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей 98 копеек на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии с Договором банковского счета, ФИО8 был открыт счет № *** (п.2.1.1. Кредитного договора), на который в безналичном порядке была перечислена сумма кредита. Днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на Счет Заемщика (п.3.2. Кредитного договора). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчику была произведена выдача кредита, что подтверждается Выпиской по Счету Заемщика.

Согласно п.3.3.2. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 14,9% годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, ню день возврата Кредита включительно.

Ответчик ФИО8 был ознакомлен с тарифами и порядком погашения кредита, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, а также уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подписи под кредитным договором, а также подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита и графиком погашения кредита (Приложение №№3, 4, 5).

В соответствии с п.4.2.2. кредитного договора, датой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору считается дата списания денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка. Исходя из условий кредитного договора, ответчик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору обеспечить на счете заемщика наличие денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения кредита (п.4.3. Кредитного договора).

Согласно п.6.3.3. кредитного договора, заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные кредитным договором и уплатить суммы неустойки (в случае их возникновения) в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита.

Согласно п.5.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные кредитным договором, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Согласно п.п.5.2, 6.3.4, 7.3 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору посредством предъявления письменного требования о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредитному договору. Направленные ДД.ММ.ГГГГ требования банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, заемщик до настоящего времени не исполнил, задолженность не погасил.

Таким образом, принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ, по состоянию на 27.12.2013. в соответствии с ведомостью начисления процентов (Приложение №13), сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет *** рублей 28 копеек, из которых: *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - проценты на просроченную ссуду, *** руб. - досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.12.2013, *** руб. - срочная ссудная задолженность, *** руб. - просроченная ссудная задолженность, *** руб. - пени по просроченной ссуде, *** руб. - пени по просроченным процентам.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ ««РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) и ФИО7 был заключен договор залога № *** транспортного средства: марки ***. Залоговая стоимость транспортного средства согласована сторонами в договоре залога и определена в размере *** рублей (п.3.1. Договора залога). В соответствии с п.7.1. договора залога, основанием обращения взыскания на предмет залога является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. В случае возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога банк получает право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке (п. 7.2 договора Залога). Согласно п. 7. 7 Договора залога, при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов, начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной 100% залоговой стоимости транспортного средства.

Истец просил суд взыскать с ФИО8 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - автомобиль марки ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** руб.; расторгнуть Кредитный договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) и ФИО7

ДД.ММ.ГГГГ Нижегородским районным судом г.Н.Новгорода было принято заочное решение по данному делу, которым требования ОАО АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» к ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество были удовлетворены.

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО8 об отмене заочного решения удовлетворено, заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ – отменено.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца и ответчик не явились, дело рассмотрено без их участия.

Решением Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО8 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубль 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - автомобиль марки ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере *** рублей.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 19.12.2012, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) и ФИО7

Не согласившись с решением суда, в апелляционной жалобе ФИО8 просит решение отменить, указав, что требование банка о досрочном возврате кредита он не получал, в обоснование заявленных требований банком не предоставлен расчет сумм задолженности. Указал также, что сумма неустойки несоразмерна сумме общей задолженности, в связи с чем, просит ее снизить, применив ст. 333 ГК РФ. Кроме того, считает стоимость залогового имущества заниженной, в связи с чем просит провести экспертизу с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК Российской Федерации, с учетом ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО) был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере *** рублей 98 копеек сроком на 60 месяцев, с начислением процентов в размере 14,9 % годовых с возвратом предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику.

С условиями предоставления кредита и с тарифами АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ОАО), ответчик был ознакомлен и согласившись с ними поставил свою подпись в кредитном договоре, без каких-либо замечаний.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежная сумма в размере *** рублей 98 копеек была зачислена на счет заемщика, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Однако ответчик не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, не производит выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно.

Согласно п. 5.1 условий кредитного договора, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основанного долга и уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,15% от несвоевременного погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки и 0,15% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет *** рублей 28 копеек, из которых: *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - проценты на просроченную ссуду, *** руб. - досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.12.2013, *** руб. - срочная ссудная задолженность, *** руб. - просроченная ссудная задолженность, *** руб. - пени по просроченной ссуде, *** руб. - пени по просроченным процентам.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции с учетом положений ст.ст. 811, 819, 309 ГК РФ, пришел к выводу об обоснованности исковых требований, взыскав с ответчика ФИО8 в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном выше размере.

Судебная коллегия не находит оснований для признания выводов суда неправильными.

Кроме того, согласно договору залога транспортного средства № *** от 19.12.2012г. заключенному между ФИО7 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (О░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ***.

░░░░░░░ 1 ░░. 334 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 348 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░. 1). ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░. 3).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░8, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 31-33).

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░. 03 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░░. 96 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1, 3 ░░. 340 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 3.1 ░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 340 ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░