Решение от 30.10.2017 по делу № 2-738/2017 от 20.06.2017

Дело № 2-738/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года                                                                                                         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.

при секретаре Михеевой Д.Г.

     Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к Кожановской Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к Кожановской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что 06.12.2014 года между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № 49 об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ « Солидарность » (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии с п. 5 заявления на выдачу кредита, заемщиком дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством. 07.05.2013 года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы №фЦ Кожановской Е.В. выдан кредит в размере 178 784 рубля 27 копеек, со сроком погашения кредита через 84 месяца. Кредит выдан под 29,04 % годовых. Кредитные средства были выданы заемщику. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Согласно части 2 заявления на выдачу кредита, заемщик обязался ежемесячно до 15 числа (включительно) каждого месяца обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1.5 Правил, ЗАО «Национальный банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество дней просрочки на 13.06.2017 года составляет 970 дней. Последний платеж произведен 17.10.2014 года. 28.03.2017 года произведено списание пени в размере 432 848 рублей 20 копеек. Таким образом, по состоянию на 24.05.2017 года задолженность Кожановской перед ОАО КБ «Солидарность» составляет 323 900 рублей 24 копейки из них: сумма основного долга - 166575 рублей 48 копеек; проценты за пользование кредитом - 27 582 рубля 47 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом - 58762 рубля 14 копеек; пени по просроченному основному долгу - 61133 рубля 19 копеек; пени по просроченным процентам - 9846 рублей 96 копеек.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к погашению в течение длительного времени. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №фЦ от 07.05.2013 года; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.05.2017 года в сумме 323 900 рублей 24 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6439 рублей.

Представитель истца ОАО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца Бердиной Е.С., действующей на основании доверенности от 12.10.2016 года, о рассмотрении дела в её отсутствие, на исковых требования настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Кожановская Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, однако судебная повестка, направленная по месту жительства ответчика, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно сообщению отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району Кожановская Е.В. зарегистрирована по адресу: <адрес> 18.12.2014 года по настоящее время. Именно по указанному адресу, а также по адресу, указанному в иске, ответчику были направлены судебные повестки. Ответчик имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, представитель истца выразил согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Оценив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 07.05.2013 года ЗАО «Национальный Банк Сбережений» предоставил по договору №ф Кожановской Е.В. кредит по программе кредитования работников бюджетной сферы в размере 178 784 рубля 27 копеек на срок 84 месяца под 29,04 % годовых. Договор заключен посредством направления заемщиком банку заявления - оферты №ф. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы; копией графика платежей, являющегося приложением к договору.

06.12.2014 года между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ « Солидарность » заключен договор № 49 об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ « Солидарность » (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует, из приложения №1 к договору об уступке прав требования № 49 от 06.12.2014 года, право требования задолженности Кожановской Е.В. по кредитному договору №фЦ от 07.05.2013 года передана для взыскания ОАО КБ «Солидарность» в сумме 177178 рублей 71 копейка.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре (графике погашения кредита) Кожановской Е.В. установлена сумма ежемесячного платежа в размере 5016 рублей, последний платеж в счет возврата кредита должен поступить 07.05.2020 в размере 5298 рублей 35 копеек.

Как установлено судом, ответчица нарушила обязательства по кредитному договору, не производит платежи по погашению кредита, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом и начислению неустойки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В силу ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу пункта 1.2 Правил, ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, договор о предоставлении кредита на неотложные нужды заключается между банком и заемщиком посредством направления заемщиком банку заявления на выдачу кредита, содержащего предложение (оферту) заключить кредитный договор в соответствии с настоящими правилами, и акцепта банком указанного заявления (т.е. принятия предложения заемщика) путем предоставления заемщику кредита. При этом банк вправе акцептовать заявление на выдачу кредита не позднее чем на 3-й рабочий день с даты получения заявления на выдачу кредита от заемщика.

Согласно п. 7.4 Правил, срок действия кредитного договора устанавливается со дня акцепта банком заявления на выдачу кредита и до полного возврата суммы кредита, а также получения банком платы за пользование кредитом и всех причитающихся ему неустоек (пени).

Согласно п. 5.1.5 Правил, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанный в уведомлении банка, за каждый день просрочки (п. 5.1.6 Правил).

При наличии основания для досрочного требования погашения задолженности по кредитному договору банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности заемщика, а также устанавливается дата ее погашения (пункт 7.2 Правил).

Из расчета задолженности по состоянию на 24.05.2017 года следует, что общая задолженность ответчицы по кредитному договору №фЦ от 07.05.2013 года составляет 323 900 рублей 24 копейки из них: сумма основного долга - 166575 рублей 48 копеек; проценты за пользование кредитом - 27 582 рубля 47 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом - 58762 рубля 14 копеек; пени по просроченному основному долгу - 61133 рубля 19 копеек; пени по просроченным процентам - 9846 рублей 96 копеек.

При разрешении требования банка о взыскании с ответчицы пени за нарушение сроков уплаты суд приходит к следующему.

Согласно представленному расчету исковых требований банком начислена неустойка (пеня) в размере 70980 рублей 15 копеек.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки (пени) соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Ответчицей не оспорены рассчитанная истцом сумма задолженности, также не заявлялось ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Судом также установлено, что заемщик не вносила платежи по кредиту с октября 2014 года, в связи с чем, Кожановской Е.В. направлялись банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако задолженность не была погашена, ответ на предъявляемые требования не направлялся.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика суммы кредита в досрочном порядке, просроченных и срочных процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предусмотренную ч. 2 ст. 452 ГК РФ обязанность по предварительному предложению о расторжении договора истец выполнил, ответ на это предложение в установленный срок Кожановская Е.В. не дала.

Таким образом, кредитный договор подлежит расторжению, а сумма задолженности взысканию с ответчицы в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6439 рублей. Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░░, ░░░░░░░░░░░ 07.05.2013 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 323 900 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6439 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 330 339 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░.