Решение по делу № 2-538/2012 от 23.04.2012

Дело № 2-538/2012

Р Е Ш Е Н И Е

        и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ                                                                       г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

в составе:

председательствующего судьи Архипова В.В.

при секретаре судебного заседания Гавриловой Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Банка к Ильину С.А., Ильиной Т.Н., Иванову Б.Н. и Каргину М.П. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности, возврате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк обратилось в суд с иском к Ильину С.А., Ильиной Т.Н., Иванову Б.Н. и Каргину М.П. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности, возврате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что между банком, с одной стороны, и Ильиным С.А., с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение целого жилого дома с надворными постройками и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых со сроком погашения кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательства заемщика по указанному кредитному договору в тот же день между Банком и физическими лицами - Ильиной Т.Н., Ивановым Б.Н. и Каргиным М.П. были заключены договора поручительства, согласно которым поручители приняли на себя обязанность солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ильиным С.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на лицевой счет заемщика Ильина С.А. Однако, ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, уклоняются от добровольного погашения ссудной задолженности перед кредитором. Неоднократные переговоры, письма с напоминанием о добровольном погашении задолженности результатов не дали. Данные обстоятельства увеличивают риск невозврата кредита и создают условия невозможности погашения ссудной задолженности. Просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль и обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с надворными постройками и земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>

В судебном заседании представитель истца - Банка А., действующая на основании доверенности, иск поддержала по основаниям, изложенным в исковых заявлениях и просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Ильиным С.А. и взыскать с ответчиков в солидарном порядке ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с надворными постройками и земельным участком, расположенных по адресу: <адрес> При этом суду пояснила, что между банком и Ильиным С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор и заемщику был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на приобретение целого жилого дома с надворными постройками и земельного участка сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательства по данному договору были заключены договора поручительства между банком и поручителями Ильиной Т.Н., Ивановым Б.Н., Каргиным М.П. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком Ильиным С.А. обязательств по кредитному договору, поручители обязаны нести солидарную ответственность перед истцом за невыполнение заемщиком всех условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение расходов по взысканию долга, а также судебных расходов.      

Ответчик Ильин С.А. исковые требования признал в полном объеме и суду пояснил, что он действительно ДД.ММ.ГГГГ получил в банке кредит на приобретение жилого дома с надворными постройками и земельного участка. В последующем у него возникли финансовые и материальные затруднения и, по этой причине допускалась просрочка в погашении ссудной задолженности. Он не отказывается возвращать кредит и будет погашать его сам.

Ответчик Каргин М.П. исковые требования признал и суду пояснил, что действительно были поручителем у Ильина С.А., при получении им ссуды, поскольку Ильин С.А. также был его поручителем при получении ссуды в банке. Он свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом и поручителям не пришлось отвечать за него. У него не имеется финансовых возможностей исполнять за Ильина С.А. кредитные обязательства и считает, что сам Ильин С. рассчитается с банком.

Ответчики Ильина Т.П. и Иванов Б.Н. своевременно и надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, об уважительных причинах неявки суд не известили, своих возражений на иск не представили.

Выслушав пояснения представителя истца, явившихся ответчиков, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании заявления на выдачу кредита (л.д. <данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Банком и Ильиным С.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком погашения кредита по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение целого жилого дома с надворными постройками и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (л.д. <данные изъяты>).

В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору в тот же день между Банком и физическими лицами Ильиной Т.Н., Ивановым Б.Н. и Каргиным М.П. были заключены договора поручительства № № №, в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед Банком за выполнение Ильиным С.А. условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.<данные изъяты>).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Ильина С.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>).

Расчетом цены иска по кредитному договору (л.д. <данные изъяты>) подтверждается, что Ильин С.А. после получения кредита ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, то есть погашение кредита и процентов по нему производил с нарушениями сроков, длительное время не исполнял обязательства по возврату кредита.

Из представленных истцом документов следует, что в адрес заемщика и поручителей ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о нарушении Ильиным С.А. обязательств по кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность. В случае неисполнения обязательств будет подан в суд иск о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки (л.д. <данные изъяты>).

Образовавшаяся задолженность заемщиком и поручителями не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность Ильина С.А. перед истцом составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, в том числе: остаток просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени, начисленные на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, остаток просроченных процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на просроченные проценты - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Расчет цены иска, представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представили.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Потому суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникающего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, эти же обстоятельства установлены и в судебном заседании, в период действия кредитного договора заемщик Ильин С.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате суммы ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов, допускал просрочку, в том числе на длительный срок, то есть в одностороннем порядке прекращал внесение платежей. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком Ильиным С.А. условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о его расторжении суд признает правомерными и основанными на нормах права.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

На основании п. <данные изъяты> указанного Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

В силу п. <данные изъяты> Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. <данные изъяты> Договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Заемщик свои обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им в установленном размере и в установленные сроки не исполнил, вследствие чего образовалась ссудная задолженность.

В соответствии с п. <данные изъяты> договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При указанных обстоятельствах исковые требования истца о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчиков в солидарном порядке ссудной задолженности подлежат удовлетворению.

Обращение взыскание на заложенное имущество регулируется общими нормами гражданского законодательства. Поскольку в данном случае предметом залога является недвижимое имущество, обращение взыскания на недвижимое имущество регламентируется нормами Федерального закона от 16.07.2008 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший заемщику кредит на приобретение жилого помещения.

Право собственности заемщика Ильина С.А. на жилой дом с надворными постройками и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.<данные изъяты>), соответственно указанные объекты недвижимого имущества находятся в залоге у кредитора - Банка

На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 данного ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с условиями вышеназванного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. <данные изъяты> кредитного договора).

Учитывая, что заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнил, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного кредитного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество - жилой дом с надворными постройками и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, надворных построек и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Оценивая заключение, суд приходит к выводу о том, что оно соответствует действительности и предъявляемым требованиям. Оно проведено оценщиком, обладающим специальными познаниями в этой области и в соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При таких обстоятельствах, определяя начальную продажную стоимость объекта недвижимости - жилого дома с надворными постройками и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, суд исходит из установленной рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из приведенного, суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома с надворными постройками и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей.

Суд к доводам ответчика Ильина С.А. о том, что эксперт неверно оценил жилой дом с надворными постройками и земельный участок и стоимость указанная в заключении не соответствует действительной рыночной стоимости, относится критически и находит необоснованным, так как сомневаться в компетентности эксперта, имеющего специальное образование, опыт работы и предупрежденного об уголовной ответственности, оснований не имеется. Сам факт несогласия ответчика с заключением судебной экспертизы не свидетельствует о его неправильности. Более того, данная экспертиза проведена по ходатайству ответчика Ильина С.А., в связи с несогласием ранее проведенными оценками.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца и о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченных при подаче искового заявления.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), приложенных к материалам гражданского дела, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубль, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка к Ильину С.А., Ильиной Т.Н., Иванову Б.Н. и Каргину М.П. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности, возврате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Ильиным С.А..

Взыскать с Ильина С.А., Ильиной Т.Н., Иванова Б.Н. и Каргина М.П. в пользу Банка в солидарном порядке ссудную задолженность в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, в том числе: остаток просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени, начисленные на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, остаток просроченных процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени на просроченные проценты - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Ильиной Т.Н., Иванова Б.Н. и Каргина М.П. в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого.

Взыскать с Ильина С.А. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обеспечительные меры - арест на денежные средства Каргина М.П. находящиеся в Банке на счете № в пределах суммы заявленных исковых требований в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, оставить в силе.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество-жилой дом с надворными постройками и земельного участкас кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> принадлежащих Ильину С.А. на праве собственности.

Определить способ реализации жилого дома с надворными постройками и земельного участкас кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома с надворными постройками и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                                В.В. Архипов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.