Решение от 19.03.2014 по делу № 2-141/2014 (2-7203/2013;) от 28.10.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2014 года г.Ставрополь

Ленинский районный суд г.Ставрополя в составе:

судьи Федорова О.А.,

при секретаре Румянцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к Кужелевой Н. Г., Гаевой В. М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратились в суд с иском о взыскании солидарно с Кужелевой Н. Г. и Гаевой В. М. в их пользу задолженности по Кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек. Обращении взыскания на предмет залога - объект недвижимости: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, кадастровый № <номер обезличен>, адрес: <адрес обезличен> расположенный на нем одноэтажный жилой дом – состоящий из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв. м., по адресу: <адрес обезличен>. с назначением начальной продажной цены заложенного объекта недвижимости: земельного участка в сумме <данные изъяты> рублей; заложенного объекта недвижимости, при его реализации на торгах - не ниже денежной оценки в сумме <данные изъяты> рублей; судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В обоснование своих Т. истец указал, что <дата обезличена> года между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Кужелевым В. А., Кужелевой Н. Г., Гаевой В. М. (далее вместе - Ответчики, Солидарные Заемщики) заключен Кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящихся по адресу: <адрес обезличен> стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена>. выпиской по лицевому счету <номер обезличен> от <дата обезличена>. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора осуществлялось по ставке <данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. <дата обезличена>г. Залогодателем был заключен Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес обезличен>, в соответствии с п. 2.1. которого Жилой дом и Земельный участок были приобретены Залогодателями частично с использованием кредитных средств, предоставленных Истцом на основании Кредитного договора, Право общей совместной собственности Залогодателей зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю <дата обезличена> г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись <номер обезличен> и <номер обезличен> одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на земельный участок и Жилой дом, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <адрес обезличен> от <дата обезличена> и <адрес обезличен> от <дата обезличена> Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», земельный участок и Жилой дом находятся в залоге у Истца с <дата обезличена>. В соответствии с п. 1.7. Кредитного договора право Истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого Залогодателем объекта недвижимости, удостоверены Закладной от <дата обезличена>., выданной <дата обезличена> г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю (копия прилагается). <дата обезличена> Представитель Заемщиков - Кужелев В. А. умер. <дата обезличена> в счет досрочного погашения основного долга по Кредитному договору поступила сумма <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету <номер обезличен> от <дата обезличена>. в связи с частичным досрочным гашением основного долга <дата обезличена> были подписаны Дополнительное соглашение <номер обезличен> к Кредитному договору и новый график платежей. Поскольку согласно новому графику платежей сумма и срок исполнения обязательства не изменился, а только уменьшился ежемесячный платеж, то соглашение об изменении закладной не требуется (п.4 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». <дата обезличена> Банк обратился с письменным запросом к нотариусу за сведениями о наследниках Кужелева В.А. принявших наследство, однако нотариус на запрос сведений не предоставил. Сведениями о наследниках доли умершего Кужелева В.А. в праве собственности на жилое помещение и земельный участок Банк не располагает. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ). Однако, в нарушение п.п.3.3.4. Кредитного договора Солидарные Заемщики с <дата обезличена>г. не производили очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, Солидарные Заемщики не исполнили обязанности, принятой на себя в соответствии с п.п.5.2., 5.3. кредитного договора, и не уплатили Истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Наличие неисполненных Ответчиками обязательств подтверждается: выпиской по лицевому счету по учету ссудной задолженности <номер обезличен> от <дата обезличена>. (остаток основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), выпиской по счету учета просроченной задолженности <номер обезличен> от <дата обезличена>. (остаток просроченного основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), выпиской по счету для учета просроченных неполученных процентов <номер обезличен> от <дата обезличена>. (остаток просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также срочные проценты на <дата обезличена> в размере <данные изъяты> рублей + проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей) - выписки прилагаются. Нарушение Ответчиками обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по текущему счету <номер обезличен> с нулевым остатком на счете (копия выписки от <дата обезличена>. прилагается). Требование о досрочном погашении всей суммы задолженности от <дата обезличена>., направленное Ответчикам <дата обезличена> (подтверждается отчетом на отправку заказных писем с уведомлением), до сих пор не исполнено. Согласно п.4.4.3. Кредитного договора, в случае неисполнения Солидарными, Заемщиками Требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного Требования с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств Жилой дом и земельный участок. Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50,68, 78 ФЗ №102, ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Таким образом, Ответчиками были нарушены условия Кредитного договора, Закладной и положения ст. ст. 309, 310, 323, 809, 819 ГК РФ. В соответствии с разделом 5 (Пять) Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет: жилой дом - <данные изъяты> рублей, земельный участок- <данные изъяты> рублей, определена на основании Отчета <номер обезличен> от <дата обезличена>., выполненного оценщиком - ООО «Бизнес-Константа», гор. Ставрополь. Соответственно начальная продажная цена заложенного имуществе в случае обращения взыскания по решению суда составит: жилой дом - не ниже <данные изъяты> рублей, земельный участок - <данные изъяты> рублей.

По состоянию на <дата обезличена> задолженность Ответчиков перед Истцом составила <данные изъяты> руб. рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; Сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; Сумма неустойки (пени) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Расчет задолженности Ответчиков прилагается к настоящему Исковому заявлению.

Представитель истца КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрение дела произведено судьей в их отсутствие.

Ответчики Кужелева Н.Г., Гаева В.М., в судебное заседание не явились, несмотря на то, что о времени и месте проведения судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, не уведомили суд о причине своей неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Судом, определением от <дата обезличена> в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, привлечены к участию в деле соответчики наследницы Кужелева В.А., - Кужелева Л. В. и Кунах Н.В..

Кроме того, в соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом привлечена в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельного Т. Жижерина Л.Р..

Соответчики и третье лицо не заявляющее самостоятельных требований не явились в судебное заседание, несмотря на то, что о времени и месте проведения судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, не уведомили суд о причине своей неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Кужелева Н.Г., Гаева В.М., соответчики Кужелева Л.В., Кунах Н.В., и третье лицо не заявляющее самостоятельных требований Жижерина Л.Р. извещались по адресам, согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УФМС по СК, заблаговременно и надлежащим образом, посредством направления телеграммы, которые адресатам не была получена по причине неявки по извещению.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ст. 117 ГПК РФ). В связи с изложенным, уклонение ответчиков и третьего лица от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

На основании ч.1, ч.3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчики, и третье лицо не заявляющее самостоятельное требование в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленный КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) и Кужелевым В. А., Кужелевой Н. Г., Гаевой В. М. (далее вместе - Ответчики, Солидарные Заемщики) заключен Кредитный договор № <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчикам кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящихся по адресу: <адрес обезличен> стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена>. выпиской по лицевому счету <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора осуществлялось по ставке <данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

<дата обезличена><адрес обезличен> был заключен Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес обезличен>, в соответствии с п. 2.1. которого Жилой дом и Земельный участок были приобретены Залогодателями частично с использованием кредитных средств, предоставленных Истцом на основании Кредитного договора, Право общей совместной собственности Залогодателей зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю <дата обезличена> г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись <номер обезличен> и <номер обезличен> одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на земельный участок и Жилой дом, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <адрес обезличен> от <дата обезличена> и <адрес обезличен> от <дата обезличена> г.

Судом установлено, что, заимодавец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленными договором.

Как усматривается из материалов наследственного дела № <номер обезличен>, Кужелев В.А. умер <дата обезличена>. Кужелева Л.В., Кунах Н.В., являются наследниками по закону, кроме того, собственником 1/6 доли общей долевой собственности является Жижерина Л.Р..

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГПК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.3 указанной статьи кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщики взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняют, оплачивают Банку ежемесячные платежи по Кредитному договору с существенными нарушениями, что подтверждается представленной истцом в судебное заседание выпиской по лицевому счету.

<дата обезличена> ответчикам было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего времени ответчиками данное требование не выполнено.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга у ответчиков сложилась задолженность перед КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), которая на <дата обезличена> составила <данные изъяты> руб. рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; сумма неустойки (пени) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, Заемщики отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Договором займом № <номер обезличен> от <дата обезличена> года, предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по кредитному договору они отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

Поскольку в соответствии со ст.ст.309, 323, 363 ГК РФ кредитор (банк) при солидарной ответственности вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем, как полностью, так и в части долга, то сумма кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; сумма неустойки (пени) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщиков – Кужелевой Н.Г. и Гаевой В.М..

Вместе с тем, заемщики – залогодатели Кужелева Н.Г., Гаева В.М. передали в залог предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок - земельный участк площадью <данные изъяты> кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и одноэтажного жилого дома состоящего из <данные изъяты>) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в т.ч. жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес обезличен>.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, далее при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору и на <дата обезличена> по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Полагаю, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ), согласно ст.54 п.4 «Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика».

Для определения начальной продажной цены считаю возможным исходить из суммы оценки заложенного имущества, указанной Банком - жилой дом в размере <данные изъяты> рублей, земельный участок в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаю возможным реализовать жилой дом и земельный участок в публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в равных долях расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░,
░░░░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>,
<░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░░
░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.
░., ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░> - ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ -░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░