Решение по делу № 2-598/2015 от 24.11.2015

Дело №2-598/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Село Дебесы УР 24 декабря 2015 года

Кезский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре Ивановой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Р.С.А. и С.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое Акционерное общество Банк «Западный» (далее Банк) обратился в суд с иском к Р.С.А., С.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Р.С.А. заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме N рублей.

В соответствии с условиями, указанными в Договоре, Истец принял на себя обязательства предоставить Ответчику денежные средства в размере N рублей, а Ответчик принял обязательства возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 27 % годовых ( п. 2.3 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства по Договору, предоставив Ответчику Кредит путем перечисления денежных средств в размере N рублей.

В соответствии с п. 2.5 договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно.

    В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п.4.2 Договора.

    В связи с нарушением Ответчиком принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов, руководствуясь п.3.1.2 Договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом ( рассчитанные по дату фактического возврата кредита) и неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа ( согласно п.4.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк « Западный» и С.В.А. был заключен Договор поручительства № где согласно п.1.1 «Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с настоящим Договором за исполнение Ответчиком всех его обязательств в полном объеме по Кредитному договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ОАО Банк « Западный».

В соответствии с п.1.2 Договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательство по досрочному полному возврату кредита.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

Задолженность Ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила N руб., в том числе:

сумма основного долга в размере (ссудная задолженность) - N руб.;

просроченная ссудная задолженность N руб.,

сумма начисленных текущих процентов N руб.,

просроченная задолженность по процентам N руб.,

пени на сумму задолженности по основному долгу N руб.,

пени на сумму задолженности по процентам N руб..

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 309, ч.1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков Р.С.А., С.В.А. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере N руб., в том числе сумма основного долга в размере (ссудная задолженность) - N руб.; просроченная ссудная задолженность N руб., сумма начисленных текущих процентов N руб., просроченная задолженность по процентам N руб., пени на сумму задолженности по основному долгу N руб.,

пени на сумму задолженности по процентам N руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере N руб..

Истец, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержал.

Ответчики Р.С.А., С.В.А., надлежаще извещенные о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явились.

     В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчиков.

Суд, исследовав доводы искового заявления, письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Кредитный договор № Согласно п.1.1 указанного Кредитного договора Банк обязуется предоставить Р.С.А. кредит в сумме N рублей на срок 36 месяцев, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере 27 % в год.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Р.С.А. Кредитор предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы, указанной в п.1.1 Договора на банковский счет Заемщика №, не позднее одного рабочего дня.

Во исполнение условий Кредитного договора истец передал ответчику Р.С.А. путем перечисления денежных средств в размере N рублей.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку Р.С.А. денежные средства получены в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора у Р.С.А. возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № между ОАО Банк « Западный» и С.В.А., согласно которому С.В.А. обязался перед ОАО Банк « Западный» отвечать за исполнение Р.С.А. всех его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.2 указанного договора поручительства С.В.А. принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательство по досрочному полному возврату кредита. Согласно п.1.4 Кредитного договора Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Согласно п. 1.2 указанного договора поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и Заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита ( основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, как в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Поручитель ознакомлен с условиями Кредитного договора ( п. 1.1.1 Договора).

Условия, указанные в договоре поручительства, не противоречат требованиям ст.363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, Р.С.А. платежи в соответствии с графиком платежей не производил.

Ответчиком доказательства по исполнению условий договора суду не представлены.

Таким образом, установлено, что ответчик не выполняет свои обязательства по условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3.4.3 Кредитного договора Заемщик обязан своевременно возвратить Банку сумму кредита, ежемесячно выплачивать проценты за фактическое время пользования кредитом и выплачивать основной долг по кредиту в размере, определенном п.п. 2.3, 2.5 настоящего Договора.

Согласно п.3.1.2 Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора и/или потребовать досрочного погашения всей задолженности вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору; неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком и/или поручителем обязательств по договору поручительства.

В связи с вышеизложенным, у Банка возникло право на досрочное взыскание всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 октября 2015 года, общий долг по кредитному договору составил N руб., в том числе основной долг по кредиту N руб., просроченная ссудная задолженность N руб., сумма начисленных текущих процентов N руб., просроченная задолженность по процентам N руб., пени на сумму задолженности по основному долгу N руб., пени на сумму задолженности по процентам N руб..

Указанная сумма долга ответчиком не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

В соответствии с п.2.5 Кредитного договора Р.С.А. обязался ежемесячно уплачивать сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей.

Пунктом 2.6 Кредитного договора установлена очередность погашения поступившей суммы в счет погашения суммы кредита.

Указанный порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно абз. 3 п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Согласно п. 4.2 Кредитного договора в случае невозврата кредита или его части, а также неуплаты процентов в сроки, установленные настоящим Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

Расчет истца по неустойке суд находит также правильным, размер её, согласно условиям договора, составляет всего – N руб., в том числе задолженность по пени на сумму задолженности по основному долгу- N руб., задолженность по пени за проценты N руб..

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчики принятые обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 4.5.1 Правил с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (пеню, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, что установленная договором неустойка (пеня) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, составляет 180% в год, соотношение суммы основного долга и пени предъявленной к взысканию заимодавцем, размер процентов за пользование займом (27% годовых), суд приходит к выводу о возможности снижения размера пени до 18,25% годовых, что составляет – N руб., в том числе задолженность по пени на сумму задолженности по основному долгу- N руб., задолженность по пени по процентам N руб..

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, пени (неустойки) подлежат удовлетворению частично.    

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца следует также взыскать расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет N рубля 22 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого Акционерного общества Банк «Западный» о взыскании задолженности по кредитному договору с Р.С.А., С.В.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Р.С.А., С.В.А. солидарно в пользу Открытого Акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме N рубля 43 копейки, из которых:

N рубля 83 копейки – сумма основного долга;

N рублей 79 копеек – просроченная сумма основного долга;

N рублей 38 копеек – сумма начисленных текущих процентов;

N рублей 72 копейки – просроченная задолженность по процентам;

N рублей 56 копеек - пени на сумму задолженности по основному долгу,

N рублей 15 копеек - задолженность по пени по процентам.

Взыскать с Р.С.А., С.В.А. в пользу Открытого Акционерного общества Банк «Западный» расходы по оплате государственной пошлины в размере N рубля 22 копейки, в равных долях, то есть по N рубль 11 копеек с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 29 декабря 2015 года.

Судья: Е.Н.Сундукова