Решение по делу № 2-122/2018 от 05.12.2017

Дело №.2018

Р Е Ш ЕН И Е

именем Российской Федерации

01 февраля 2018 года                         <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Батршиной Ф.Р.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

Установил:

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № КрС/14-022, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи.

Кредит предоставляется на потребительские нужды, путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет Заемщика. Погашение кредита производится в соответствии с графиком, установленным п. 2.4 кредитного договора.

Денежные средства в полном размере были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязуется: возвратить сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором; уплачивать банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает банку 16,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита включительно (п.2.3 кредитного договора). В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № КрС/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № ДП/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, уплату штрафных санкций и других расходов банка. Согласно п. 3.1 договора поручительства и в соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. При этом требования по взысканию задолженности в рамках настоящего договора к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 322, 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей по кредитному договору заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0, 2 % в день от суммы невыполненных обязательств. ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчикам были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и суммы уплаты процентов за пользование кредитом. Указанная в требовании сумма до настоящего времени ответчиками не выплачена. Задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № КрС/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ составила 139523, 27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 124 200, 00 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11 220, 37 рублей, пени по просроченному основному долгу в размере 2635, 80 рублей, пени по просроченным процентам в размере 1467, 10 рублей. При существенном нарушении условий договора кредитный договор может быть расторгнут.

Просит расторгнуть кредитный договор № КрС/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № КрС/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 523 рубля 27 копеек, в том числе

задолженность по основному долгу в размере 124 200, 00 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11 220, 37 рублей,

пени по просроченному основному долгу в размере 2635, 80 рублей,

пени по просроченным процентам в размере 1467 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом из расчета 16, 9 % годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 124 200, 00 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в размере 0, 2 % в день от суммы невыполненных обязательств (в размере 135 420, 37 рублей с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (Публичное акционерное общество) представили суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, уважительности не явки причин в судебное заседание суду не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона - заемщик передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Судом установлено, что между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № КрС/14 – 022 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей.

На основании указанного кредитного договора ФИО1 получил у займодавца - АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) денежную сумму в размере 300 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Обязанность заемщика вернуть сумму, обусловленную в кредитном договоре, заемщику определена пунктом 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

    Из содержания кредитного договора № КрС/14 – 022 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитный договор заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 нарушались сроки возврата кредита и в течение длительного времени им сумма задолженности не погашалась.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела Банком в адрес ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, полном досрочном исполнении денежных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела Банком в адрес ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора в связи с нарушением условий договора.

Учитывая, что прекращение ФИО1 осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору и указанная Банком задолженность является значительной, то требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно.

    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, пунктом 1 ст. 819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Условия п. 2.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ определили размер процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых.

    Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 11 220 рублей 37 копеек.

На сновании ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем исковые требования о взыскании процентов за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно расчету задолженности истца заемщиком ФИО1 было уплачено в счет погашения всей суммы кредита 175 800 рублей 00 коп., процентов за пользование кредитом в размере 120 964 рублей 05 копеек, в счет неустойки за непогашение кредита в размере 1325 рублей 62 копейки, в счет пени за непогашение процентов в размере 517 рублей 39 копеек.

Пунктом 2.8 кредитного договора установлено, что поступающие по настоящему договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности Заемщика в следующей последовательности:

издержки банка по получению исполнения обязательств Заемщика;

проценты за пользование кредитом;

сумма основная долга по кредиту;

неустойка.

Указанная очередность сохраняется также в случаях досрочного погашения кредита.

Статья 319 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Платежи по данному кредитному договору были распределены в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ.

Пунктом 2.7 Кредитного договора определено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк вправе начислить штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению просроченной задолженности.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), в этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемых кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемых физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из содержания данных норм, суд может уменьшить размер неустойки при наличии в деле доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки.

Учитывая, что ответчиками не были представлены доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание, что заемщиком не исполняются обязательства в течение длительного времени, то суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Согласно статье 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В связи с чем требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму долга по ставке 16,9% и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,2 % за каждый день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № Кр/14 -022 от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № ДП /14- 022 с ФИО2.

Из указанного договора поручительства следует, что ФИО2 обязалась отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору № Кр/14 -022 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно п. 3.1 договора поручительства и в соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. При этом требования по взысканию задолженности в рамках настоящего договора к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям – в момент неуплаты соответствующей части.

Из кредитного договора следует, что задолженность по кредитному договору должна была быть погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ФИО1 кредит был получен, обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнялись, то у Банка возникло основанное на нормах статей 323 и 363 ГК РФ право требовать погашения кредитной задолженности с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 солидарно.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с каждого в размере 1995, 24 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.192 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № Кр/14 -022 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» ( ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № КрС/14-022 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 523, 27 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 124 200, 00 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11 220, 37 рублей,

пени по просроченному основному долгу в размере 2 635, 80 рублей,

пени по просроченным процентам в размере 1467, 10 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на непогашеннукю сумму основного долга в размере 124 200, 00 рублей, с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения по ставке 16,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) пени, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 135 420, 37 рублей, с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения по ставке 0, 2 % за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1995 рублей 23 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1995 рублей 23 копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение изготовлено в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Батршина Ф.Р.