Решение по делу № 2-2597/2018 от 04.06.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре Цветовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «ЭчДиАй Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №АКк60/2015/01-01/10053, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 554639 руб., на срок 60 месяцев.

В условиях кредитного договора было включено оформление Страхового сертификата №ЭДА с ООО «СК «ЭчДиАй Страхование». Страховая премия составила 85679 руб.

Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен.

ФИО2 Е.Г. обращалась к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако ответчик требования истца не удовлетворил.

Истец просит суд взыскать с ООО «СК «ЭчДиАй Страхование» часть страховой премии в размере 69971,18 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1780 руб., штраф.

В судебном заседании истец – ФИО2 Е.Е., действующая по доверенности, исковые требования поддержала.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, прислал возражение на исковые требования, в котором просили в иске ФИО2 Е.Е. отказать.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 8 ГК Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие неосновательного обогащения, которое приводит к возникновению отдельной разновидности внедоговорного обязательства, регулируемого нормами главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании абз.1 п.2 ст.1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом с достоверностью и достаточностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №АКк60/2015/01-01/10053, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 554639 руб., на срок 60 месяцев.

В условиях кредитного договора было включено оформление Страхового сертификата №ЭДА с ООО «СК «ЭчДиАй Страхование». Страховая премия составила 85679 руб.

Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен.

Подписав ФИО9-анкету о присоединении к условиям предоставления кредита в ООО КБ «АйМани Банк», ФИО2 Е.Е. изъявила желание на заключение договора страхования по программе «Заемщик автокредита» с ответчиком с единовременной страховой премией в размере 85679 руб. на 60 месяцев.

На основании волеизъявления ФИО2 Е.Г., ему был выдан Страховой сертификат № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053) В от 18.07.2015г. (далее также - Договор страхования, Страховой сертификат), являющийся, согласно условиям самого Страхового сертификата, подтверждением заключения Договора страхования на основании Полисных Условий Страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Заемщик автокредита» .

Согласно условиям Страхового сертификата и Полисным условиям страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Заемщики автокредитов» (п.8.3.), в случае досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному с Банком, в полном объеме, Договор страхования продолжает действовать до окончания срока действия Договора страхования, определенного в Договоре страхования. При этом ФИО4 имеет право досрочно расторгнуть Договор страхования.

В соответствии с п.8.4 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Заемщик автокредита», действие Договора Страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно (при этом возврат уплаченной Страховой Премии не осуществляется).

Согласно п. 9.2.2. Полисных условий страхования, ФИО4 имеет право расторгнуть Договор Страхования письменным уведомлением ФИО5 о расторжении Договора Страхования путем предоставления такого уведомления ФИО5 и с указанием даты досрочного прекращения Договора Страхования, при этом указанная дата не может быть более ранней, чем дата такого уведомления или дата его вручения ФИО5, в зависимости оттого, что произошло позднее. В случае расторжения Договора страхования по инициативе ФИО4, возврат уплаченной страховой премии не осуществляется.

Также, согласно абз.2 п.З ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе ФИО4 (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная ФИО5 страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Наличие у Ответчика не противоречащего закону права на отказ возвратить сумму страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по инициативе Истца также подтверждается выводами, изложенными в Определении Конституционного Суда РФ от 24.03.2015г. и в Определении Конституционного Суда РФ от 23.04.2015г. (копии указанных Определений КС РФ прилагаем).

Подписав 18.07.2015г. Страховой сертификат № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053)В, ФИО2 Е.Г. подтвердила, что получила Полисные условия страхования по программе «Заемщик автокредита», с ними ознакомилась и соглашается со всеми пунктами без исключения, и, тем самым, подтвердила, что ей была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены имеющиеся на момент подписания документов вопросы по условиям договора. В случае неприемлемости предложенных условий страхования, Истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от дополнительной услуги.

Обращаем внимание, что при заключении кредитного договора заемщик имеет право на подключение дополнительных услуг, перечень которых не ограничен только добровольным личным страхованием жизни и здоровья по трем видам рисков, и заемщик может выбрать как несколько дополнительных услуг, так и не одной из предложенных.

Согласно подписанному Истцом ФИО9-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета №, открытого Истцу в ООО КБ «АйМаниБанк» при оформлении кредита, были перечислены денежные средства в размере 554 639 руб. 00 коп. (пятьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать девять рублей 00 копеек), из них: 420 000 руб. 00 коп. (четыреста двадцать тысяч рублей 00 коп.) на оплату части стоимости автомобиля, 48 960, 00 руб. (сорок восемь тысяч девятьсот шестьдесят рублей 00 коп.) на оплату имущественного страхование автомобиля (КАСКО) и 85 679,00 руб. (восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят девять рублей 00 коп.) на оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья. Указанные платежи произведены Истцом добровольно, о чем и свидетельствует собственноручная подпись на документах.

Обращаем внимание, что согласно ФИО9-Анкете, из якобы несогласованных с Истцом дополнительных услуг, Истцом оплачено только имущественное страхование автомобиля (КАСКО) и добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам рисков, при этом в отношении других перечисленных в кредитном договоре дополнительных услуг (GAP страхование, продленная гарантия, сервис РАТ, сервис РИНГ, сервис ЕЮС) оплата Истцом не производилась, что показывает несостоятельность доводов истца о несогласованности с ним заключения договора страхования. В случае, если бы указание дополнительных услуг в тексте ФИО9-анкеты означало их автоматическое принятие заемщиком и включение в сумму кредита, то это было бы отражено в подписанных Истцом документах, в том числе в ФИО9 на перечисление денежных средств.

Между тем, из содержания Страхового сертификата следует, что подписывая Страховой сертификат истец подтвердил, что ей разъяснено, что заключение договора осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита. Кроме того, собственноручная подпись ФИО2 Е.С. в ФИО9-анкете свидетельствуют о том, что она подтвердила свое согласие на подключение дополнительных услуг, выбранных из нескольких предоставленных вариантов, включая добровольное личное страхованию жизни и здоровья по трем видам рисков.

Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права Истца на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

08.12.2016г. ФИО5 было получено ФИО2 Е.Г. (вх. №) с требованиями:

1) Расторгнуть договор страхования (Страховой сертификат) № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053) в от 18.07.2015г. досрочно в связи с досрочным погашением ФИО2 Е.Г. задолженности по кредитному договору, но только при условии возврата части страховой премии пропорционально сроку, в течение которого действовало страхование;

2) Возвратить часть страховой премии пропорционально сроку, в течение которого действовало страхование, в размере 62 688 руб. (шестьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят восемь рублей 00 копеек);

3)       Перечислить часть страховой премии, подлежащей по мнению Заявителя возврату, на указанные в ФИО9 на расторжение реквизиты.

12.12.2016г. в ответ на ФИО3 направил ФИО2 Е.Г. письмо (исх. № от 12.12.2016г.) с указанием принятого решения по изложенным Истцом в ФИО9 требованиям и информацией о способе и условиях досрочного расторжения Договора страхования, при наличия желания Истца расторгнуть Договор страхования (Страховой сертификат) № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053)В от 18.07.2015г. ранее окончания срока, на который он был заключен.

Указанное письмо с ответом ФИО4 было возвращено ФИО5 24.01.2017г. за истечением срока хранения в почтовом отделении.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком был получен запрос и предписание Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) о предоставлении документов и сведений в отношении Договора страхования (Страховой сертификат) N9 ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053) от 18.07.2015г.

Указанное повторное письмо с ответом ФИО4 было возвращено ФИО5 11.01.2018г. за истечением срока хранения в почтовом отделении.

22.11.2017г. Ответчиком через личный кабинет субъектов страхового дела, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России был направлен ответ (исх. №) на указанные запрос и предписание. По результатам рассмотрения предоставленных ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» документов и сведений в отношении Договора страхования (Страховой сертификат) № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053)В от 18.07.2015г., Банком России нарушений со стороны ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» выявлено не было.

На текущий момент Договор страхования (Страховой сертификат) № ЭДА (АКк 60/2015/01- 01/10053)В от 18.07.2015г. является действующим: письменное уведомление ФИО5 о досрочном расторжении Договора страхования на условиях, согласно п.9.2.2 Полисных условий страхования, в адрес Ответчика от Истца не поступало.

Иных претензий, ФИО9, писем, запросов и обращений от ФИО2 Е.Г. и третьих лиц в отношении Договора страхования (Страхового сертификат) № ЭДА (АКк 60/2015/01-01/10053)В от 18.07.2015г. в адрес ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование» на сегодняшний день не поступало.

Кроме того, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При этом отношения Истца и Ответчика урегулированы нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ст.56 ГПК Российской Федерации, гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимной связи, а также каждое в отдельности по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельств настоящего гражданского дела и положения приведенных выше норм законодательства, суд приходит к однозначному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о защите прав потребителей.

При этом, отсутствие оснований для удовлетворения основного требования, в свою очередь свидетельствует о том, что не подлежат удовлетворению и иные требования истца.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ЭчДиАй Страхование» о защите прав потребителей – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

ДД.ММ.ГГГГ

Первомайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «ЭчДиАй Страхование» о защите прав потребителей,

руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ЭчДиАй Страхование» о защите прав потребителей – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья