Решение по делу № 2-651/2018 от 13.03.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» апреля 2018 года                                                                                               с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фаттаховой Т.В.,

при секретаре Корейво О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-651/2018 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Королеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ с Королевым Николаем Николаевичем был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 19 % годовых, сроком на 60 месяцев. Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем образовалась просроченная задолженность и была начислена неустойка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просят суд взыскать с ответчика Королева Николая Николаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 594 025,14 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 140,25 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Королев Н.Н. в судебном заседании признал заявленные исковые требования в части взыскания просроченной ссуды и процентов, начисленную неустойку просил снизить.

Выслушав в судебном заседании ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Королевым Николаем Николаевичем был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Заключение кредитного договора подтверждается Договором о потребительском кредитовании №, содержащим график осуществления платежей, заявлением-офертой, из которого также следует, что заемщик ознакомился с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (далее - Условия кредитования), согласился с ними и обязался их соблюдать, принимая все права и обязанности заемщика, указанные в них.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. При этом индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме

250 000 рублей под 19 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования, в соответствии с которым он обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплатить банку проценты за пользование кредитом. В свою очередь банк в соответствии с п. 5.2 Условий кредитования вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (два и более месяцев просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней).

Из индивидуальных условий кредитования, содержащихся в Договоре о потребительском кредитовании (Раздел Б), следует, что при нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом на них уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, искового заявления, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1024 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1232 дня, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 92 988,53 рублей.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 594 025,14 руб., из которых:

- просроченная ссуда - 209 574,56 руб.;

- просроченные проценты - 75 673,47 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 178 001,94 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 130 775,17 руб.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

Банк в соответствии с п. 5.3 Условий кредитования направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование ответчик не выполнил.

Ответчик признал заявленные исковые требования в части взыскания с него в пользу банка просроченной ссуды, просроченных процентов, о чем предоставил письменное заявление.

Признание иска является основанием для удовлетворения исковых требований в данной части в соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ.

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий договора, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика просроченной ссуды, просроченных процентов за пользование кредитом.

Также, как установлено выше, истец имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки, в соответствии с представленным расчетом была начислена неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме 178 001,94 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 130 775,17 руб.

Ответчиком в ходе судебного заседания было заявлено ходатайство о снижении суммы начисленной неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, принимая во внимание размер задолженности, процентов, размер начисленной на них неустойки, учитывая, что просроченная задолженность по ссуде возникла у заемщика ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что истец имел право требования досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа более чем на 15 дней, либо в случае систематической просрочки платежей, однако обратился с уведомлением к заемщику о необходимости возврата задолженности только ДД.ММ.ГГГГ, а в суд обратился только ДД.ММ.ГГГГ, учитывая характер нарушения условий договора и что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что начисленная неустойка на просроченную ссуду и просроченные процентыявляется явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ответчиком. В связи с указанным, суд приходит к выводу, что следует снизить неустойку за просрочку уплаты кредита до 17 000 рублей, а неустойку за просрочку уплаты процентов до 13 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при цене иска 594 025,14 рублей была оплачена государственная пошлина в размере 9 140,25 рублей. В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в общей сумме 315 248,03 рублей, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 4 850,71 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Королеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Королева Николая Николаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 248 (триста пятнадцать тысяч двести сорок восемь) рублей 03 копейки, из которых:

- 209 574,56 руб. - просроченная ссуда;

- 75 673,47 руб. - просроченные проценты;

- 17 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита;

- 13 000 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с Королева Николая Николаевича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 850 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят) рублей 71 копейки.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                       Т.В. Фаттахова