Решение по делу № 2-484/2017 от 27.07.2017

Дело №2-484/17

РЕШЕНИЕ

                   Именем Российской Федерации

Город Калач                                 25 октября 2017 года

    Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Соляной И.В.,

при секретаре Шапошниковой И.В.,

с участием: представителя истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности Кузнецовой Л.И.,

представителя ответчика Масловой И.В. – адвоката Траленко С.Н., представившей удостоверение №2435 и ордер № 63

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещение Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Масловой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет ипотеки,

установил:

Истец обратился в суд с иском к заемщику Масловой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 475 712 рублей 11 копеек; просроченного основного долга 1 536 рублей 93 копейки; процентов за пользование кредитом 49 083 рубля 45 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 93 рубля 61 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов 2 742 рубля 69 копеек и обращении взыскания на предмет ипотеки. В иске с учетом уточнений (л.д. 4-7), банк ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала и ответчиком - Масловой Ириной Владимировной был заключен кредитный договор №, по его условиям кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 14,5% годовых. За неисполнение заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.11 Кредитного договора, на основании п. 1.3.2, п. 5.11 и п. 6.7 кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых.

Срок возврата кредита, установленный Кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив кредит Заемщику единовременно, что подтверждается банковским ордером № от «ДД.ММ.ГГГГ.

Банк начислял проценты в соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту. Сумма остатка непогашенного срочного основного долга и непогашенного просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ = 475 712 рублей 11 копеек + 1 536 рублей 93 копейки = 477 249 (четыреста семьдесят семь тысяч двести сорок девять) рублей 04 копейки.

Также Ответчиком не были внесены в срок проценты за пользование кредитом в сумме 49 083 рубля 45 копеек.

Кредитор предъявил к уплате неустойку согласно п. 6.1. кредитного договора из следующего расчета: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,2% годовых.

Таким образом, начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 93 рубля 61 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2 742 рубля 69 копеек.

Согласно п.п. 4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Масловой Ириной Владимировной предоставлен залог (ипотека в силу закона):

-     жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общая площадь 35 кв.м., инв. №, а, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №.

-     земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь: 641 кв. м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №

Истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки, установив его начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 428 800,00 руб. для жилого дома и 54 400,00 руб. для земельного участка.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое до настоящего момента не исполнено.

Свои требования истец основывает на ст. 11, 309, 310, 334, 348, 811, 819 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» по доверенности Кузнецова Л.И. уточненные исковые требования поддержала по изложенным в них основаниям.

Ответчик Маслова И.В. неоднократно извещалась судом по известному месту жительства, возражений суду не представила. Поскольку у суда не имелось сведений о фактическом месте жительства ответчика, а часть почтовых отправлений вернулась с отметкой «адресат не проживает», то судом привлечен к участию в деле на основании ст. 50 ГПК РФ адвокат Траленко С.Н. на основании определения Калачеевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика Масловой И.В. адвокат Траленко С.Н. иск не признала суду пояснила, что ей не известна позиция ответчика, в том числе и причины, по которым она не платит кредит, а также выразила несогласие с оценкой рыночной стоимости, так как по неизвестной причине Маслова И.В. не явилась на осмотр жилого дома и земельного участка, и указанная экспертиза проводилась по документам, без реальной оценки состояния жилого дома, его внутренней отделки и других обстоятельств.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Изучив доводы истца и представленные им доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Суд находит доказанными следующие факты, на которые истец ссылается как основания своих требований:

- факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Масловой И.В. (л.д. 17-23), предметом которого является кредит в размере 500 000 руб. (р. 1.2), процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,5 % годовых, а полная стоимость кредита составляет 17,25 % годовых, куда включены процентная ставка за пользование кредитом, платежи по погашению кредита, платежи по оценке имущества, платежи по страхованию имущества, переданного в залог Кредитору, платежи по страхованию жизни и здоровья заемщика (п. 1.3.1). Также договором было предусмотрено повышение процентной ставки за пользование кредитом составляет до 18 % годовых и, соответственно, полной стоимости кредита до 21,46 % годовых (п.1.3.2). Окончательный срок погашения основного долга был предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ Кредит носил целевой характер – приобретение жилого дома (п. 1.5) по адресу: <адрес>.

- факт ипотеки как способа обеспечения обязательства (п. 5.2), согласно условий договора одним из способов обеспечения исполнения обязательств была ипотека в силу закона на данный жилой дом.

- факт исполнения банком обязательства по выдаче кредита, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 руб. (л.д. 32),

- факт покупки ответчиком жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРПН от ДД.ММ.ГГГГ, также имеется запись об ипотеке (л.д. 51-54);

- факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита (расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-16), выписка по счету ( л.д. 33-35);

- факт попытки досудебного урегулирования спора (направление ответчику Масловой И.В. требования о погашении задолженности) (л.д. 39- 43).

- рыночная стоимость объектов ипотеки определена на основании экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного «Воронежским центром судебной экспертизы» и составляет у жилого дома 536 000 руб., у земельного участка 68 000 руб. (л.д. 106-178).

Суд критически оценивает доводы адвоката Траленко С.Н. относительно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленного «Воронежским центром судебной экспертизы», так как ответчик Маслова И.В. была вызвана судом для участия в осмотре жилого дома ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96), однако, почтовое отправление вернулось с отметкой истечения срока хранения (л.д. 99). В силу чего в ответ на заявление эксперта о предоставлении дополнительных материалов для исследования (л.д. 101) судом направлялся запрос об истребовании инвентарного дела на жилой дом по адресу: <адрес> (л.д. 103).

Наименование Кредитора изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 55-75).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В представленной суду истории погашений по кредитному договору отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты поступления. Согласно данному документу ответчиком неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, согласно выписке по счету в настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Кредитный договор, заключенный сторонами соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Расчет задолженности и процентов, по мнению суда, выполнен верно.

В части взыскания задолженности по кредитному договору суд приходит к выводу об обоснованности иска АО «Россельхозбанк» к Масловой И.В.

В части разрешения спора об обращения взыскания на предмет ипотеки, суд руководствовался требованиями ст. 6,9,10,11, 50, 51, 54,56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Так в соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определена судом на основании ч. 4 ст. 54 указанного закона и составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости жилого дома и земельного участка по адресу <адрес>, а именно 428 000 руб. для жилого дома и 54400 руб. для земельного участка.

Способ реализации заложенного имущества судом определен на основании ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов.

Судом разрешается вопрос о взыскании судебных расходов на основании ст. 88, 94, 98 ГПК РФ. АО «Россельхозбанк» уплатил госпошлину в суме 8 492 руб. (л.д. 8), оплатил производство судебной экспертизы в сумме 12 000 руб. (л.д. 193) Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, в пользу истца подлежат взысканию 20 492 руб.

В силу изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд

                        решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Масловой Ирины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 529 168 (пятьсот двадцать девять тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 79 копеек, в том числе:

•    основной долг - 475 712 рублей 11 копеек;

•    просроченный основной долг - 1 536 рублей 93 копейки;

•    проценты за пользование кредитом - 49 083 рубля 45 копеек;

•    пеню за несвоевременную уплату основного долга - 93 рубля 61 копейка;

•    пеню за несвоевременную уплату процентов - 2 742 рубля    69 копеек.

Обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Масловой Ирине Владимировне:

-     жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общая площадь 35 кв.м., инв. № адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №.

-     земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь: 641 кв. м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта№

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 428 800,00 рублей за жилой дом и 54 400,00 рублей за земельный участок.

Взыскать с Масловой Ирины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 8492 (восемь тысяч четыреста девяносто два) рубля и расходы за проведение экспертизы в сумме 12 000 (двенадцать тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                               И.В.Соляная.