Решение по делу № 2-403/2022 от 18.02.2022

Дело № 2-403/2022

УИД 33RS0006-01-2022-000500-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2022 года                          г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Вязники гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» к Ивановой ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ивановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.10.2020 по 09.11.2021 в размере 634 097,95 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15 540,98 рублей.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Ивановой О.В. был заключен кредитный договор № и выдан кредит в размере 584 482,00 рублей на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора, по состоянию на 09.11.2021 (включительно) имеется задолженность в размере 634 097,95 рублей в том числе: просроченный основной долг – 546 373,92 рублей, просроченные проценты – 72 564,72 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 935,61 рублей, неустойка за просроченные проценты – 5 223,70 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием расторжения договора и досрочного возврата банку всей суммы кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежавшим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Иванова О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, ссылаясь на тяжелое материальное положение, которое повлекло трудность по оплате ежемесячных платежей. Указала на заключение страхового полиса по программе страхования «Защита близких плюс» «для себя» по рискам «Травмы», «Инвалидность в результате несчастных случаев», по данным рискам страховые случаи не наступили, поскольку отклонений по состоянию здоровья не имеется, инвалидность не установлена, с заявлением в страховую компанию о наступлении страхового случая не обращалась. Не отрицала факт предоставления спорного кредита в счет частичного погашения задолженности, ранее полученного в этом же банке потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (рефинансирование кредитов). Пояснила, что не может погасить всю сразу задолженность, таких денег у нее не имеется, согласна оплачивать ежемесячно определенную сумму.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, заслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ивановой О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 584 482,00 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере по 15 129,64 руб., за исключением последнего платежа, который может отличаться в большую или меньшую сторону.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

На имя заемщика в соответствии с условиями договора был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитования, Заемщик поручил Кредитору в дату зачисления кредита на счет указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях.

Из представленной истцом в материалы дела выписки по лицевому счету Ивановой О.И. № прослеживается списание денежных средств, в размере 389 590,48 рублей в счет погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный факт о рефинансировании кредита, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Кроме того, в материалы дела ответчиком представлен страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование» и Ивановой О.В. по программе страхования «Защита близких плюс» «для себя», страховыми рисками по договору страхования являются: «Травмы», страховая сумма составляет 400 000 рублей, «Инвалидность в результате несчастного случая», страховая сумма составляет 400 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств свидетельствующих о наступлении страхового события по данному договору страхования, факт наступления страхового случая не доказан, следовательно страховой случай при указанных в исковом заявлении обстоятельствах не наступил.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что условия договора Ивановой О.В. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Требования Банка о возврате суммы долга и процентов направляемые в адрес заемщика, последним не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ивановой О.В. имеется задолженность в размере 634 097,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 546 373,92 рублей, просроченные проценты – 72 564,72 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 9 935,61 рублей, неустойка за просроченные проценты – 5 223,70 рублей.

Расчет задолженности произведен истцом автоматически с использованием специальной программы. Расчет подписан представителем истца. Судом данный расчет проверен и признается правильным. При указанных обстоятельствах, суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется, иного расчета ответчиком не представлено, сумма задолженности не оспорена.

Поскольку обязательства по возврату кредитного договора, уплате процентов Ивановой О.В. не исполнены в добровольном порядке, имеющаяся задолженность подлежит взысканию в судебном порядке в размере заявленных истцом требований.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение Ивановой О.В. условий кредитного договора, в результате чего истец был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения со стороны ответчика и о возможности расторжения договора по данному основанию.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 540,98 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала –Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» и Ивановой ФИО1.

Взыскать с Ивановой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 19.10.2020 года по 09.11.2021 года в размере 634 097 ( шестьсот тридцать четыре тысячи девяносто семь) рублей 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 540 ( пятнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья                  Н.В. Константинова

Мотивированное решение составлено 25 апреля 2022 года.