Решение по делу № 2-790/2023 (2-4996/2022;) от 19.12.2022

Дело № 2-790/2023

УИД-59RS0001-01-2022-006025-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года                                                                                   город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Тарасовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Нестеровой Людмиле Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

установил:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к Нестеровой Людмиле Леонидовне о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере 43 065,80 руб., неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с Дата по Дата в размере 182 396,34 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов за период с Дата по Дата в размере 211 978,72 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., уплате государственной пошлины в размере 13 574 руб. В обоснование требований указано, что Дата банк «ТРАСТ» (ПАО) и Нестерова Л.Л. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит под 17 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга) уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. В настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут. Банк «ТРАСТ» (ПАО) уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» по договору уступки прав (требований) №-УПТ от Дата. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности исполнялся. По данному приказу взыскана лишь часть задолженности по кредитному договору, согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет 437 440,87 руб. При обращении с иском истец понес судебные расходы, подлежащие возмещению ответчиком.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при предъявлении иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, с требованиями не согласен, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

        Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Дата между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Нестеровой Л.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 785 руб. под 17 % годовых на 60 месяцев, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами (л.д. 12-14).

Согласно условиям кредитного договора, графику платежей, ежемесячные платежи вносятся ответчиком в период с Дата по Дата, размер платежа с 1 по 59 - 5 903,63 руб., размер последнего (60) платежа - 5 752,01 руб.

Заемщик с условиями кредитного договора, графиком платежей, тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, содержащейся на бланках вышеуказанных документов, кредитную карту и пин-код получил 18.02.2011, что подтверждается распиской.

Операция предоставления ответчику кредита в размере 150 785 руб. отражена в выписке по лицевому счету за 18.02.2011.

Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено, что банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно бане акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты (п. 2.1). Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций (п. 5.5). За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (5.8). Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9). Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением, а также уступить свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия клиента или его уведомления (п. 7.2.11, 7.2.13). В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и настоящими условиями (п. 8.1.1).

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрена неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС в размере 72 % годовых.

Согласно договору №-УПТ уступки прав требований от Дата и приложению № к договору уступки прав требований, ПАО «НБ «ТРАСТ» уступило ООО «ЮСБ» (в настоящее время в связи со сменой наименования - ООО «НБК») право требования по договору №, заключенному с ответчиком, в размере 197 400,58 руб. (л.д. 19-23).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 3 ст. 389 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Истцом представлены все документы, удостоверяющие право требования, в том числе, содержащие банковскую тайну – анкета заемщика, содержащая индивидуальные условия кредита.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Представленный в материалы дела договор уступки прав (требований) соответствует действующему законодательству, не оспорен и не признан недействительным, в связи с чем, ООО «НБК» является правопреемником ПАО «НБ «ТРАСТ» по всем правам и обязательствам последнего, вытекающим из кредитных договоров, в том числе, из договора с Нестеровой Л.Л.

Объем прав требований, переданных по кредитному договору, подтвержден приложением № к договору уступки прав требований №-УПТ от Дата.

Согласно реестру заемщиков №, задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 197 400,58 руб., из которых: основной долг 84 238,80 руб., проценты 54 893,56 руб., комиссии 58 218,21 руб. (л.д. 22-23).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, ПАО «НБ «ТРАСТ», ООО «НБК» обращались к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Дата мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере 15 783,96 руб. с Нестеровой Л.Л. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (л.д. 16).

Определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района г. Перми от Дата произведена замена взыскателя по судебному приказу № с Национального Банка «ТРАСТ» на ООО «ЮСБ» (л.д. 17)

Дата мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере 437 440,87 руб. с Нестеровой Л.Л. в пользу ООО «НБК».

Определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района г. Перми от Дата судебный приказ № от Дата отменен (л.д. 11).

Согласно расчету, предоставленному истцом, в рамках настоящего искового заявления ООО «НБК» к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № от Дата в части процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с Дата по Дата с последующим начислением на дату погашения задолженности, при этом расчет задолженности произведен исходя из суммы основного долга 84 288,80 руб., процентной ставки 17 % годовых, ставке по неустойке 72 % в год.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В данном случае правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени. Поэтому течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором платежа, согласно графику, являющегося неотъемлемой частью заявления о предоставления кредита на неотложные нужды от Дата.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора № от Дата и графика платежей, денежные средства в сумме 150 785 руб. выдавались на срок 60 месяцев, под 17 % годовых, с условием погашения задолженности путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. По условиям последнего, согласовано 60 ежемесячных платежей, начиная с Дата, по 5 903,63 руб., последний платеж Дата в сумме 5 752,01 руб.

Исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения, то есть по последнему платежу в соответствии с графиком платежей - Дата трехлетний срок исковой давности истек Дата, соответственно, ранее указанной даты истек срок исковой давности по всем предусмотренным графиком платежам. За взысканием задолженности по кредитному договору путем выдачи судебного приказа истец обратился в суд Дата, т.е. по истечении срока исковой давности. В суд с иском истец обратился также по истечении срока исковой давности, - 19.12.2022. ООО «НБК» предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, начисленных на сумму основного долга. Между тем, в связи с пропуском срока исковой давности, ООО «НБК» утрачена возможность истребовать сумму основного долга, соответственно, проценты за пользование кредитом не могут быть насчитаны и взысканы с ответчика, равно как и неустойка. Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Положениями ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем, заключение договора уступки права требования между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «НБК» (ООО «ЮСБ») не продлевает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

Доказательств перерыва указанного срока истцом не представлено. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По данному основанию иск, заявленный ООО «НБК», удовлетворению не подлежит. В связи с отказом в иске требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению также не полежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

    решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН №) к Нестеровой ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек отказать полностью.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья - подпись.

Копия верна

Судья                                О.В.Хусаинова

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2023

Подлинник решения находится в деле № 2-790/2023