Решение по делу № 2-2431/2019 от 02.08.2019

Дело № 2-2431/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 октября 2019 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., помощника судьи Астаховой М.И.,

С участием:

Ответчика Кураленко В.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Кураленко В. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У с т а н о в и л :

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском и просит взыскать с Кураленко В.Л. задолженность по кредитному договору от 20.09.2013 <номер>, образовавшуюся за период с 03.05.2015 по 06.10.2015 включительно, в размере 79825 рублей 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2594 рубля 76 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что 20.09.2013 между Кураленко В.Л. и АО «Тинькофф банк» был заключен кредитной договор <номер> с лимитом задолженности 50000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающими в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 03.05.2015 по 06.10.2015.

Заключительный счет был направлен ответчику 06.10.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

29.02.2016 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждает договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 и Актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 79825 рублей 31 копейка, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.02.2016, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящих в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Кураленко В.Л. в судебном заседании возражал против заявленных требований, указав, что в связи болезнью не имел возможности производить погашение кредитной задолженности. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении предъявленных к нему требований.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дел, что 20.09.2013 между ООО «Тинькофф Кредитные Системы» и Кураленко В.Л. на основании Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты от 10.05.2012 был заключен Универсальный договор кредитной карты <номер>, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта: Тинькофф Платинум с Тарифным планом ТП 7.7 RUR, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом.

Из поданного Кураленко В.Л. в банк Заявления-Анкеты следует, что оно содержит в себе указание на будущие права и обязанности сторон, ссылку на Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы, являющиеся в совокупности неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС (международной платежной системы); получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком. Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.1, 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Сообщение банку клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает: заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре и договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлена и понятна информация о полной стоимости кредита; поручение клиента банку безакцептно списывать денежные средства с любых счетов клиента в банке в целях погашения задолженности клиента перед банком в случаях, определенных универсальным договором, а также предоставления банку права на составление в необходимых случаях расчетных документов от имени клиента (п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор о кредитной карте на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Согласно п.3 ст.421 ГК РФ отношения по такому договору регулируются нормами гл.42, 45 ГК РФ.

Из п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. п. 5.1, 5.2). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5).

Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита по ставкам, указанным в Тарифах.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатит штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с Приложением № 2 к Приказу № 0620.03 от 20 июня 2012 года «Об утверждении и введении в действие новых тарифных планов» Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) штраф за неуплату минимального платежа, совершенную 1 раз - 590 руб., 2-й раз подряд - 1% от задолженности + 590 руб., 3-й и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб.

Из анализа вышеуказанных положений договора и норм права следует, что в рассматриваемом случае предусмотрено не начисление сложных процентов (проценты на проценты), а начисление предусмотренной договором неустойки за нарушение сроков уплаты процентов.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно п. 5.13 Общих условий при совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета.

Как следует из выписки по договору <номер> клиента Кураленко В.Л за период с 10.05.2012 по 29.02.2016, ответчиком 20.09.2013 была произведена активация карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, совершая снятие наличных денежных средств и оплачивая покупки.

В соответствии с представленным расчетом задолженность Кураленко В.Л. перед «АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 06.10.2015 составляет 82993 рубля 97 копеек, из которых: 54723 рубля 76 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18702 рубля 96 копеек – просроченные проценты; 9567 рублей 25 копеек – штрафные проценты.

13.10.2015 в адрес Кураленко В.Л. в связи с неисполнением условий договора кредитной карты от 20.09.2013 <номер> направлен заключительный счет, в соответствии с которым заемщик уведомлен о необходимости погашения всей суммы задолженности по Договору кредитной карты в размере 82993 рубля 97 копеек, и расторжении Договора кредитной карты.

Данное уведомление возвращено в адрес банка 10.01.2016 в связи с уклонением ответчика от получения уведомления и истечением срока хранения почтового отправления.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Положениями ст. 809, ст.810 и п.2 ст.811 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.2, п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В данном случае договор был заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам закона, договору присвоен <номер>. В качестве оферты служит заявление-анкета от 10.05.2012 на оформление кредитной карты, согласно которому Кураленко В.Л. просил заключить договор на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка (тарифный план 7.7 RUR), которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Статьей 382 ГК РФ определено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В соответствии с положениями ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Частью 2 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования

На основании Генерального соглашения № 2 от 24.02.2015 и дополнительных соглашений к нему АО «Тинькофф Банк» переданы (уступлены) права требования по заключенному с Кураленко В.Л. договора кредитной карты от 20.09.2013 <номер>.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с положениями пункта 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который в отношении Кураленко В.Л. был сформирован 06.10.2015, следовательно, течение срока исковой давности началось 06.10.2015.

Заявление о вынесении судебного приказа было сдано ООО «Феникс» 02.11.2017 на почту, то есть в пределах срока исковой давности.

Определением от 16.04.2019 исполняющего обязанности мирового судьи 243 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области - мировым судьей 242 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области отменён вынесенный 10.11.2017 судебный приказ № 2-2784/2017 о взыскании с Кураленко В.Л. задолженности за период с 03.05.2015 по 06.10.2015 в размере 82993 рубля 97 копеек в пользу ООО «Феникс».

Исковое заявление ООО «Феникс» к Кураленко В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.09.2013 <номер> направлено в суд 27.07.2019, также в пределах срока исковой давности.

Оценив представленные истцом в материалы дела доказательства наличия задолженности по договору кредитной карты, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в общей сумме 79825 рублей 31 копейка. Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности с учетом произведенных ответчиком фактических платежей по кредитному договору, а также взысканной с Кураленко В.Л. суммы 3168 рублей 66 копеек в рамках возбужденного исполнительного производства на основании судебного приказа № 2-2784 от 28.07.2018, который был впоследствии отменен на основании заявления ответчика. Данный расчет ответчиком не оспорен.

При этом суд учитывает, что ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не было представлено доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше указанной истцом.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2594 рубля 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Кураленко В. Л., <дата> рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Феникс» задолженность по Договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 20.09.2013 <номер> за период с 03.05.2015 по 06.10.2015 в размере 79825 рублей 31 копейка, государственную пошлину в размере 2594 рубля 76 копеек, а всего взыскать – 82420 (восемьдесят две тысячи четыреста двадцать) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С. Фетисова

Мотивированное решение составлено 08 октября 2019 года